Koronavirüs krizi ve buna bağlı ekonomik gerileme ile bile hayat devam ediyor: İnsanlar hala ev satın alıyor, işlerini değiştiriyor ve başka türlü ne olursa olsun finansal hedefleri için çalışıyorlar. İnsanların farklı finansal ve yaşam dönüm noktalarına (ev satın almak, evlenmek, çocuk sahibi olmak) verdikleri değer değişir ve bazı insanlar bu dönüm noktalarının bir kısmını veya tamamını hep birlikte terk eder, ancak evrensel olmayan bir yaşam aşaması vardır: emeklilik.

Emeklilik bir zamanlar dinlenme zamanı olarak düşünülürken, şimdi genç yetişkinlik veya orta yaş gibi, kendi yeni fırsatlarıyla aktif bir yaşam aşaması olarak kabul ediliyor. Finansal hizmetler firmasından yeni, kapsamlı bir çalışma Edward Jones ve araştırma firması Yaş Dalgası Beş kuşaktan (Gen Z, Millennial, Gen X, Boomer ve Silent Gen) 9.000 kişiyle anket yaptı ve artan yaşam süreleri ile emekliliğin arkanıza yaslanıp dünyayı seyretmekten çok yeni bir amaç bulmakla ilgili olduğunu buldu.

Emeklilik bir varış noktası veya bitiş noktasından çok daha fazlasıdır; The Four Pillars of the New Retirement (Yeni Emekliliğin Dört Sütunu) başlıklı çalışma raporunda, bu yeni dönemeçler, yeni olasılıklar ve yeni sorularla dolu yeni bir yolculuğun başlangıcıdır.

Ancak bu yeni yolculuğun bir parçası da finansal güvenlik: Emeklilik, en çok, geçim için gereken paranın Sosyal Güvenlik ve Medicare gibi tasarruf ve sosyal destek programlarından geldiği, yaşamın kariyer sonrası aşaması olarak bilinir. Emeklilik planlaması birçok insanın kafasındadır ve büyük bir finansal çabadır, ancak özellikle şimdi, COVID-19 en iyi planlanmış emeklilik planlarını bile raydan çıkardığında, kolayca yol kenarına düşer. Four Pillars raporuna göre, emekli olmayı planlayanlar şimdi emeklilik için ne kadar tasarruf yaptıkları konusunda pandemi öncesine göre daha az güvende hissediyorlar - yüzde 46'sı pandemi öncesi yüzde 58'e karşı bugün - ve 20 milyon Amerikalı para biriktirmeyi bıraktı düzenli emeklilik tasarruf katkıları.

İLİŞKİLİ: Her Yaşta Emekli Tasarrufu Nasıl Oluşturulur

Araştırmaya göre, Z kuşağı yetişkinlerinin yüzde 31'i ve Y kuşağının yüzde 32'si pandemi nedeniyle finansal güvenlikleri üzerinde aşırı veya çok olumsuz bir etki yaşadı. Neyse ki, bu nesillerin finansal güvenliklerini geri kazanmaları için onlarca yıl var, bu da emeklilik planlaması için önemli bir hedef olduğunu kanıtlayacak: Mevcut ABD emeklilerinin yüzde 46'sı paralarının beklenmedik durumlar için güvenlik sağlamak için istediklerini söylüyor.

Raydan çıkmış veya duraklatılmış emeklilik tasarruf planları olanlar için iyi haberler var: Emeklilikte finansal güvenlik ve bununla birlikte gelen gönül rahatlığı, belirli bir banka hesabı bakiyesine bağlı değildir. Yıllar boyunca, 1 milyon dolar (ve diğer benzer yüksek rakamlar) emeklilik için çalışmak için bir hedef olarak sunuldu, ancak gerçek şu ki, emeklilikte finansal huzur bundan daha karmaşıktır.

Four Pillars araştırması, 50 yaş üstü ABD'li emeklilere finansal huzuru nasıl tanımladıklarını sordu ve sadece yüzde 34'ü belirli bir dolar tutarında tasarruf ve yatırıma sahip olduğunu söyledi. Finansal huzurun en popüler tanımı yüzde 74 anlaşma ile hayatımın sonuna kadar rahat yaşayacak kadar param olduğunu bilmekti. Diğer popüler tanımlar şunları içerir: Beklenmedik masrafları karşılamak için yeterli para biriktirdiğimi bilmek; borcu olmayan; ve istediğim zaman istediğim şeyi yapma özgürlüğüne sahip olmak - emekli olsun ya da olmasın, her yaştan insanın can attığı tüm lüksler.

Finansal huzurun bu tercih edilen tanımları mevcut emeklilerden geliyor - çalışma, emekli olan kişilerin birikim biriktirmeye emeklilere göre daha fazla ağırlık verdiğini söylüyor - ancak her yaştan insan onlardan finansal hedeflerinin nasıl olması gerektiği hakkında birkaç şey öğrenebilir, yani , herhangi bir finansal dönüm noktası esnektir ve yaşam tarzınıza ve mevcut finansal durumunuza göre uyarlanmalıdır. Yeter para herkes için farklı bir miktardır: Emekliliğinde çok az geçinebilen birinin çok büyük bir emeklilik hesabı bakiyesine ihtiyacı yoktur; emeklilikte uzun yaşamayı planlayan birinin çok daha sağlam bir tasarruf planına ihtiyacı olacaktır.

Başarılı emeklilik planlamasının ve her türlü finansal dönüm noktası planlamasının anahtarı, a) önceden planlamak ve b) kişiselleştirilmiş bir hedef sayısı veya aralığı hesaplamaktır. Çalışma raporlarına göre, emekli olmayı planlayanların dörtte üçünden fazlası emeklilikte ne kadar paraya ihtiyaç duyacaklarını hesaplamamış, bu da tasarruf planlamasını biraz zorlaştırıyor. Neyse ki, bir ile çalışmak Finans planlamacısı şimdi ya da daha sonra, eğitim kaynakları aramak ve geleceğe hazırlanmak için adımlar atmak – çok uzaklarda olsa bile – mali açıdan gönül rahatlığı sağlayabilir.