Serbest meslek sahibiyseniz ve emeklilik tasarruflarınızı turbo şarj etmek istiyorsanız, düşündüğünüzden daha fazla seçeneğiniz olabilir.

uçağa ne taşınabilir

İşveren bazlı emeklilik hesaplarında azami yıllık katkı limitleri bu yıl 19.500 dolar , çeşitli serbest meslek emeklilik planları, yatırımcıların yılda 50.000 dolardan fazla tasarruf etmelerini sağlar - ATEŞ. (Mali bağımsızlık Erken emeklilik ) zamanın bir bölümünde bir gerçekliği hayal eder.

Tabii ki, bu kadar acele etmenize gerek yok, özellikle de amacınız erken emekli olmak ve zamanınızı dünyanın en güzel plajlarından bazılarında dinlenerek geçirmek değilse. Özellikle girişimciler için, bir tasarruf hesabını doldurmanın gerçek değeri olabilir veya yatırım Charles Schwab'ın finansal planlamacısı olan Amy Richardson, nakde daha kolay erişim sağlayan aracı hesaplar aracılığıyla açıklıyor.

Bu, özellikle değişken bir sektörde çalışan veya zorlu bir ekonomide rüya gibi küçük bir işletmeyi başlatan herkes için geçerli olabilir. Ellevest'te bir finansal planlamacı olan Samantha Vient, “20 yılı aşkın süredir çalışan bir insan olarak yüksek lisans eğitimimden sekiz yıl sonra kendi hesabına çalıştım” diyor. 'Emeklilik için para biriktiremeyeceğinizi düşündüğünüz yıllar var.'

Vient, girişimcilere, katkılarının yıldan yıla değişebileceğini ve özellikle zaman içinde her zerrenin yardımcı olabileceğini bilerek, bir kenara ayırmaya güçleri yetecek ne varsa biriktirerek işe başlamalarını tavsiye ediyor. 'Yapabileceğiniz tek şeyin geleneksel veya Roth IRA'ya katkıda bulunmak olduğu birkaç yıl olabilir' dedi. 'Erkenden tasarruf edebileceğiniz her şey ve genellikle sizi o emeklilik hedefine yaklaştıracak.'

En popüler ve yaygın olarak uygulanabilir emeklilik Serbest meslek sahipleri için mevcut olan hesaplar, en fazla katkı payına izin verir 6.000 $ veya 64.500 $ yaş, gelir ve seçtiğiniz hesap türüne bağlı olarak bir yıl. İşte onlar hakkında bilmeniz gerekenler.

Emeklilik planı türleri

Geleneksel ve Roth IRA'lar

Bu bireysel emeklilik hesapları veya IRA'lar, yalnızca emeklilik için değil, aynı zamanda vergileriniz için de para biriktirmenin bir yoludur. Yatırımcılar, geleneksel bir IRA aracılığıyla vergi öncesi katkılarda bulunmayı veya emeklilik geldiğinde gelecekteki dağıtımları vergiye tabi olmayacak olan bir Roth hesabına vergi sonrası katkılarda bulunmayı seçebilirler.

geleneksel ve Roth IRA'ları Fidelity, TD Ameritrade ve Etrade gibi aracı kurumlarla çevrimiçi olarak kurulabilir. Bununla birlikte, önemli bir dezavantajı vardır: Katkıların üst sınırı ,000 bir yıl veya 50 yaş ve üstü insanlar için 7.000 dolar - F.I.R.E.'nizi geciktirebilecek limitler. rüyalar.

odanızı temizlemenin en iyi yolu

SEP IRA'ları

Bu Basitleştirilmiş Çalışan Emeklilik hesapları, IRA'lara benzer, ancak kazançlara bağlı daha yüksek katkı limitleri ile birlikte gelir. Serbest meslek sahipleri, gelirlerinin yüzde 25'ine kadarını bu hesaplarda emeklilik için ayırabilirler; yılda 58.000 dolar .

Vient'e göre, gelirlerinin önemli bir bölümünü saklamayı göze alabilen ve özellikle YANGIN yatırımcıları için faydalı olabilecek tek mal sahipleri içindir: 'Bu hedefe sahip insanlardan biriyseniz, yapacaksınız. hırslı bir şekilde ve erkenden tasarruf etmeli ve bu paranın çoğunu bu SEP'e akıtmalıyız' dedi.

