Belki COVID-19, mali durumunuzu düşünmenize (ve bunun için adımlar atmanıza) neden olmuştur. finansal geleceğini koru ) veya belki de bir süredir para oyununuzu nasıl geliştireceğinizi merak ediyorsunuz. Her iki durumda da, muhtemelen finansal planlamacılar veya danışmanlar tarafından sunulan hizmetleri merak etmişsinizdir.
İster sağlam bir emeklilik için yolda olun, ister borçları ödemenin ve bir emeklilik planı oluşturmanın henüz başlangıç aşamalarında olun. acil durum fonu ve parayla sağlıklı bir ilişki, bir finansal planlayıcı yardımcı olabilir: Bir finansal planlayıcı, ister servet inşa etmek için çalışıyor, isterse sağlıklı bir yuva üzerinde oturuyor olsun, herkesin harcamalarını ve tasarruflarını daha iyi kavramasına yardımcı olabilir.
Birlikte koronavirüs durgunluğu yaklaşmakta olan ve finansal zamanlar zorlaşıyor, şimdi bir finansal planlayıcı ile çalışmaya başlamak için her zamankinden daha iyi bir zaman olabilir. ama sen Gerçekten mi bir finansal planlayıcıya mı ihtiyacınız var? Finansal planlamacılar ne kadara mal olur? Ve size gerçekte ne kadar yardımcı olabilirler? Burada bazı cevaplar bulun ve ihtiyaçlarınıza uyan bir finansal planlayıcı veya danışmanı nasıl bulacağınıza bir göz atın.
ilgili öğeler
Bir finansal planlayıcıya mı ihtiyacınız var?
Bekar ya da evli, hali vakti yerinde ya da zor durumda olan herkes Yapabilmek hayatlarında bir finansal planlayıcıya sahip olmaktan yararlanırlar. Ama bir tanesini ödemek için gerçekten para harcamanız gerekiyor mu?
Millennial kişisel finans yazarı Stefanie O'Connell olmayabilirsin diyor. Sadece paranıza dikkat etmeye başladığınızda, kendi başınıza yapabileceğiniz davranışlara odaklanabilirsiniz, diyor. Yani işvereninizin emeklilik planına katkıda bulunmak, acil durum fonunda para biriktirmek, bir bütçeye sahip olmak ve imkanlarınız dahilinde yaşamayı öğrenmek gibi şeyler. Bir tür temel çalışma.
O'Connell, tüm bunları yapıyorsanız ve emekliliğinize onlarca yıl kaldıysa, oyunun bir adım önündesiniz, diyor. Bu düzeyde, bütçe ve tasarruf yaparken kendinizi sorumlu tutmanıza yardımcı olması için bir finansal planlayıcıyı işe almak, yalnızca bonus finansal bilgi puanları kazanmak olacaktır.
Kenneth Lin, kurucusu ve CEO'su Kredi Karması, kabul eder. Bütçeleme, emeklilik planlaması ve yatırım söz konusu olduğunda becerilerinize ve bilginize güveniyorsanız, bir mali danışmana ihtiyacınız olmayabilir, diyor. Kişisel finans hakkında okumaya zaman ayırmaya istekliyseniz, emeklilik tasarruflarınızın ve yatırımlarınızın yolunda olduğundan emin olun ve diğer finansal hedeflere ulaşmak için çalışın, paranızı kendiniz yönetmekte iyi olabilirsiniz.
Ancak bunları yapmakta zorlanıyorsanız, biraz yardımdan faydalanabilirsiniz.
duş tahliye kokusu kabartma tozu sirke
Bir finansal planlayıcı veya danışman tutmaya karar vermek
O'Connell, kritik bir finansal değişim yapmak üzereyken bir finansal planlayıcıyı yardıma çağırmanın en iyisi olduğunu söylüyor. Bu, bir düğün planlarken veya bir ev için para biriktirmek istediğinizde olabilir. Belki de çocuk sahibi olmak üzeresiniz ve onları bir 529 planı, ya da yakın zamanda bir miras aldınız. Bir şeyler ters gittiğinde de finansal bir değişim gerekli olabilir: Belki boşanıyorsunuz ya da eşiniz vefat etti.
