Bir aile üyesine borç para verirken uyulması gereken ilk kural şudur: Size asla geri ödemeyeceklerini varsayın ve bu konuda sorun yaşamayın.

Ve işte aileden borç para alırken uyulması gereken ilk kural: Yüksek sesle ağlamak için onlara geri ödeyin.

Borç alan veya borç veren herkes bu iki kuralı izleseydi, bu makale mutlu aile üyelerinin, finansal alışverişlerinde bir parça suçluluk veya kızgınlık olmadan gülümsediği fotoğrafları ile doldurulabilirdi.

Ne yazık ki, para her zaman rahatsız edici bir şekilde kişiselleşiyor gibi görünüyor. Manhattan, Kansas'ta lisanslı bir evlilik ve aile terapisti olan ve şirketin yönetim kurulu üyesi olan Megan McCoy, 'Ödünç para verdiğinizde, ilişkide bir güç kayması olur' diyor. Finansal Terapi Derneği . 'Borç veren daha güçlü hale gelir - kendinizi daha sorumlu olarak görürsünüz. Bu, borçluyu tek taraflı bir pozisyona sokar ve bu da küskünlüğü besleyebilir.'

Tipik bir aile kredisi böyle gidebilir, diyor McCoy: Biri sizden para istiyor. Gerçekten vermek istemezsiniz - hatta borçlunun neden bu çıkmazda olduğuna dair yargılarınız olabilir - ama yine de yaparsınız. Sonra, evinize süslü bir latte ya da yeni ayakkabılarla her geldiklerinde sessizce yahni olursunuz ve garip davranırlar ve onları rahatsız 'yaptığınız' için kırgın olurlar (bu, gerçeklikten çok algıyla ilgili olabilir, ama yine de). Bildiğiniz bir sonraki şey, aylar geçti, hala paranızı bekliyorsunuz, onu unuttuğunuzu umuyorlar ve ilişkinizde ikinizin de mutlu olmadığı bir çatlak var.

İLİŞKİLİ: Her Kadının Bilmesi Gereken 6 Finansal Rakam

McCoy, 'Para tabu bir konudur - onun hakkında konuşmayı sevmiyoruz' diyor. 'Fakat bir finansal durum çözülmediğinde anlam yüklü hale gelir, güç, kontrol ve özgürlüğün sembolü olur.' Para da bir ilişki yok edici olabilir, diyor. Ama öyle olmak zorunda değil. Ailesel borç verme ve borç alma için aşağıdaki yönergeler üzerinde anlaşmaya varan üç finans uzmanıyla konuştuk. Bu tavsiyeye uyun ve ihtiyaç duyduğunuz bir zamanda, ilişkinizde kalıcı bir hasara uğramadan ailenize borç para verebilir (veya biraz borç alabilirsiniz).

Aileye borç para vermenin (veya ödünç almanın) 9 kuralı

1. Bunun hakkında düşünmek için zaman ayırın.

Bir aile üyesi para istediğinde, durumu ne kadar kötü olursa olsun, anında evet demek zorunda değilsiniz. 'Size yardım edebilmeyi çok isterim' deyin. Bunun benim için en iyisi olup olmadığını düşünmeme izin ver,' Sertifikalı finansal planlayıcı Brittney Castro, CEO ve kurucusu öneriyor mali açıdan bilge , Los Angeles merkezli bir finansal planlama firması. 'Cevap vermeden önce duraklayın ve düşünün.'

Birkaç dakikanızı ayırmanız bile, kafanızda önemli takip sorularını formüle etmeniz için size zaman tanır. Şirketinin kurucusu, sertifikalı finansal planlamacı Hilary Hendershott, 'Araştırma moduna geçin' diyor. Hendershott Varlık Yönetimi San Jose, Kaliforniya'da 'Ne kadar ihtiyaçları olduğunu, neden ihtiyaç duyduklarını ve şimdi ve gelecek için gelir beklentilerinin ne olduğunu bilmeniz gerekiyor. Size geri ödeyip ödeyemeyeceklerini ve bunun için zaman çizelgelerinin ne olduğunu anlayın.' Ardından yanıt vermek için iki ila üç gün ayırın.

2. Partnerinizle bunu tartışın.

Hendershott, borçluya bir cevapla geri dönmeden önce, eğer varsa eşinize veya eşinize danışmanız gerektiğini söylüyor - özellikle de mali durumunuz göz önüne alındığında miktar önemliyse. Tartışmaya değer olup olmadığı nasıl anlaşılır? 'Birine öğle yemeği ısmarlarsam kocamla konuşmam gerekmiyor, bu yüzden bu tutarı borç verirsem de muhtemelen onunla takas etmem gerekmiyor' diyor.

Tüm zor konularda olduğu gibi, özellikle de partneriniz sizin kadar çek yazmaya istekli değilse, açık iletişim çok önemlidir. McCoy, “Mümkünse birlikte oturun ve parayla ilgili inançlarınız ve hayatınızda bu inançlara yol açan büyük anlar hakkında konuşun” diyor. 'O zaman birbirinizin bakış açısını görebilir ve partnerinizin bu anda yaşadığı ve onları korkmuş, öfkeli veya güçsüz hissettiren duygusal tepkiyi daha derinden anlayabilirsiniz.'

