Bir bütçeye göre yaşama fikri, birçok kişinin gözünü devirebilir. Kelimenin kendisi, yoksunluk ve kasvet duygularını çağrıştıran bir yola sahiptir. Ancak, olması gerektiği gibi değil - hatta böyle meli olmak.

'Bir bütçe oluştururken, bunun hayatınızın tadını çıkarmanızı engellemediğini unutmayın; bunun yerine, nereye harcadığınıza öncelik vermenize yardımcı olur, böylece kendinizi kırmızıya atmazsınız, ”diyor Colleen McCreary, insanların baş yetkilisi ve finansal savunucusu KrediKarma . 'Belirli bir finansal hedef için çalışırken kendilerini sorumlu tutmak isteyenler için bütçe bir kuzey yıldızı olabilir.'

Bu finansal amaç ister borçtan kurtulmak, ister emeklilik için birikim yapmak, isterse harcamaları dizginlemek olsun, bütçenin amacı yardım etmektir. seni yolda tutmak . Ayrıca, iyi bir bütçe, gelen ve giden para arasındaki dengeyi bulmanıza yardımcı olur, diye ekliyor McCreary. Son olarak, bütçeleme, gereksiz öğelere aşırı harcama yapmak gibi potansiyel olarak sağlıksız alışkanlıkların ortaya çıkmasına yardımcı olabilir.

Artık bütçelemenin çeşitli faydalarını kabul ettiğimize göre (değil mi?), size ve benzersiz yaşam tarzınıza ve harcama alışkanlıklarınıza uygun bir bütçe belirlemekten bahsedelim. Elbette, 50-30-20 bütçeleme, sıfır toplamlı bütçeleme, satır kalemi bütçeleme ve zarf sistemi dahil olmak üzere çeşitli seçenekler var. İşte her bir yaklaşıma daha yakından bir bakış ve neden sizin için doğru olabilir veya olmayabilir.

ilgili öğeler

50-30-20 bütçe yöntemi

Bütçelemeye yönelik 50-30-20 yaklaşımı, bütçe oluşturmak isteyen ancak harcamalarını ayrıntılı kategorilerde takip edecek zamanı veya sabrı olmayanlar için ideal olan en basit ve en anlaşılır para yönetimi seçeneklerinden biridir.

McCreary, 'Önemli olan, vergi sonrası ödemenizin yüzde 50'sini ihtiyaçlara, yüzde 30'unu isteklere ve yüzde 20'sini tasarruflara veya borçları ödemeye harcamanızdır,' diye açıklıyor McCreary.

sütyen için doğru ölçüm nasıl yapılır

50-30-20 bütçesinin faydaları arasında, yeni başlayanlar için iyi bütçe formatı , özellikle zamandan tasarruf etmek isteyenler veya nereden başlayacağından emin olmayanlar için. McCreary, takip edilecek yalnızca üç kategoriye sahip olmak, her bir harcamayı kategorize etme sürecinde çıkmaza girmek yerine mali durumunuzu ince ayar yapmaya odaklanmanıza da yardımcı olabilir, diyor McCreary.

Harcamalarınızı yüzde 50 ihtiyaçlara, yüzde 30'u isteklere ve yüzde 20'si tasarruf veya borçlara yönelik olmak üzere üç kategoriye ayırarak, mali durumunuzu detaylandırmak için harcadığınız süreyi azaltıyor ve büyük resme daha fazla odaklanmanıza izin veriyorsunuz. Bunun yerine.'

Ek bir avantaj olarak, bütçelemeye yönelik 50-30-20 yaklaşımı, ara sıra kendinize para harcama konusunda daha rahat hissetmenize yardımcı olabilir.

'Bu sistem, teslimat siparişi verdiğinizde veya başka bir akış hizmeti eklediğinizde hissedebileceğiniz mali suçluluğu azaltmak için tasarlanmıştır - aylık gelirinizin %30'undan fazlasını bunun gibi 'istekler' için harcamadığınız sürece sorun yok ' diyor Betterment'te sertifikalı bir finansal planlayıcı olan Bryan Stiger.

Öte yandan, çoğumuzun COVID-19 pandemisinin mali çöküşünü atlatmaya devam ederken veya ekonomik durumu değişim içinde olanlar için mevcut ekonomik iklimde 50-30-20 bütçesi her zaman ideal olmayabilir. .

McCreary, 'Gelir değişiklikleri ve öncelikler değiştikçe, isteklerinize yüzde 30'luk bir pay ayırmak pek çok insan için gerçekçi olmayabilir,' diye devam ediyor McCreary. 'Artık, Amerikalıların, kira ve diğer ihtiyaçlar gibi en önemli şeylere öncelik vererek, paraları konusunda her zamankinden daha fazla gayret göstermeleri gerekiyor.'

Eşsiz yaşam tarzınıza bağlı olarak, herhangi bir istek yerine gelirinizin daha fazlasını ihtiyaç ve tasarruflara harcamak daha mantıklı olabilir.

Sıfır toplamlı bütçeleme

Sıfır toplamlı bütçelemenin arkasındaki fikir, kazandığınız her doları harcamaktır. Ancak açık olmak gerekirse, bu dışarı çıkıp her kuruşunu boşa harcamak anlamına gelmez. Bunun yerine, tasarruf, harcama veya isteğe bağlı harcama olsun, getirdiğiniz her bir dolara belirli bir amaç atamak anlamına gelir. Kişisel finans şirketi için sertifikalı finansal planlayıcı olan Brian Walsh diyor ki SoFi.

Walsh, 'Buna sıfır toplamlı bütçe deniyor çünkü her bir dolar için bir iş seçtikten sonra, geriye sıfır dolar kalıyor,' diye açıklıyor Walsh.