O'Connell, bu aşamalarda optimize etmenin çok daha fazla yolu olduğunu söylüyor. Ve yasal mülahazalar, mali mülahazalar, servet mülahazaları ve vergi etkilerinin kesişimi gerçekten bir uzmanlık seviyesi gerektirir.
Evliyseniz veya mali durumunuzu eşinizle birleştirdiyseniz, birlikte mali planlama oturumlarına katılmayı ve birbirinizi döngüde tutmayı planlamalısınız. Bu şekilde, ikiniz de önemli kararları satın alırsınız ve her ikiniz de mali durumunuzun nasıl çalıştığını anlamış olursunuz.
Tüm finansal paydaşlar finansal planlamaya dahil edilmelidir. CFP ve kişisel finans uzmanı Bobbi Rebell, iyi bir finansal planlayıcının bunun olduğundan emin olmak isteyeceğini söylüyor. taksitli.
Doğru finansal planlayıcıyı veya danışmanı bulmak
Bir finansal planlayıcıyla çalışmaya başlamaya hazır mısınız? İşlerin bunaltıcı olabileceği yer burası. Vergi muhasebecileri veya kuaförler gibi, sizin ve durumunuz için mükemmel olan bir finansal planlayıcı veya danışman bulmak söz konusu olduğunda tonlarca seçenek vardır.
egzersiz rutinine nasıl girilir
Bütçenizi, tasarrufunuzu, yatırımınızı ve daha fazlasını yönlendirmenize yardımcı olacak finansal bilgili birini istiyorsunuz, ancak aynı zamanda paranın insani yönünü anlayan birini de istiyorsunuz - yani, planlanmamış bir savurganlık veya kötü finansal karar için sizi yargılamayacaklar. O'Connell, sertifikalı olmak için daha fazla eğitim ve test adımından geçen biri olan sertifikalı bir finansal planlayıcı (CFP) aramanızı önerir.
Buna ek olarak, Rebell, CFP'lerin belirli etik standartlara tabi olduğunu söylüyor. adresinde bulabilirsiniz. Bir Plan Yapalım, Sertifikalı Finansal Planlayıcı Standartlar Kurulu'ndan bir web sitesi.
Aramanızı yerel bankanızda başlatmayı düşünebilirsiniz, ancak O'Connell kulaktan kulağa ve kişisel tavsiyelerin de işe yaradığını söylüyor. Ve pozisyonun dijital doğası göz önüne alındığında, aramanızı bölgenizdeki profesyonellerle sınırlamak zorunda değilsiniz: Birçok finansal planlamacı sanal toplantılar aracılığıyla uzak müşterilerle çalışacaktır.
Yardıma ihtiyacınız olursa, O'Connell aşağıdaki gibi bir site önerir: XYPlanning Ağı başlamak. Ve işe aldığınız kişiyle iyi geçinmenin önemini küçümsemeyin. Lin, bir danışman için alışveriş yapmanın uzun vadede iyi bir uyum sağlayabileceğini söylüyor.
Anahtar, finansal danışmanınıza güvenmektir. Paranızı aktif olarak yönetmeseler bile, hassas finansal bilgilerinize erişebilecekler ve size finansal geleceğinizi şekillendirebilecek tavsiyeler verecekler, diyor. En iyi ilginizi akıllarında tuttuklarını bilmeniz gerekir.
Çoğu zaman, bir planlayıcının çevrimiçi bir varlığı varsa, bloglarını ve ücretsiz çevrimiçi içerik aracılığıyla sağladıkları değeri inceleyerek bunu inceleyebilirsiniz. O'Connell, yaklaşımları ve değer sistemleri hakkında iyi bir fikir edinmek istediğinizi söylüyor. Yanında güvende hissedebileceğin birini istiyorsun, hayat seçimlerini yargılamayan birini.