Bununla birlikte, eğer eşiniz kredi ile gemide değilse, anlaşma kapalıdır. Hendershott, 'Evlilik finansal bir ortaklıktır' diyor. 'Kredi vermek istemeyen ortağın büyük olasılıkla veto yetkisi vardır.'

Bir iş kurma, 'para konusunda kötü olmayı' nasıl durduracağınız konusunda uzman tavsiyesi almak için Real Simple'ın 'Para Gizli' podcast'ini dinleyin. eşinizle gizli borcu tartışmak ve daha fazlası!

3. Hayır demenizi söylüyorsa içgüdülerinize güvenin.

Uzmanlar bu konuda arkanızda. Aslında hem McCoy hem de Hendershott, borç para vermenin neredeyse her zaman kötü bir fikir olduğunu söylüyor. McCoy, 'Hayır diyebileceğiniz her zaman, öyle yapın' diyor. 'Kişi size geri ödese bile, bir daha asla kapanmayacak bir kapı açmış olursunuz. Banka olursunuz—akrabanızın size nasıl baktığını ve sizin onlara nasıl baktığınızı değiştirir.' Uzmanlar, (nazikçe ama kararlı bir şekilde) reddetmeniz gereken iki durum olduğu konusunda hemfikirdir: eğer bunu karşılayamıyorsanız veya kişinin sizden veya başkalarından borç aldığı ve geri ödemediği bir geçmişi varsa. 'Bu bir kerelik bir zorluk mu, yoksa paranın bitmesi bu kişi için kronik bir davranış kalıbı mı?' Hendershott'a sorar.

Tam açıklama: Krediyi reddettikten sonra muhtemelen harika hissetmeyeceksiniz. Bu duygulara sahip olun, diyor Castro ve açık iletişim ruhuyla paylaşın. 'O kişiyi bir daha gördüğünde, nasıl hissettiğini ifade et' diyor. 'O zaman onlara de ki, 'Benim için şu anda en iyi karar bu. Kendime bakmam gerekiyor ve umarım bunu anlarsın.'

4. Sahip olmadığınız parayı ödünç vermeyin.

Bu bariz gelebilir. Ancak bezlerinizi değiştiren, kusmukunuzu temizleyen ve sizi üniversiteye götürmek için SUV'u paketleyen sevgi dolu ebeveynler mali bir sıkıntı içindeyken, yardım etmek için kredi kartınızdan nakit avans almak mantıklı - hatta zorunlu - görünebilir. onları. Don't, diyor Hendershott. 'Yardım etmeyi göze alamıyorsanız, hayır deyin. İşiniz, kendi finansal hedeflerinize ulaşmak için doğru yolda olduğunuzdan emin olmaktır. Kimse paranı senden daha fazla önemsemez.'

5. Başka şekillerde yardım etmeyi teklif edin.

Castro'ya göre, nakit ödeseniz de etmeseniz de, sevdiklerinizin altında yatan finansal soruna odaklanın ve bu sorunu çözmeye yardımcı olup olamayacağınıza bakın, diyor Castro. 'İhtiyaç duydukları kaynakları bulmalarına veya bir bütçe oluşturmalarına yardımcı olun' diyor. 'Bir finansal planlamacı veya kişisel finans kursu için ödeme yapmayı bile teklif edebilirsiniz.'

'Bir adama balık tutmayı öğretin...' diye düşünüyorsanız, doğru fikre sahipsiniz. McCoy, altta yatan sorunu ele almanın sadece nakit sıkıntısı çeken aile üyenize fayda sağlamadığını söylüyor. Ayrıca, altı ay içinde daha fazla para arayarak kapınızı çalmamalarını sağlayarak size yardımcı olur. 'İkinci bir iş bulmalarına, ek gelir elde etmelerine veya bir bütçe uygulamasına kaydolmalarına yardımcı olursanız, ilişkiniz daha güvenli olur.' Banka bakiyeniz de öyle.

İLİŞKİLİ: Para Nasıl Bütçelenir

6. Bu hediyeyi vermekten kendinizi iyi hissedin.

Evet, 'hediye'. Buna bakmanın başka bir yolu yok, hemfikir McCoy, Castro ve Hendershott: Birine - en yakın, en güvenilir kardeşinize bile - borç para verdiğinizde, size asla geri ödemeyeceklerini varsaymalı ve bununla barışmalısınız. Castro, “Size geri ödeyebileceklerini ve ödeyeceklerini düşünmek güzel olurdu ve birçok insan bunu yapıyor” diyor. Ama parayı bir hediye olarak düşünürseniz, onları bir sonraki aile partisinde gördüğünüzde herhangi bir kırgınlık veya tuhaf duygudan kurtulacaksınız. Kin tutmadan hayatına devam etmen senin için daha iyi.'

