yatırım

Kazananlar:

EN BÜYÜK

Yatırıma ve para yönetimine kadın bakış açısı getirdiği için

Ne olduğunu
Kadınlar tarafından ve kadınlar için oluşturulmuş bir yatırım platformu. Hedef odaklı bir yatırım yaklaşımı, kadınların daha düşük yaşam boyu kazanç eğrilerini ve daha uzun yaşam sürelerini dikkate alan portföy karışımları sunuyor ve geçen yıldan başlayarak, fonları kadınları ilerleten, çevre dostu ve güçlü şirketlere yönlendirmenin kolay bir yolunu sunuyor. olumlu sosyal etki.

Neden Seviyoruz
Yılda 50.000 dolar kazanan bir kadın, portföyünde bir erkek akrandan 268.639 dolar daha az emekliliğe adım atabilir. Altı rakamın biraz üzerinde kazanan bir kadın, bir erkek akrandan 1,05 milyon dolar daha azına sahip olabilir. Yatırım açığını kapatmak elbette oyuna girmeden olmaz. Ellevest, bir gram finansal karmaşıklığı kaybetmeden korkutma faktörünü öldürür. Sertifikalı bir finansal planlamacı ve şirketin kurucusu olan Kristen Euretig, bütünsel yaklaşımın kadınların mali durumlarını sarmasına gerçekten yardımcı olabileceğini söylüyor. Brooklyn Planları .

SAKLAMAK

Emeklilik tasarrufu yapmak için bir mikro karar

Bu mikro yatırım ve bankacılık uygulamasını kullanan 3,5 milyondan fazla kişinin yüzde 86'sından fazlası yeni başlayan yatırımcılar olarak tanımlanıyor. Stash'i yeni başlayanlar için bu kadar çekici yapan nedir? Basit ücretler (bir plan ayda 1 dolar, minimum 5 dolar yatırımla), bir sürü eğitim materyali, belirli şirketlerin kısmi hisselerini satın alma yeteneği ve otomatik yatırım için farklı seçenekler - örneğin düzenli para yatırma tarihleri ​​planlama, her satın alma işlemini tamamlama gibi ve farkı yatırmak veya Stash'in algoritmasının mali durumunuzu incelemesine ve fark etmeyeceğiniz nakit çekmesine izin vermek.

kambur

Hisse senetlerini bir sadakat programına dönüştürmek için

2018'de piyasaya sürülen Bumped, katılımcı şirketlerden (Chipotle, Domino's, Target, Netflix ve Walgreens dahil) yapılan her satın alma için kullanıcılara kısmi hisse senedi veren bir yatırım uygulamasıdır. Bunu ücretsiz çörekler ve indirimler yerine sahiplik içinde ödeyen bir sadakat programı olarak düşünün.

MERRILL EDGE'İN FON HİKAYESİ

Kendi kendini yöneten yatırımcıların daha derine dalmasına yardımcı olmak için (ileri derece gerekli değildir)

Bu jargon içermeyen araştırma aracı, yatırımcılara varlıklarını daha iyi anlamalarını sağlayarak daha dengeli bir portföy oluşturabilmelerini sağlar. Kullanımı kolay bir platform aracılığıyla yatırım fonlarının ve ETF'lerin fon ve risk derecelendirmelerini keşfedebilir, ücretlerin zaman içinde getirileri nasıl etkileyeceğini görebilir ve bir fonun kişisel değerlerle uyumlu olup olmadığını değerlendirebilirsiniz. Bu yeni özellik, Merrill Edge müşterilerine ücretsiz olarak sunulmaktadır.

Sigorta

Kazananlar:

MERDİVEN

Hayat sigortası yaptırmayı (neredeyse) pizza sipariş etmek kadar kolay hale getirmek için

Ne olduğunu
Vadeli hayat sigortası satın almanın süper basit, dakikalar içinde karar verme yolu. Ayrıca, hayatınız ilerledikçe kapsama alanınızı değiştirmenize olanak tanır. (Başka bir bebek mi? Teminatınızı artırın! İpoteğinizi ödediniz mi? Ölüm ödeneğinizi geri çevirin.) Geçen yıl şirket Ladder @ Work'ü başlattı, böylece çalışanlar işten atlarken sigorta poliçelerini yanlarında götürebilirler. (Bir grup politikasının idari maliyetlerini üstlenmek istemeyen daha küçük şirketler bunu iyi bir çalışan avantajı olarak kullanabilir.)