Bir finansal planlayıcının ne kadara mal olduğunu bulmak
Bir finansal planlayıcının maliyeti, finansal planlayıcının nasıl para kazandığına bağlıdır. Rebell, yalnızca ücretli finansal planlamacılar veya ücretler veya saatlik ücretler için çalışan kişiler aramanızı önerir.
Rebell, finansal planlayıcınıza nasıl ödeme aldıklarını sormanın önemli olduğu yer burasıdır. Onlardan bir ürün satın aldığınızda planlayıcıya komisyonla ödeme yapılıyorsa, bu 'ücretsiz' görünebilir. Ancak, yalnızca ücretli bir planlayıcılarsa, deneyimleri, maliyetleri ve müşterilerinin bütçeleri gibi faktörlere bağlı olarak büyük ölçüde değişebilir.
O'Connell, bir mütevelli planlayıcısının yasal olarak sizin çıkarınıza göre hareket etmesi ve ihtiyaçlarınızı kendi ihtiyaçlarının önüne koyması gerektiğini söylüyor. Ayrıca, önerdikleri yatırımlar veya ürünler için komisyon kabul etmedikleri için yalnızca ücret danışmanları olarak da bilinirler, diyor.
Güvene dayalı olmayan bir danışman iki yoldan biriyle para kazanabilir: ya yatırımlarınızın kazandığının bir yüzdesini alarak ya da size sattıkları ürünlere göre komisyon alarak - bu ürünler sizin için mükemmel olmasa bile. O'Connell, bunun biraz modası geçmiş bir model olduğunu ve güvenin giderek standart hale geldiğini söylüyor. Bu gerçekten genç nesil tarafından yönlendirilen bir şey.
yorgan kılıfına yorgan nasıl konur
Bir danışmanın mütevelli olup olmadığını öğrenmek için Lin sadece sormasını söylüyor. Mali açıdan bilgili hissetmeyenler için, yalnızca ücretli bir mali danışman en iyi seçim olabilir, çünkü bu danışmanların genellikle size ihtiyacınız olmayan bir şeyi satmaya veya sizden daha fazla para yatırmanız için baskı yapmaya daha az ilgileri vardır. ile rahat, diyor.
Finansal planlayıcınız ne yapacak?
İyi bir uyum sağladıktan sonra, toplantılarınızın sıklığı ve ilişkinizin uzunluğu mali durumunuzun karmaşıklığına bağlı olacaktır. Lin, ihtiyaçlarınıza ve bütçenize bağlı olduğunu söylüyor. Mali durumunuz çok karmaşık değilse, belki yıllık bir toplantı hile yapabilir. Daha düzenli girdiyi tercih ediyorsanız veya daha karmaşık bir portföyünüz varsa ve bir danışmana ödeme yapmaya devam edebiliyorsanız, bu kaynağın uzun vadede kullanılabilir olmasını tercih edebilirsiniz.
Ayrıca, büyük bir ikramiye ile ne yapılacağı veya büyük bir zam nasıl tahsis edileceği (veya gelir kaybına uyum sağlanacağı) gibi belirli bir soruyla ilgili girdi arıyorsanız, tek seferlik bir danışma için her zaman bir finansal planlayıcı kiralayabilirsiniz veya işten çıkarma). Rebell, sık olmayan istişareleri kolaylaştırmak için, düzenli olarak görüşmüyor olsanız bile, anında ulaşabileceğiniz bir finansal planlayıcı veya danışmanla ilişki kurmanızı önerir.
Lin, paranızla ilgili kapsamlı yardım istemeseniz bile, ideal finansal geleceğinize giden yolun temelini atmaya yardımcı olması için bir profesyoneli işe almakta utanılacak bir şey olmadığını söylüyor. İhtiyaçlarınızı ve hedeflerinizi ilk sıraya koyan bir danışman seçtiğinizden emin olun.
