Geleceği planlarken, emlak planlaması listenizin başında olmayabilir - ama olmalı. Emlak planlaması, öldüğünüzde varlıklarınızı nasıl elden çıkaracağınıza karar vermeyi içerir ve bu konuşulması en eğlenceli konu olmasa da, yapılması gereken önemli bir konuşmadır. Genç yetişkinler arasında emlak planlaması da geçen yıl arttı - ve haklı olarak. bir anket Bakıcılar için bir platform olan Caring.com tarafından, vasiyetname sahibi genç yetişkinlerin (18-34) 2020'den bu yana yüzde 63 oranında arttığını tespit etti.

Trust and Estates hukuk firmasının kurucu ortağı Lori Anne Douglass, 'Pandemi nedeniyle 2020'de geçirdiğimiz en yoğun yılı geçirdik' diyor. Douglass-Rademacher LLP . 'Birdenbire, her yaştan insan birdenbire ölüyordu.' Douglass, 2020'nin birçok kişi için emlak planlama sürecini başlatması için bir uyandırma çağrısı olduğunu söyledi. 'Temel tereke planı, sadece ölüme ilişkin belgeleri değil, aynı zamanda malul olmanıza ilişkin belgeleri de içerir; tıbbi ve mali direktifleriniz. Bir vasiyet, bunun sadece küçük bir parçasıdır” diyor Douglass.

Sürece nereden başlayacağınızı veya ne yapmanız gerektiğini bilmiyorsanız, bilmeniz gereken önemli şey, emlak planlamasında size yardımcı olacak çok sayıda kaynak ve insan olduğudur. BIPOC toplulukları için, emlak planlamasının servet birikimi ve nesiller boyu servet oluşturma için sağladığı fırsatlar, araştırmayı daha da önemli kılıyor. Servetinize ne olmasını istediğinize siz karar vermezseniz, mahkemeler karar verir.

'Gerçekten, eğer gerçekten nesiller boyu zenginlik yaratmak istiyorsanız, aktarmak istediğiniz servet için planınızı belirlemedikçe bunu elde edemezsiniz' diyor. Jala Eaton , Kaliforniya'da lisanslı bir avukat ve sertifikalı bir güven ve mali danışman. 'Yapmazsanız, varsayılan kurallar vardır.' İşte emlak planlaması hakkında bilmeniz gerekenler ve bunun neden geleceğinizin kritik bir parçası olduğu.

ilgili öğeler

1 Emlak planlaması herkes içindir.

Emlak planlaması hakkında anlaşılması gereken ilk şey, bunun herkes için olduğudur. Douglass, 'Emlak planlaması' bir tür yanlış adlandırmadır' diyor. 'Zengin olduğunu ima ediyor, kibirli bir tonu var. [Ama gerçek şu ki] herkesin bunu yapması gerekiyor.'

Avukat Sanat Çelik düşük gelirli bireylerin varlıklı olanlardan daha fazla emlak planlamasına ihtiyacı olduğunu söylüyor. Her eyalette, yüksek gelirli bireylere, ölen bir aile üyesi için emlak planları bulana kadar kullanmaları için para veren yasalar vardır - ancak daha az gelire sahip olanlar bunu kendi başlarına yapmak zorundadır ve eğer varsa süreç kafa karıştırıcı olabilir. yerinde bir plan yok. Steele, 'Çoğu zaman, çok fazla para tükenecek veya çok para asla kullanılmayacak çünkü kimse nasıl yapılacağını bilmiyor' diyor. 'Ona daha çok ihtiyacımız var.'

Emlak planlaması, paranızın nereye gitmesini istediğinizden, kimin sorumlu olmasını istediğinize ve sahip olduğunuz küçük çocuklar için yasal bir vasi atamaya kadar her şeyi kapsar.

Douglass, 'Bir vasiyet, reşit olmayan çocuklarınız için vasi tayin edebileceğiniz tek yasal belgedir' diyor. Douglass, küçük çocukların ebeveynlerinin sıradan kazalarda ölmesi nadir olmakla birlikte, “bir pandemide küçük çocukların ebeveynlerinin birbirine yakın bir yerde ölmesi o kadar nadir değildir” diyor.

iki Erken başlayın ve planınızı düzenli olarak güncelleyin.

Zaten olduğunuzu bilmeden emlak planlaması yapıyor olabilirsiniz. İş için 401K belge doldurmanız gerektiyse, orada bir hak sahibi bölümü var. Douglass, bu 401k, hayat sigortası ve emeklilik belgelerindeki lehtar atamasını güncellediğinizden emin olmanızı söylüyor. Çoğu genç, bir ebeveyni küçümsüyor ve evlendiğinde veya çocukları olduğunda güncellemeyi unutuyor.

Douglass, 'Her zaman emlak planlaması yapıyorsunuz' diyor. Örneğin, bir banka hesabı açtığınızda ve bir lehtarınız veya vekaletiniz yoksa, bir aile üyesinin size bir şey olması durumunda sizin adınıza mali kararlar alabilmesi için onay almak için mahkemeye gitmesi gerekir.

Bekarsanız, emlak planlaması daha da önemlidir. Evliyseniz veya çocuklarınız varsa yürürlükte olan yasalar vardır - çoğu eyalette eşiniz genellikle her şeyi alır. Steele, 'Evli olduğunuzda, eşinizin ne alacağını yasalar belirleyecektir' diyor.