Neden Seviyoruz
Daha fazla insanın hayat sigortasına sahip olduğundan daha fazla ihtiyacı var. İş yoluyla teminat almak en ucuz yoldur. Finans uzmanı Jean Chatzky, tipik olarak taşınabilir olmamasının sorunlu olduğunu söylüyor. Merdiven bu üç şeyin hepsini çözer. Ayrıca, uygulama süreci çok basitleştirdiği için (fiziksel gereklilik yok!), Politika almayı ertelemek için hiçbir mazeret bırakmaz.

KÖK

Sürücülere risk formülleri değil, gerçek insanlar gibi davranmak için

Araba sigortası primlerinizin, medeni durumunuzdan kredi puanınıza ve posta kodunuza kadar her şeyi hesaba katan bir dizi karmaşık algoritmaya dayanmasına izin verebilirsiniz.

Veya Root uygulamasını indirebilir, iki ila dört haftalık bir deneme sırasında pompalı tüfek sürmesine izin verebilir ve esas olarak gerçek sürüş alışkanlıklarınıza göre bir fiyat teklifi alabilirsiniz. Kullanıcılar, primlerini yüzde 52'ye kadar düşürdü ve hizmet (yazım sırasında 25 eyalette) 2020'nin sonuna kadar ulusal çapta kullanıma açılmayı planlıyor.

LİMONATA

Ev ve kiracı sigortasını daha şeffaf hale getirmek için

Tipik ev veya kiracı sigortasıyla, her iddia şirketin kar marjını kemirir. Ancak Lemonade'nin kurucuları, poliçe sahiplerine karşı itilmek istemediler, bu yüzden işleri farklı şekilde yapılandırdılar. Şirket, primlerden sabit bir ücret alır ve kalanını tazminat ödemek için kullanır. Yıl sonunda kalan para, vakıf gibi hayır kurumlarına bağışlanır. Amerikan Kızıl Haçı ve Unicef , müşterilerin seçmesine yardımcı olur.

Kredi

Kazananlar:

KREDİ KARMA

Kredi puanınızın üstünde kalmayı çok basit hale getirdiğiniz için

Ne O Dır-dir
Credit Karma, puanları istediğiniz zaman ücretsiz olarak kontrol etmenize olanak tanır (ziyan edilmeden) ve hesaplarınızdaki krediyi etkileyen faaliyetler hakkında sizi bilgilendirir. 2018 yılında site açıldı Ev Satın Alma Gücü Bu, üyelerin borcun ev satın alımını nasıl etkilediğini anlamalarına ve bunu azaltmak için adımlar atmalarına yardımcı olur.

Neden Seviyoruz O
Amerikalıların yüzde 40'ından fazlası gibiyseniz, muhtemelen finansal hayatınızın bu kısmına göz kulak olmuyorsunuzdur. Sadece kredi başvurusu yaparken dikkat etmeniz gerektiğini düşünmeyin: Krediniz, sigorta primleri ve iş başvuruları gibi hayatınızın beklenmedik ceplerini etkileyebilir ve bunu izlemek kimlik hırsızlığını tespit etmenize yardımcı olabilir. Kredi Karma, kullanıcıların finansal hayatlarını basitleştirmek için en yüksek puanı alıyor, diyor sertifikalı bir finansal planlayıcı, bir finansal psikolog ve PsyD olan Brad Klontz. Paraya Karşı Zihin (45 dolar; amazon.com ). Güncellemeler gelen kutunuza iletilir ve içgörüler kolay ve eyleme geçirilebilir.

ELMA KART

Geri ödeme ödüllerinizi beklemek istemediğiniz zamanlar için

Apple, yakın zamanda, iPhone'da Apple Pay ile çalışan ve aynı zamanda fiziksel bir kart olarak gelen Apple Card'ı başlatmak için Goldman Sachs ve Mastercard ile ortaklık kurdu. Kullanıcılar plastikle yapılan herhangi bir satın alma işleminde yüzde 1, Apple Pay'i kullandıklarında yüzde 2 ve Apple'ın kendisinden satın aldıklarında yüzde 3 para iadesi alıyor. Ödüller günlük olarak yatırılır.

