Yatırım, uzun zamandır erkeklerin, kadınların tarihsel olarak uzak durdukları bir dünya olarak görülüyor. Sonuç olarak, kadınlar arasında servet birikimi erkeklerinkinin gerisinde kaldı ve birçok kadın emekliliğe neredeyse erkek meslektaşları kadar mali açıdan hazır değil.

Şimdi iyi haber: Gelgit sonunda dönüyor.

Fidelity'den yeni bir çalışma başlıklı Kadın ve Yatırım ortaya çıkmakta olan çok umut verici bazı değişiklikleri ortaya koymaktadır. En heyecan verici olaylardan bazıları şunlardır:

• Kadınlar rekor sayılara yatırım yapıyor. Kadınların üçte ikisi (yüzde 67) emeklilik ve acil durum fonları dışında biriktirdikleri birikimleri artık borsaya yatırıyor. Bu rakam, Fidelity'nin bu özel çalışmayı ilk kez 2018'de yürütmeye başlamasından bu yana yüzde 50'lik bir artışı temsil ediyor.

• Yeni perakende yatırım hesabı açan kadınların sayısında yüzde 43'lük bir artış oldu sadece geçen yazdan beri.

Ve işte hepsinin en ilgi çekici veri noktası:

• Kadınlar yatırım yaptıklarında etkileyici sonuçlar alıyorlar. Son 10 yılda 5 milyondan fazla Fidelity müşterisinin analizi, kadınların ortalama olarak erkek meslektaşlarından 40 baz puan daha iyi performans gösterdiğini ortaya koyuyor. Başka bir deyişle, kadınlar yatırımlarından erkeklere göre daha yüksek bir getiri oranı elde etmektedirler.

Bu verilerde o kadar çok iyi haber var ki, nereden başlayacağınızı gerçekten bilmek zor. Buraya nasıl geldik? ne anlama geliyor uzun vadede kadınların serveti ? Ve buradan nereye gidiyoruz?

Bu önemli soruları çözmek için Fidelity'den kadın yatırımcılar ve müşteri ilişkileri başkanı Lorna Kapusta ile konuştuk. İşte tüm bunların ne anlama geldiğine daha yakından bir bakış.

ilgili öğeler

Buraya nasıl geldik?

2018'de Fidelity, kadınların mali durumlarıyla daha fazla ilgilenmeye başladığını fark etmeye başladı. Kapusta, tüm kuşaklardan kadınların, her geçen ay ve yıl ile daha da güçlenmeye devam eden bir ekonomik ve eğitim yörüngesinde olduklarını söylüyor.

Ve dikkat çekici bir şekilde, bu finansal katılım ve büyüme, küresel bir salgın sırasında bile yoğunlaştı. kadınları orantısız bir şekilde etkileyen finansal stres, iş güvenliği ve hayatın günlük talepleri ve aile bakımı açısından.

Aslında, geçen bir buçuk yılın olaylarının güçlü bir katalizör olduğu kanıtlanmış olabilir; bu, daha fazla kadına, acil durum tasarrufları oluşturmak, finansal planlar oluşturmak veya güncellemek de dahil olmak üzere finansmanı en önemli öncelik haline getirme konusunda ilham verdi. tasarruftan yatırımcıya geçiş bile yapıyor.

Fidelity, geçtiğimiz yıl müşteri tabanı arasında tasarruf ve yatırım konusunda artan bir bağlılık gördüğünü söylüyor. Ve özellikle kadınlar arasında bu, işyeri tasarruf hesaplarına rekor düzeyde ortalama yüzde 9,2 katkıda bulunmayı içeriyor.

'2018'de gördüğümüz ivme, pandemi nedeniyle hızlandı. Herkese geri adım atma ve önceliklerini düşünme fırsatı verdi,' diye açıklıyor Kapusta

Bu düşünce süreci, paralarını aktif olarak istediklerini fark eden kadınları içeriyordu. Yapmak hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olmak için para. Aynı zamanda, çoğumuzun ilk kez evden çalışmaya geçişi, yatırım, kişisel finans ve daha fazlasını öğrenmek için zaman harcamak için bir fırsat yarattı, diyor Kapusta. Örneğin, pandemi sırasında Fidelity rehberliğinden yararlanan kadınların sayısında yüzde 37'lik bir artış oldu.

Tüm bunlar kadınların uzun vadeli serveti için ne anlama geliyor?

Çok sayıda kadının şimdi (kadınların tarihsel olarak yapma eğiliminde olduğu gibi) bir tasarruf hesabına sincap atmak yerine aktif olarak para yatırıyor olması, küçük bir ayrıntı ya da başarı değildir. Kapusta, alışkanlıktaki bu tek değişikliğin, özellikle 10 yıl veya daha uzun bir süre boyunca derin mali sonuçları olabileceğini söylüyor.

Fidelity, basitçe parayı bir tasarruf hesabından muhafazakar bir yatırım karışımına kaydırarak ne kadar finansal kazancın gerçekleştirilebileceğinin göz alıcı bir örneğini sağlamak için rakamları çarpıttı. Fark şaşırtıcı.