7. Ödünç almayı umuyorsanız, bir geri ödeme planı ile silahlanmış olarak gelin.

Bakın, potansiyel borç verenlerin krediyi bir hediye olarak düşünmesi, borç alanların buna böyle davranması gerektiği anlamına gelmez. Sevdiğiniz ve güvendiğiniz birinden size parasını vermesini istediğinizde, üzerinde düşünülmüş bir geri ödeme planı sunmak (onlar ve kendiniz için) bir saygı göstergesidir. McCoy, 'Onlar için tüm zor işleri yapın' diyor. 'Kredinin nasıl ve ne zaman geri ödeneceği hakkında gerçek bir konuşma yapın. Para hakkında konuşmaya başladığınızda, konuşmanın daha az garip hale gelmesi sadece beş dakika sürer ve bunun hakkında kağıt üzerindeki sayılar gibi gerçekten olduğu gibi konuşabilirsiniz.'

büyük aile yılbaşı hediyesi fikir alışverişi

Kredi şartlarını yazılı hale getirmek, gönül rahatlığı sağlamak ve kızgınlığı azaltmak için çok ileri gidebilir. Bir sözleşme hazırlayın, Hendershott'ı önerir - ya bir Word belgesi hazırlayın ya da eyaletinize özel bir senet şablonu indirin (google 'senet şablonu NJ' ya da eyaletinizin kısaltması ne olursa olsun). Sözleşmenin ilgili kişilerin adlarını, kredi tutarını, ödeme planını ve faiz oranını içerdiğinden emin olun (oran en az IRS tarafından onaylanmış minimum olmalıdır, bu aylık olarak değişebilir). Faiz oranının dahil edilmesi, kredinin yasal olarak hediye olmadığını ve hediye vergisi raporlamasına tabi olabileceğini gösterir. Hendershott, 'Belge her iki tarafça imzalanmalı ve kopyaları saklanmalıdır' diyor. 'İşlemi resmileştirmenin ve kişisel alandan ziyade işe koymanın bir yolu.'

8. Yargılamayı durdurun.

Bu her iki taraf için de zorlu bir durum. Bir akrabanıza borç para vermek, size ileriye dönük harcamalarını eleştirmek için ücretsiz bir geçiş hakkı vermez. Evet, kız kardeşin yeni bir ruj alabilir; evet, anne babanız gelecek yılın tatilini planlamaya başlayabilir. Castro, 'Onlardan para davranışlarını değiştirmelerini beklemeyin' diyor. 'Parayla istediklerini yapmakta özgür olsunlar ve bunun için onları yargılamayın. O kişiyi kendi yolculuğunda görmeli ve masaya şefkat, sevgi ve kabulü getirmelisiniz.'

Hendershott, toksik, yargılayıcı duygulardan kurtulmanın en iyi yolunun kendinize borç değil, hediye verdiğinizi hatırlatmak olduğunu vurgular - çocuğunuz sizin 'hediyenizi' yeni ayakkabılara harcıyor gibi görünse bile. 'Geri dönüyor: Parayı karşılayabilir misin? Cömertçe, iyi niyetle hediye edebilir misin? Onu kutsayıp gitmesine izin verebilir misin?' diyor Hendershott. 'Evet ise, o zaman insanların ne kadar harcadıklarını değerlendirerek bu aşırı rahatsız edici ilişkiden kaçınabilirsiniz.'

Benzer şekilde, ödünç aldıysanız, akrabanızın sizden açıkça daha fazla parası olduğu için, bunun bir kısmını almaya (veya geri ödememe) hakkınız olduğunu varsayma içgüdünüzü frenleyin. 'Bu 'peki, sende var, öyleyse neden 'bir kısmı bende yok?' beklentisi olabilir. diyor Hendershott. 'Ödünç almanın bir sonucu olarak yaratılabilecek pek çok garip dinamik var. Ancak iletişim becerileriniz, hayata bakış açınız ve bu süreçte size yardımcı olacak diğer kişiye olan sevginizdir.'

İLİŞKİLİ: Borçlu Olmak Finansal Geleceğinizin Mahvolduğu Anlamına Gelmez: Bunu Nasıl Yönetebilirsiniz?

9. Geri ödeme planına bağlı kalın veya gerekirse gözden geçirin.

Tekrar etmekte fayda var: Bir aile üyenizden borç istediğinizde, bunu borç olarak kabul edin. Geri ödeme planına uyun. Ve yapamıyorsanız, C planına bakmaya başlayın (çünkü bir aile üyesinden borç almak zaten B planıydı). Hendershott, 'Kişisel bir krediyi geri ödemek için kredi kartı borcunu almayı düşünüyorsanız, planınızda bir şeyler çok ters gitti' diyor. 'Bunun yerine, ödeme sözünüzü tutabilmeniz için şartları akrabanızla yeniden görüşün.' Bu yeterli değilse, 'yarı zamanlı bir iş bul, bazı fiziksel eşyalarını sat, zam iste' diyor. Ailenizle ilişkiniz ve iç huzurunuz için yaptığınıza memnun olacaksınız.