SERMAYE BİR SAVOR ÖDÜLLERİ KREDİ KARTI

Eğlenceyi sevenler için ciddi avantajlar sunduğu için

Yemek ve eğlence için çok para harcayan kişiler için Capital One, birçok yemek ve eğlence alışverişinde yüzde 4 sınırsız nakit geri ödemeli Savor Rewards kredi kartı sunuyor. Kart ayrıca marketlerde yüzde 2 nakit geri ödeme ve diğer tüm satın alımlarda yüzde 1 nakit geri ödeme sunuyor.

Emeklilik

Kazananlar:

KİŞİSEL SERMAYENİN AKILLI ÇEKİMİ

Hangi fondan ne zaman çekileceğini bilmek isteyen emekliler için

Ne olduğunu
İnsanlar bankacılık, yatırım, tasarruf ve harcamalarına genel bir bakış için uzun süredir Personal Capital'in ücretsiz finansal gösterge tablolarına akın ediyor. Geçen yıl, finansal hizmetler firması, varlık yönetimi müşterilerine Akıllı Para Çekme'yi tanıttı. Araç, çeşitli emeklilik hesaplarından para çekilecek en iyi sırayı tahmin etmek için vergi tahminini kullanır.

Neden Seviyoruz
IRA'nıza dokunmadan önce vergilendirilebilir yatırım hesabınızı boşaltmalı mısınız? Bir Roth'tan çekilmek için hangi yıl en uygunudur? Eğer flummoxed iseniz, pek yalnız değilsiniz. Yıllar boyunca, finansal hizmet sağlayıcılar biriktirmeye, biriktirmeye, biriktirmeye odaklandı. Chatzky, şimdi denklemin geri çekilme tarafının eşit derecede - daha fazla değilse de - karmaşık olduğunu fark ettiklerini söylüyor. Bunun gibi başka bir araç görmedim.

ALLY BANK'IN YATIRIM İÇİN DEBRİYAJ KILAVUZU

18 ila 30 yaşındakilerin parmaklarını yatırıma sokmalarına yardımcı olmak için

Bir Ally anketi, Y kuşağının yaklaşık yüzde 66'sının yatırım yapmanın düpedüz korkutucu olabileceğini düşündüklerini tespit ettikten sonra, banka bu yılın başlarında 1 milyon dolarlık bir yuva yumurtası inşa etmenin biraz daha az korkutucu görünmesini sağlayan etkileşimli bir rehber başlattı.

FIDELITY'S SAĞLIK TASARRUF HESAPLARI

Sağlık harcamaları için vergi öncesi parayı saklamak için

HSA'lar vergi avantajlarının üç katmanlı bir pastasıdır: Katkılar vergi öncesidir (bir işveren aracılığıyla) veya vergiden düşülebilir (bir kişi tarafından yapılıyorsa); nitelikli tıbbi harcamalar için yapılan harcamalar federal vergilere tabi değildir; ve herhangi bir yatırım kazancı da federal vergiden muaftır (sağlık giderlerini karşılamak için kullanıldığında). HSA'ların popülaritesi son on yılda yaklaşık yüzde 400 artarken, tüm işverenler bunları sunmuyor. Nitelikli bir sağlık planına sahip herkesin kullanabileceği bir perakende HSA ile Fidelity şimdi bu boşluğu dolduruyor.

Bankacılık

Kazananlar:

ÇIL

Kredili mevduat hesabı ücretlerini ve cezalarını geri çevirmek için

Ne O Dır-dir
Chime, tamamen dijital ve ücretsiz bir bankadır: hesap ücreti yok, minimum ödeme yok, ATM ücreti yok ve doğrudan mevduat olanlar için, hesap bakiyesi negatif düşse bile kredili mevduat ücreti yok. Temmuz ayında kullanıma sunulan SpotMe özelliği, hesabınızı ceza ödemeden 200$'a kadar fazla çekmenize olanak tanır.