Evli değilseniz ve çocuğunuz yoksa, her şey anne-babanıza gidecek. Eaton, “Varsayılan kurallarla, hayatınızdaki herkesin para konusunda iyi olduğunu varsayar” diyor. Ve herkesin dileklerini yerine getireceğini ve ailenle mutlu olduğunu. Normalde böyle olmayan birçok şey.' Eaton, planınızı yılda en az bir kez yeniden gözden geçirmenizi ve evlilik, çocuklar veya bir ev satın alma gibi büyük bir yaşam olayı olduğunda güncellemenizi önerir.

Steele, bekar kişilerin bir vekalet belgesi doldurmasının çok önemli olduğunu söylüyor - bu şekilde, sen mali durumunuza kimin erişebileceğini seçebilir ve yapamıyorsanız sizin adınıza hareket edebilir.

3 Emlak planlaması sadece hayatınızın sonrası için değildir.

Engellilik planlaması, emlak planlamasının bir başka önemli parçasıdır. Steele, 'Pek çok insan neredeyse ölürsem ne olacağını düşünmüyor' diyor.

Yaşayan bir vasiyet, bir şekilde iş göremez hale geldiğinizde ne olmasını istediğinizi söyleme fırsatı verir, böylece aile üyeleriniz bu kararın yükünü taşımak zorunda kalmaz.

Uzun bir süre hastanede kalıyorsanız ve paranıza erişemiyorsanız, önceden seçmiş olduğunuz birinin bunu sizin için yapmasında fayda var. Douglass, 'Birinin bankaya gitme, 401k'nıza erişme yetkisine sahip olmasını istiyorsunuz, belki de tıbbi harcamalar için paraya ihtiyacınız var' diyor.

masaj için ne bahşiş vermeliyim

Yapamıyorsanız sizin için tıbbi kararlar verebilecek birini seçmenize izin veren bir belge olan bir sağlık hizmeti vekilini doldurun.

4 Bir avukat tut.

Kendin Yap yapabileceğin her şey arasında, muhtemelen iraden bunlardan biri olmamalı. Elbette, avukatlar pahalıdır ve çevrimiçi vasiyetname oluşturmanın yolları vardır, ancak bir emlak planlama avukatı tutmak, süreç boyunca size rehberlik etmeye yardımcı olacaktır - emlak planınızdaki hatalar sizi veraset mahkemesine gönderebilir. Eaton, 'Vasiyetnameden yara almadan kaçmak çok çok çok zor' diyor. Süreç uzun ve halka açıktır ve bir emlak planı oluşturmak için bir avukata gitmekten çok daha fazla avukat ücretine mal olabilir.

Steele, avukatlık yapmanız gereken bir şey varsa o da emlak planlaması olduğunu söylüyor. 'Bu mahkeme sistemi, geçmeniz gereken usul süreci, önceden bir avukat tutarsanız tüm bunlardan kaçınılabilir.'

Şu anda bir avukatın ücretlerini karşılayamıyorsanız, önceden plan yapın ve her şeyi yaptığınız gibi bunun için bütçe ayırın. Ödeme planları sunan bir avukat da bulabilirsiniz.

'Azınlıklar için özellikle tam olarak ne istediklerini söylemek için vasiyetlerini hazırlamak için bir avukat tutmaları buna değer. Çünkü sistemde gezinmeye çalışırlarsa çok fazla engelle karşılaşacaklar” diyor Steele.

5 Emlak planlaması, nesiller boyu zenginlik oluşturmanın anahtarıdır.

Hayatınızdan sonra mali durumunuz için dikkatlice düşünülmüş bir plana sahip olmak, nesiller boyu servet inşa etmenin anahtarıdır. Özellikle servet biriktirmek için sistematik engellerle karşılaşan beyaz olmayan topluluklar için emlak planlaması çok önemlidir. Eaton, “İstediklerinizi gelecek nesle etkili bir şekilde aktarabilmeniz için emlak planı yapmalısınız” diyor.

Servetinizi hayır kurumu, eğitim veya topluluğunuzdaki birine para bırakmak yoluyla aktarmak, varlıkları aktarmanın ve nesiller boyu zenginlik yaratmanın yollarıdır.

Steele, '300 ila 400.000 dolar, hatta 1 milyon dolarlık bir hayat sigortası poliçesine sahip olmak için o kadar para gerekmiyor' diyor. 'Çocuklarınıza hayat sigortası bırakmak büyük bir avantajdır.' Ve eğer çocuğunuz yoksa, onu bir yeğenine, bir yeğenine ya da bir arkadaşınızın çocuğuna bırakmayı düşünün. 'Biz azınlıklar için parayı nasıl bıraktığımız konusunda daha akıllı olmaya başlamamız çok önemli.'

Günün sonunda, emlak planlamasının sadece bir plan olduğunu unutmayın; istemek gerçekleşmesi için. Eaton, 'Olsa bile ne olmasını istediğinizi önceden düşünüyorsunuz,' diyor. Araştırmanızı yapın, erken başlayın ve emlak planınızı düzenli olarak güncelleyin - böylece finansal geleceğinizin zamanınızdan sonra bile güvende olacağını bilirsiniz.