Ancak önceden uyarılmış olun, diyor Walsh: Bu, bütçeleme için son derece ayrıntılı ve zaman alıcı bir yaklaşımdır, bu nedenle, son derece uygulamalıysanız veya harcamalarınızı kontrol etmek için çok fazla yardıma ihtiyacınız varsa, bu harika bir seçenek olabilir. Ancak dezavantajı, sürekli olarak biraz çalışma gerektirmesidir. Yani, bütçelerini korumak için adil bir zaman ayırmaya kararlı olmayanlar için en iyi yaklaşım olmayabilir.

Satır öğesi bütçesi

Satır kalemi bütçesi, tipik bir bütçeyi veya bütçeleme sürecinin kendisini düşünürken ilk olarak hayal edebileceğiniz şeydir.

Walsh, 'Her harcamayı kategoriye göre listeleyen Excel'de veya başka bir elektronik tabloda türünü bilirsiniz' diyor.

Kendi satır öğesi bütçenizi oluşturmaya başlamak için, belirli bir zaman dilimi (örneğin bir ay) için harcamalarınızın her birini veya daha iyisi harcama kategorilerini listeleyin. Satır öğesi bütçeleri, ilgili maliyetleri birlikte gruplayarak çalışır.

kıyafetleri paketlemenin en etkili yolu

Ardından, bütçenizdeki her satır öğesi gider veya gider kategorisi için bir hedef harcama tutarı belirleyin. Walsh, ideal olarak bunu, bu tür kategorilerdeki önceki harcamalarınızı gözden geçirerek yapacaksınız, diye açıklıyor. Son üç aylık harcamalarınızı gözden geçirmek ve yaptığınız her işlemi yeni satır öğesi bütçenizde bir harcama kategorisine atamak iyi bir başlangıç ​​noktası olabilir.

Genellikle işletmeler tarafından kullanılan satır öğesi bütçeleri, belirli kategorilerdeki harcamalarınızın yıldan yıla analizine veya karşılaştırmasına olanak tanır. Ayrıca hem gelir hem de giderlerin kolayca takip edilmesini sağlarlar.

Bu bütçeleme yaklaşımının faydaları ve dezavantajları, kişiliğinize ve ihtiyaçlarınıza bağlı olarak pratik olarak aynıdır.

' Bir satır öğesi bütçesi ayrıntılı olduğundan, harcamalar üzerinde daha fazla kontrole ihtiyacınız varsa veya ayrıntı odaklı bir kişiyseniz bu harika bir seçenek olabilir,' diye açıklıyor Walsh. Bununla birlikte, çok fazla kurulum ve bakım gerektiren ilgili ayrıntı düzeyi, bazıları için bir dezavantaj olabilir.

Zarf sistemi

Zarf bütçesi, paranızı yönetmenin ve harcamaları kontrol etmenin uygulamalı bir yoludur. Bu yaklaşımı kullanırken, çeşitli kategorilerde harcayabileceğiniz belirli bir miktarda nakit paranız olur ve bu para havuzları farklı zarflarda tutulur - bu nedenle adı, diyor Walsh.

Walsh, 'Dijital ödemeleri tercih ederseniz, aynı yaklaşım ayrı hesaplar veya kasalar için de kullanılabilir,' diye açıklıyor.

Betterment'tan Stiger, bu bütçeleme tekniğinin bir parçası olarak, zarflarınız bakkaliye, gaz, okula dönüş malzemeleri ve daha fazlası gibi şeyler için ayrılmış olabilir.

Stiger, 'Bu sistemin katılığı, herhangi bir kategoride fazla harcama yapmanızı engelliyor' diye açıklıyor.

Zarf bütçesi ayrıntılı olduğu ve somut olduğu için, uygulamalı olma ve harcamaları yakından izleme ihtiyacı hisseden veya aşırı harcama bir sorun olmuşsa, harika bir seçenek olabilir.

'Kredi kartı kullanmak geçmişte aşırı harcamalara yol açtıysa, nakit ödeme yapmak yalnızca belirli bir miktar harcamanıza yardımcı olmakla kalmaz, aynı zamanda işlemin daha gerçekçi hissetmesine de yardımcı olabilir. Paranın önünüzdeki bir zarfa girdiğini görselleştirmek, hedeflerinize bağlı kalmanıza ve anlık harcamalardan kaçınmanıza yardımcı olabilir,' diyor McCreary.

Öte yandan, tüm paranızı nakit dolu zarflarda tutmak riskli olabilir ve yüksek getirili bir tasarruf hesabında birikimlerinizi büyütmenizi engeller.

Hibrit bütçe

Bu bütçelerin her birinin size hitap eden unsurları olabilir. Bankacılık, tasarruf ve yatırım uygulamasında finansal danışmanlık uzmanı olan Evan Gorenflo, sorun olmadığını söylüyor Albert. Tartışılan yaklaşımların her birinden taktikleri birleştirerek hibrit bir bütçe oluşturmak tamamen mümkündür.

Gorenflo, 'Örneğin, amacın gelirinizin yüzde 20'sini kurtarmak olduğu bir 50/20/30 planıyla başlayabilirsiniz' diyor. Ardından, harcama ödeneğiniz dahilinde ayrıntılı harcama kategorileri oluşturabilir ve hatta farklı harcama türleri için para tahsis etmek için nakit zarflar kullanabilirsiniz.

Sonuç olarak, hatırlanması gereken en önemli şey, bütçe oluşturmanın çok kişisel bir şey olduğudur. Herkesin bütçe yapması için tek bir doğru yol yoktur. Size, hedeflerinize ve kişilik tipinize uygun bir yaklaşım belirleyin.