Neden Seviyoruz O
Bankalar, kredili mevduat ücretlerinde her yıl yaklaşık 11 milyar dolar komisyon alıyor - hesabınızı vurabilecek en pahalı ücretlerden biri. Chime, parasını kredili mevduat ücretlerinden kazanmaya çalışmıyor (üyeler alışveriş yapmak için Visa banka kartlarını kullandıklarında Visa tarafından ödenir), bu nedenle, ödeme gününden önce eksi bakiyeye düşerlerse üyelere birkaç dolar tespit edebilir. Klontz, 'Bir banka sana sarılabilseydi, Chime yapardı' diyor.

SERMAYE BİR KAFE

Bankaya bir geziyi daha misafirperver hale getirmek için

Bir latte, rahat bir kanepe ve ücretsiz Wi-Fi, bankaya gitmeyi daha az bir ayak işi gibi hissettirebilir mi? Capital One öyle umuyor gibi görünüyor. Geçen yıl şirket, hibrit kahve dükkanı bankalarını Fort Lauderdale, Florida gibi birkaç yeni şehre genişletti; San Diego; Washington DC.; ve Portland, Oregon. Bir dizüstü bilgisayarı çıkarın ve dijital bankacılık gösterimi için bir temsilciye çalışın veya yaklaşın.

AMERİKA BANKASI ERICA

Kullanışlı bir sanal yardımcı oluşturmak için

Haziran 2018'de Bank of America, sohbet robotu Erica için kişiselleştirmeyi geliştirdi. 7 milyon kişi tarafından erişilen ve bankanın mobil uygulaması aracılığıyla sayılan Erica, kullanıcılara yaklaşan bir faturayı hatırlatabilir, bakiyeleri izleyebilir, harcama geçmişini görüntüleyebilir, yinelenen ücretleri izleyebilir ve daha fazlasını yapabilir.

ASPİRASYON HARCAMA & HESAP KAYDET

Sürdürülebilir işletmelerde alışveriş yapan müşterileri ödüllendirmek için

Yalnızca çevrimiçi olan, ATM ücretlerini geri ödeyen finans şirketi Aspiration, bu yılın başlarında yeni hibrit çek-tasarruf hesabı Harcama ve Tasarruf Etme hesabını yayınladı. Bununla birlikte, kullanıcılar tasarruflarda yüzde 2'ye varan bir APY ve tüm borç alımlarında nakit para kazanıyor. Daha da iyisi, uygulama tüccarları çevreye ve çalışanlarına nasıl davrandıklarına göre değerlendirir, böylece harcamalarınızın etkisini takip edebilir ve bu şirketlerden alışveriş yaparsanız ekstra ödüller kazanabilirsiniz.

CHASE MOBİL UYGULAMA GÜNCELLEMELERİ

Telefonlarımızdan neredeyse her şeyi finansal olarak yapmayı kolaylaştırmak için

Chase, mobil uygulamasında aşağıdakilerin eklenmesi de dahil olmak üzere çeşitli güncellemeler yaptı: Portföylere Yatırım Yaparsınız , kullanıcıları muhafazakardan agresife kadar değişen dört portföyden birine sokar. Müşteriler, gizli yönetim ücreti olmadan ETF'ler için tek bir fiyat öderler. Uygulama ayrıca artık kredi veya banka kartınızı yanlış yerleştirilmiş veya çalınmışsa kilitlemenize ve çek hesaplarından tasarruf hesaplarına otomatik transferler yapmanıza izin veriyor. Ayrıca müşteriler banka kartı olmadan Chase ATM'lerinde mobil cüzdanlarını açarak (aracılığıyla) nakit çekebilirler. Apple Pay , Google Pay veya Samsung Öde ) ve ATM'de telefonlarına dokunmak.

bütçeleme

Kazananlar:

KAPITAL

Tasarrufları bir oyuna dönüştürmek için aslında oynamak istiyoruz

Ne O Dır-dir
Bu mobil uygulama, sizin düşünmenize gerek kalmadan tasarrufları çekmek için banka hesaplarınıza bağlanır. İşlemleri toplayabilir, belirli aralıklarla para taşıyabilir veya belirli görevlerle para yatırma işlemini tetiklemek için kurallar oluşturabilirsiniz. Ortalama olarak, Qapital kullanıcıları yılda 1.300$'lık bir hisse elde ediyor. 2018'de uygulama başlatıldı Maaş Günü , maaş çeklerini farklı bütçe silolarına bölmenize izin verir ve Tatlı Nokta Harcama , haftalık harcama hedeflerini belirlemenize ve bunlara bağlı kalmanıza yardımcı olan bir araç.

