İLE ters ipotek 62 yaş ve üzerindeki ev sahiplerinin, evlerini satmak zorunda kalmadan ev sermayesini nakde çevirmelerine olanak tanır. Ve bu kavramı duyduysanız, merak ediyor olabilirsiniz: Ters ipotekler bir aldatmaca mı? Yaşlı insanları, işsizken, sabit bir gelirle veya başka bir şekilde kendilerini maddi olarak destekleyemezken sevgili evlerindeki öz sermayeyi nakde çevirmeye ikna eden bir süreç, pekâlâ, yırtıcı görünüyor. Ancak, bir ters ipoteğin ayırt edici ve bilgili bir borçlu için son derece yararlı olabileceği birçok durum vardır.

Ters ipoteğin sizin için mi yoksa sevdiğiniz biri için mi doğru olduğuna karar verirken göz önünde bulundurmanız gereken bazı temel eğitim ipuçları ve uyarı işaretleri.

Ters ipotek nedir ve kimler almaya hak kazanır?

Ters ipotekler, Ev Sermayesi Dönüşüm İpotekleri (HECM'ler) olarak da bilinir. 62 yaşın üzerindeki ev sahipleri (veya en az bir eşin yaş uygunluğuna eriştiği evli bir çift), bu kredi ürününü, yaşam giderlerini karşılamak ve nakit akışını iyileştirmek için ev özkaynaklarının bir kısmını nakde çevirmek için kullanabilir.

kottan çıkartma kalıntısı nasıl çıkar

Federal Ticaret Komisyonu Açıklıyor: 'Üç tür ters ipotek vardır: bazı eyalet ve yerel hükümet kurumları tarafından sunulan tek amaçlı ters ipotekler ve ayrıca kar amacı gütmeyen kuruluşlar; tescilli ters ipotek, [aka] özel krediler; ve Konut Sermayesi Dönüştürme İpotekleri (HECM'ler) olarak da bilinen federal sigortalı ters ipotekler.'

En az yaygın ve en ucuz olanı, tek amaçlı ters ipotek , ancak hepsinin bir fiyat etiketi var. Kredi oluşturma ücretleri ve değişken faiz oranları, bu kredi ürününü özellikle aldatıcı hale getirme eğilimindedir, ancak öncül basittir: Mortgage şirketi, ipotek şirketine aylık ödeme yapmak yerine, size aylık bir ödeme yapar.

Ters ipoteğin sizin için işe yaradığından emin olmak için nelere dikkat etmelisiniz:

Vergi ödemesini kaçırmayın.

Ters ipoteğin yararı, tapuyu evinize bırakmanız ve borç verenin esasen orada yaşamanız için size ödeme yapmasıdır. Dezavantajı, ev sahibi faturalarının hala sizin yükünüz olmasıdır. Vergileri, kamu hizmetlerini, ev sahibi dernek ücretlerini ve diğer tüm zorunlu ödemeleri ödemeye devam edin. Diğer ipoteklerde olduğu gibi, bu ücretlerde ve faturalarda bir gecikme, krediyi aramak için bir neden olabilir.

Bu krediyi kimin geri ödeyeceğini planlayın.

Bu, olası varislerinizle görüşmeniz gereken bir konu. Aileniz bir gün evi miras almak istiyorsa, ters ipotekte ne kadar alacağınız konusunda çok dikkatli olmalısınız. Dikkat, mirasçıların kredi bakiyesi için kancada olacakları değil; aslında, endişe çok daha büyük.

eşya nasıl bırakılır

FTC şöyle açıklıyor: 'Çoğu ters ipotek, 'geri rücu etmeme' maddesi olarak adlandırılan bir şeye sahiptir. Bu, sizin veya mülkünüzün, kredinin vadesi geldiğinde ve ev satıldığında evinizin değerinden daha fazlasını borçlu olamayacağınız anlamına gelir. Bir HECM ile, genellikle, siz veya varisleriniz krediyi ödemek ve evi satmak yerine elinizde tutmak istiyorsanız, evin ekspertiz değerinden fazlasını ödemek zorunda kalmazsınız.'

Evet, bunu doğru okudunuz. Mirasçılar evi aile içinde tutmak isteselerdi, satın aldığınız evi geri almak zorunda kalacaklardı. Aksi takdirde, borçlu vefat ettiğinde banka evin sahibi olur.