• Bir tasarruf hesabındaki 5.000 ABD Doları, on yıl boyunca yaklaşık 30 ABD Doları kazanacaktır. Hisse senedi piyasasına muhafazakar bir karışımla yatırım yapıldığında, ortalama bir piyasada aynı miktarda para için kazanç potansiyeli 3.199 $ 'dır.
• Temel bir tasarruf hesabında saklanan 20.000 dolar, on yılda yaklaşık 120 dolarlık bir büyüme gerçekleştirirken, ortalama bir borsada bu para 12.795 dolar döndürür.
• 50.000$'lık temel tasarruf, 10 yılda yaklaşık 301$ değerinde bir büyüme sağlayacaktır, ancak muhafazakar bir yatırım karışımında getiri yaklaşık 31.989$ olacaktır.
• 100.000$'lık temel tasarruf, on yılda 602$'lık bir büyümeyle sonuçlanabilir, ancak borsada bu para şaşırtıcı bir şekilde 63.978$'lık bir getiri sağlardı.

Bu dört tahmin, borsanın tarihsel performansına dayanmaktadır. Şimdi bu örneği Fidelity'nin 2021'deki en yeni vahiy ışığında düşünün Kadın ve Yatırım çalışma—kadınlar önemli ölçüde kazanıyor daha yüksek getiri oranları sonra erkekler. 10 yılı aşkın bir süredir bu gerçek, kadınlar için çok kazançlı bir geri dönüşe dönüşebilir.

Kadınlar neden erkeklerden daha başarılı?

Kapusta, kadınların yatırımlarıyla elde ettikleri başarıya çeşitli faktörlerin katkıda bulunduğunu söylüyor. Ve bu faktörlerin neler olduğunu not etmeye değer.

Kapusta, 'Kadınlar akıllı ve düşüncelidir ve yatırıma çok daha bütünsel bir şekilde yaklaşıyorlar' diye açıklıyor. Genel resmi düşünüyorlar: Benim için önemli olan nedir? Ve ne elde etmeye çalışıyorum? Ve kimin için?''

Kapusta, kadınlar yatırım yaptıklarında, aynı zamanda çok kararlı bir yaklaşım benimseme eğiliminde olduklarını söylüyor.

Kapusta, “Maaşlarından düzenli olarak yatırım yapmak için tutarlı bir strateji izliyorlar” diyor. 'Onların da bir planı var ve planlarına bağlı kalıyorlar. Kadınlardan çok daha sık veya daha yüksek oranda alım satım yapan erkeklerin ticaret davranışlarına karşı.'

Buradan nereye gidiyoruz?

Her zamankinden daha fazla kadın, yatırım yapmanın ve paralarının daha agresif bir şekilde büyümesine yardımcı olacak adımlar atmanın gücünü fark ederken, hala ulaşılması gereken çok daha fazla kadın var. Aramızdaki pek çok kişi, banka hesaplarında önemli miktarda nakit (acil durum tasarruflarımızın üzerinde ve ötesinde) tutmaya devam ediyor, minimum faiz kazanıyor ve bu nedenle binlerce dolarlık kazancı kaçırıyor.

Fidelity'nin araştırması bunu doğruluyor, kadınların kabaca yarısının (yüzde 47) emeklilik ve acil durum fonları dışında 20.000 dolar veya daha fazla birikimi olduğunu, üçte birinin (yüzde 31) 50.000 dolar veya daha fazla ve yaklaşık beşte birinin (yüzde 18) olduğunu bildiriyor. 100.000$ veya daha fazlasına sahip olmak.

Diğer bir deyişle, tüm bu heyecan verici ilerlemenin ortasında daha yapılacak çok iş var. Kapusta ve diğerleri, devam eden ivmeyi beslemek için kaç kadının yatırım yapmayı düşündüğünü yeniden çerçeveleme ihtiyacını vurguluyor.

Örneğin, 10 kadından sadece dördü, yatırımla ilgili bilgilerinden memnun olduklarını söylüyor. Ayrıca, kadınların yüzde 65'i yatırım yapma veya yatırım yapma olasılıklarının daha yüksek olduğunu söylüyor. daha fazla , eğer bunu yapmak için net adımları varsa.

'Etrafta çok fazla haber var' kadınlar kendini güvende hissetmiyor ve erkeklerin yatırımda daha iyi olduğuna inanmak,' diyor Kapusta.

Ayrı bir çalışma ( bu Merrill'den ) kadınların sadece yarısının (yüzde 52) yatırım konusunda kendine güvenen , erkeklerin yüzde 68'ine kıyasla.

Bu engelleri aşmaya yardımcı olmak için, parayla ilgili tartışmayı normalleştirmeli, parayı açığa çıkarmalı ve kadınların yatırım yapmak için ihtiyaç duydukları desteğe ve araçlara sahip olmalarını sağlamalıyız.

Ancak şunu fark edip yüksek sesle ve gururla tekrarlamaya başlamak da aynı derecede önemlidir: kadınlar da yatırım konusunda erkekler kadar iyidir , pek çok durumda daha iyi değilse.

Bu yüzden belki de kadınların nasıl olduğunu yeniden çerçevelendirmemiz gerekiyor. düşünmek para ve yatırım konusunda kendi yetenekleri hakkında. Kapusta'nın kendisinin - ve şimdi istatistiklerin - çok net olarak ortaya koyduğu gibi, bu özel konuda pek çok kadını rahatsız etmeye devam eden güven eksikliği tamamen temelsizdir.

her şeye sahip olan bayanlar için hediyeler

Kapusta, “Kadınları övmeliyiz, harekete geçtiklerinde işler iyi gidiyor” diyor.