Neden Seviyoruz
Çoğumuz için dişçiye gitmenin yanı sıra sıraları kurtarmak - yapmamız gerektiğini biliyoruz, ama... ah. Bu uygulama daha az kanal tedavisi ve daha fazla Candy Crush oyunu tasarrufu sağlar. Baş davranışsal ekonomist Dan Ariely sayesinde, uygulama işe yarayan bilim tarafından destekleniyor: Daha fazla tasarruf hedefiniz değil, belirli bir hedef miktarınız var - bu, çalışmaların gösterdiğine göre, sizi takip etme olasılığınızı artırıyor. Ayrıca birikimlerinizi nasıl kullanmak istediğinizi belirtmeniz isteniyor (Tahoe'da kayak hafta sonu? Yeni araba fonu? Mutfak reno?) ve araştırmalar, takipte aynı şekilde yardımcı olduğunu buldu.

HATTA

Meşgul insanlara maaş çeklerine daha erken erişim sağlamak için

Even uygulaması banka hesaplarınıza bağlanır, yaklaşan faturaları tespit eder ve herhangi bir zamanda ne kadar harcamanız gerektiğini tahmin eder. En yeni özelliği sayesinde, Instapay , Hatta çalışanlara maaş gününden önce kazandıkları paraya faizsiz erişim sunmak için işverenlerle (Walmart gibi) ortaklar.

ALBERT

Kişisel finans sorularına kısa mesaj göndermek kadar kolay yanıt almak için

Albert uygulaması banka hesaplarınıza bağlanır ve kişiselleştirilmiş bir bütçe oluşturmak için gelirinizi, faturalarınızı ve harcamalarınızı analiz eder. Daha da iyisi: Ek hizmet deha Öğrenci kredisi konsolidasyonundan yatırım temellerine kadar her konuda finansal sorularınızı canlı bir finans uzmanına kısa mesaj olarak göndermenize olanak tanır. İlk ay ücretsizdir ve ardından hizmetin değerini düşündüğünüzü ödersiniz (ayda en az 4 ABD doları).

MINTSIGHTS İLE iOS İÇİN NANE

En iyi bütçeleme aracını daha da kullanışlı hale getirmek için

Ağustos 2018'de Mint, 10 milyondan fazla aktif kullanıcısı olan iOS uygulamasını, insanlara finansal durumlarını nasıl iyileştirebileceklerini gösteren, veri odaklı bir finansal danışman olan MintSights gibi yeni tasarımcı özellikleri ve avantajlarıyla yeniledi. bütçeler, borç konsolidasyonu ve yatırımlar.

İpotek

Kazananlar:

HIZLI KREDİLER

İpoteklerin modern ev sahipliğiyle uyumlu hale gelmesine yardımcı olmak için

Ne O Dır-dir
Ülkenin en büyük ipotek kredisi verenlerinden biri, konser ekonomisini benimsiyor. Quicken Kredileri artık kira gelirini hesaba katıyor Airbnb ve rbo ev sahipleri yeniden finanse ettiğinde.

çikolatalı pastadan ne yapılır

Neden Seviyoruz O
Yeniden finansman, size daha düşük bir faiz oranı sağlayabilir ve aylık ipotek ödemelerinizi azaltabilir. Ancak yakın zamana kadar, kısa vadeli kiralamalar, sigortalama sürecinde kullanılmaya uygun değildi. 2018'de Quicken Loans ve Airbnb, borç-gelir oranı hesaplanırken kira gelirinin dikkate alınmasına olanak tanıyan gerçek zamanlı, teyit edilmiş gelir verilerini paylaşmaya başladı. Bu yılın başlarında Quicken Loans, kiralama devi Vrbo ile benzer bir ortaklık kurdu. Gelir akışınız için 'kredi' almak, tam olarak kısa vadeli kiralamalara ev sahipliği yapan kişilerin ihtiyaç duyduğu şeydir. Dahi, diyor David Bach, yazarın Otomatik Milyoner (13 dolar; amazon.com ).