Satış görevlilerine dikkat edin.

Nasıl ki kullanılmış bir araba satıcısı size arsadaki her araçtaki tüm çizikleri göstermeyecekse, size bu krediyi satan kişi de bu ürünün olası tüm tuzaklarını paylaşmayacaktır. Bu uyarıcı hikayeleri önceden okumak önemlidir. Ortaya çıkmaları durumunda sizin ve ailenizin onlara nasıl hitap edeceğinize hazırlanın.

Birçok insan için, tek seçenek bu olduğunda, ters ipotek iyi bir seçenektir - ancak kimsenin size bunun sihirli bir kurşun olduğunu söylemesine izin vermeyin. Ve kesinlikle, birisi sigorta, ev onarımları veya bu ters ipotek ödemelerini başka bir finansal yükümlülüğe bağlayacak herhangi bir şey gibi diğer ücretli hizmetlerle birlikte ters ipotek teklif ediyorsa dikkatli olun. eğer bir koku alırsan sahtekarlık , FTC'ye veya eyalet Başsavcılığına veya Bankacılık Düzenleme Kurumu .

Bir ters ipotek gerçekten yararlı olabileceği ilk üç senaryo:

ilgili öğeler

bir Zaten kimse bu evi istemiyor.

Çoğu Amerikalı servetini evlerinde tutarken, her ev bir rüya evi değildir. Bir Miras kalan ev hem hediye hem de lanet olabilir özellikle de varisler mali açıdan evi korumaya, vergileri ödemeye veya evi meşgul etmeye hazır olmadığında. Yaşlanan bir kişi, çocuklarının zaten evi satmayı planladığını biliyorsa, ters ipotek hiç de fena bir fikir değildir. Doğru finansal planlama ile evi en çok seven kişinin maksimum faydayı elde etmesini sağlayabilir.

2 Acil tıbbi masraflarınız veya bakım masraflarınız var.

Hayat kurtaran tıbbi tedavi veya belirli yaşlı bakımı hizmetleri başka türlü finansal erişimin ötesindeyse, zenginliği bir evde kullanmak mevcut en iyi seçenek olabilir. 2019 Kuzeybatı Karşılıklı çalışma bulundu ' iken 10.000 Baby Boomer her gün 65 yaşına giriyor , yaklaşık beşte biri (yüzde 17) emeklilik için 5.000 dolardan daha az birikime sahip ve yüzde 20'si 5.000 dolardan az kişisel birikime sahip... Ortalama olarak, insanlar birikimlerinden daha uzun yaşama şansının yüzde 45 olduğunu düşünüyor ve yüzde 41'i çözmek için hiçbir adım atmadı.'

Pek çok insan emekli maaşı olmadan emekli oluyor ve başlangıçta düşük ücretli işlerde çalışanlar muhtemelen tüm kuruşlarını evlerine attı. Evlerini, ihtiyaç duydukları süre boyunca getiri göstermesi gereken bir yatırım olarak düşünmek mantıklıdır.

3 Yerinde yaşlanmak önceliğinizdir.

Yaşlıların çoğu için evde yaşlanmak, bağımsızlık ve sevdiklerinden duygusal desteğin bir işaretidir. Bir huzurevinde veya yaşlılık destek tesisinde barındırılmak, aşırı pahalı olduğu kadar moral bozucu da olabilir. Ailedeki herkesle tüm finansal seçenekleri tartışmak ve tıp uzmanlarıyla yerinde yaşlanmanın gerçekçi olup olmadığını teyit etmek önemlidir. Her şey yolunda giderse, ters ipoteğin yararı, kişinin yerinde kalma yeteneğini finanse etmesidir.

kuaförle nasıl konuşulur

Bu, özellikle evde zaten varsa faydalıdır. maliyetli erişilebilirlik yükseltmeleri bu, uzun yıllar boyunca konfor ve hareketliliği teşvik edecektir. Dolar için dolar, çoğu yaşlı Amerikalı rutinlerini ve özerkliklerini korumak için her şeyi öderdi. Bu gönül rahatlığı, yaşam kalitesini iyileştirebilir ve bu yılları en keyifli hale getirebilir. Ev bu gerçeği finanse edebiliyorsa, ters ipotek dikkate alınması gereken çok yararlı bir araç olabilir.