Basit IRA'lar

Bu hesaplar, küçük işletme sahiplerini ve çalışanlarını kapsayacak şekilde tasarlanmıştır. 100'den az çalışanınız varsa ve ekibinize emeklilik ikramiyesi sağlamak istiyorsanız, bu sizin için bir seçenek olabilir. Ancak dikkatli olun: Bir işveren olarak, çalışanlarınızın hesaplarına girmeniz gerekecek. Vient, diğer emeklilik hesaplarının çoğundan daha yüksek yönetim ücretleriyle karşı karşıya kalmanızın da muhtemel olduğunu söyledi.

sadece 401 (k)

Tek başına veya bireysel bir 401(k), geleneksel bir işverenin birkaç temel farklılıkla sunabileceği 401(k) türüne benzer. Bu hesaplar, tek mal sahiplerinin yanı sıra S-Corps veya Limited Liability Corporations (LLC'ler) olarak faaliyet gösteren bireyler tarafından kullanılabilir ve bağımsız çalışanların, sanatçıların ve bağımsız olarak çalışan diğer kişilerin emeklilik hesaplarına daha büyük (muhtemelen vergiden düşülebilir) katkılar yapmalarına izin verir. .

en iyi bulaşık deterjanı hangisi

Bir işveren eşleşmesi almak yerine, serbest meslek sahipleri bu hesaplara kendileri ve işverenleri olarak katkıda bulunurlar; 2021'de yılda 58.000 dolar .

SEP IRA'larından farklı olarak, yatırımcılar solo 401(k)'lere karşı borç alabilirler. 50 yaş ve üstü kişiler de daha büyük katkılarda bulunabilirler—birleşik bir sayıya kadar yılda 64.500 dolar , emekliliklerine yaklaştıkça tasarrufta 'yetişmelerine' yardımcı olacak bir şapka. Solo 401(k) hesaplarındaki yatırımcılar ayrıca vergi sonrası Roth katkıları yapmayı seçebilirler, bu da onların gelecekteki vergilerde önemli tasarruflar karşılığında vergi indirimlerini atlamalarına olanak tanır.

ince telli saçlar için saç ürünleri

Ama önceden plan yapman gerekecek. Bir sonraki yılın vergi beyannamesi verme tarihine kadar finanse edilebilecek IRA'lardan farklı olarak, solo 401(k)'ler takvim yılının bitiminden önce kurulmalı ve finanse edilmelidir.

Yakacak paran var mı?

Schwab'dan Richardson, IRA'lar ve solo 401(k)'lerin 'birçok serbest çalışan insanın gerçekleri için en iyisi' olma eğiliminde olduğunu söyledi. Bununla birlikte, istisnai olarak yüksek kazanç sağlayan bazı kişiler için, tanımlanmış bir fayda planı yatırıma değer olabilir.

Tanımlanmış fayda planları en karmaşık ve pahalı olanlardır. Serbest meslek sahipleri için mevcut olan emeklilik hesabı seçenekleri, ancak tutarlı gelirleri ve F.I.R.E. Katkı limitlerinin çok büyük olması nedeniyle zihniyet özellikle onlarla ilgilenebilir. Bu planlar, kendi kendini finanse etmeleri dışında, emekli maaşlarına benzer.

Tanımlanmış fayda planları büyük yıllık katkılar gerektirir ve daha yüksek yönetim ücretleri ile birlikte gelirler, bu iki şey, yerleşik şirketler arasında bile popülerliklerini sınırlayan iki şeydir. Tek mal sahibi için, minimum katkı gereksinimlerini karşılayamamak, tahmin edebileceğiniz gibi, önemli olabilecek ek maliyetlere yol açabilecek plan değişiklikleri gerektirecektir. Charles Schwab, yıllık maaşın şundan fazla olmasını tavsiye ediyor: yılda 250.000$ Bu tür bir emeklilik planını düşünmeden önce.

Ama 1 milyon dolarlık bir yuva yumurtasını bir süreliğine kurtarmak istiyorsanız, Erken emeklilik , tanımlanmış bir fayda planı, birkaç yıl içinde oraya ulaşmanıza yardımcı olabilir.