AMERİKA BANKASI DİJİTAL İpotek

İpotekleri Taş Devri'nden çıkarmak için

Mortgage start-up'ları kağıda bağlı endüstriyi dijital çağa çekmek için uğraşıyor, ancak birçoğunun uzun vadeli kredilere hizmet edecek boyutu yok. Bank of America, mobil uygulama ve web sitesi aracılığıyla, bir satın alma sözleşmesi yapıldığında ev alıcılarını ön yeterlilikten ön onaya ve kredi başvurusuna götüren, dijital uçtan uca ipotek deneyimi sunan en büyük markalardan biridir. . Y kuşağının para uzmanı Tonya Rapley, bir ev satın almak bunaltıcı ve sıkıcı olabilir, diyor. Bu ileriye doğru bir adımdır.

Hizmetler

Kazananlar:

KUMAŞ BELGE DEPOLAMA

Önemli finansal bilgileri tek bir yerden almak için

Ne O Dır-dir
Bu çevrimiçi depolama platformu, ailelere hayat sigortası poliçeleri, yatırım portföyleri ve bankacılık ve kredi kartı bilgileri gibi finansal belgelere kolay, süper güvenli erişim sağlar.

Neden Seviyoruz O
Çevrimiçi bir sigorta şirketi ve vasiyet sağlayıcısı olan Fabric, ebeveynlerin yüzde 40'ından fazlasının önemli belgeleri bulmakta zorlandığını tespit etti. Etrafta başka bulut tabanlı depolama platformları var, ancak Fabric'in sezgisel arayüzünün ve sevilen biriyle bilgi arasında bağlantı kurmanın bu kadar kolay olmasının hayranlarıyız. Ayrıca, finansal belgeler, sık paylaşılan fotoğraflardan ve çalışma materyallerinden ayrı depolandığında daha güvenlidir.

POLİTİKA

Sigorta karmaşasını ortadan kaldırmak için

Tüketici finansmanı uzmanı Andrea Woroch, sigorta komisyoncularıyla uğraşmak genellikle yüksek basınçlı bir satış konuşması gibi geliyor, ardından gelen aramalar ve e-postalar sizi sigorta satın almaya itiyor, diyor. Daha az bilinen poliçe türleri (görüş sigortası ve kimlik hırsızlığı sigortası gibi) dahil olmak üzere en iyi brokerlerin tekliflerini karşılaştırmanıza izin veren Policygenius ile durum böyle değil. Site üzerinden satın alırsanız, komisyonsuz danışmanlar, eski poliçelerinizi iptal etmek gibi, dağınık görevlerin üstesinden gelmenize yardımcı olacaktır.

metodoloji

Akıllı Para Ödüllerini oluşturmak için Ocak 2018 ile Haziran 2019 arasında piyasaya sürülen (veya yeni özellikler yayınlayan) ürünler sunan finans şirketlerinin bir listesini hazırladık. Gerçek Basit okuyucular 20 kişilik bir listeye ulaştı. En çok kazananlar bu derecelendirmeler arasında en yüksek puanı aldı. 30 Temmuz 2019 itibariyle tüm açıklamalar ve hizmetler.

Hakimler

David Bach, Ne - kurucusu AE Varlık Yönetimi ve yazarı Latte Faktörü (16 dolar; amazon.com )
Jean Chatzky, CEO'su Onun parası ve yazarı Paralı Kadınlar (19 dolar; amazon.com )
Blair DuQuesnay, CFA, CFP, Ritholtz Varlık Yönetimi
Kristen Euretig, CFP, Brooklyn Planları
Brad Klontz, CFP, PsyD, kurucusu Finansal Psikoloji Enstitüsü ve Creighton Üniversitesi'nde finansal psikoloji alanında doçent olarak görev yapmaktadır. Heider İşletme Fakültesi
Tonya Rapley, bin yıllık para uzmanı ve yaratıcısı myfabfinance.com
Kelsey Sheehy, inek cüzdanı editör
andrea Woroch, tüketici finans uzmanı