Herkes sana dün gibi emeklilik için birikim yapmaya başlaman gerektiğini söyleyip duruyor ama bu gerçekten doğru mu? İdeal bir dünyada, çalışmayı bırakmak için yıllık maaşınızın yaklaşık sekiz katına ihtiyacınız var. Teresa Ghilarducci, The New School'da ekonomi ve politika analizi profesörü ve yazarı Yeterli Parayla Nasıl Emekli Olunur.
geç gelen bir e-posta için nasıl özür dilenir
Yıllık gelirinizin sekiz katı çok para. Yani evet, bunun hakkında düşünmeye başlamak akıllıca (değil panik bu konuda—sadece elinizden geleni yapın) mümkün olduğunca erken. 20'li, 30'lu, 40'lı yaşlarınızda ve sonrasında emeklilik planınızı doğru yola sokmak için, doğrudan Ghilarducci'den gelen bu saçma sapan emeklilik tasarruf dozu ve yapılmaması gereken yaşa göre dikkat edin.
İLİŞKİLİ: Farklı Emeklilik Hesapları ve Hangisine İhtiyacınız Var?
ilgili öğeler
20'li yaşlarınızda Emeklilik Planlaması Nasıl Görünmeli?
Şirketiniz bir 401(k) sunuyorsa, katılma kararı hiç de kolay değildir. Ancak, işte tasarruf etmenin herhangi bir yolu size sunulmuyorsa, ilk maaş çekiniz ile bireysel emeklilik hesabı [IRA] açmanız gerekir. Her iki durumda da, işvereninizin eşleşmesini de içerebilecek maaşınızın yüzde 15 ila 20'sini biriktirmeye çalışmalısınız. Bu durumda, daha fazlası daha fazladır.
Bir banka kartı veya nakit kullanın.
O anda bir satın alma işlemi için ödeme yapamayacağınız için kredi kartı kullanmanız gerekiyorsa, bunu karşılayamazsınız demektir. Bu sadece ürünleri değil, aynı zamanda akşamları da içerir. Kredi kartınız varsa, sadece bir tane alın. (Mağaza kartlarının kredi analistleri için kötü göründüğünü unutmayın; bunun yerine bir banka kredi kartı alın.) Ardından aylık ücretleri kredi limitinizin yüzde 10'unun altında tutun ve tamamını ödeyin. Faiz oranınız ne kadar düşük olursa olsun, ay sonunda asla bakiyeniz olmamalıdır.
Yüksek lisans için borca girmeyin.
Bir çok öğrencinin yüksek lisans derecesi almak için borç para aldığını görüyorum. Profesyonel bir derece için - hukuk, öğretmenlik, sosyal hizmet - bu bir şeydir. Ancak genel eğitim için olumlu bir getiri oranı olmayacaktır. Bunun yerine yoğun bir kursa katılın. Uzmanlık rozetleri alabilirsiniz Kursra ve işgücü piyasasından ayrılmadan çok daha az para için diğer çevrimiçi programlar.
İLİŞKİLİ: Her Yaşta Emekli Tasarrufu Nasıl Oluşturulur
Emeklilik Planlaması 30'larınızda Nasıl Görünmeli?
En büyük kararlardan biri, bir aile kurduğunuzda ve bir ebeveynin çalışmayı bırakıp bırakmayacağını belirlemeniz gerektiğinde verilir. Bu kişisel bir seçimdir, ancak iki yıl sonra işgücü piyasasının dışında kalmak o ebeveynin gelecekteki kazancına zarar verecektir. Altı ay boyunca dışarıda kalmanın bile bir etkisi olabilir. Bir aile sahibi olma kararınızda çocuk bakımının maliyetini hesaba katmak da önemlidir.
15 yıllık bir ipotek olsun.
Ayrıca yüzde 20 peşinat ödemeniz gerekir. 30 yıllık bir ipoteğe ihtiyacınız varsa ve yüzde 20 indirim yapamıyorsanız, daha küçük, daha ucuz bir ev seçin. Faizle bir servet biriktirmenin yanı sıra, 15 yıllık ipotek ve yüzde 20 indirim ile iyi bir oran elde edeceksiniz.
Kredi puanınız için stres yapmayın.
FICO puanları abartılıyor. Yüzde 20'lik bir indirime sahip olmak, bir işe sahip olmak ve krediler, faturalar ve kiralar için düzenli, zamanında ödeme yapma kaydına sahip olmak, olağanüstü bir kredi puanına olan ihtiyacı ortadan kaldırır. Borç verenlerin baktığı şey bu.
İLİŞKİLİ: Nasıl Tasarruf Edilir
40'larınızda Emeklilik Planlaması Nasıl Görünmeli?
20'li ve 30'lu yaşlarınızda aldığınız büyük maaş artışlarını görmeyi bırakıyorsunuz. Şimdi birleştirme zamanı - mevcut yaşam tarzınızı ve sahip olduğunuz şeyleri benimseme zamanı. İstekli satın alma zamanı değil.
İpoteğinize öncelik verin.
İpoteğinizi ödemek bir tasarruf şeklidir. Bunu tatil veya dışarıda yemek yeme gibi herhangi bir ekstra harcamadan önce koyun. Hatta çocuklarınız için bir 529 planına para yatırmadan önce evinizin borcunu ödemeniz gerektiğini düşünüyorum. Bir bankaya daha az ödediğiniz her dolar, servet birikimine yatırabileceğiniz bir dolar.
Marka bir kolej tarafından baştan çıkarılma.
Ailelerin özel okul eğitimi için 400.000 $ tasarruf etmesi gerçekçi değil ve emeklilikleri için tasarruf edin. Bunun mümkün olduğunu iddia etmeyeceğim. Çocuğunuzu (ve kendinizi) maliyete göre bir kolej seçmeye hazırlayın. Devlet okuluna aşık ol. Düşük fiyata iyi bir eğitim sunan bir okul seçerek, çocuğunuzun ailenizin tasarruf edebileceği parayı anlamasına yardımcı olun.
50'li Yaşlarınızda Emeklilik Planlaması Nasıl Görünmeli?
Yapabileceğiniz en önemli şey, bir egzersiz rejimine başlamaktır, çünkü bu, 60'lı ve 70'li yaşlarınızda sağlık bakım maliyetlerinden tasarruf etmenizi sağlayacaktır. Doğru yiyin ve kendinize iyi bakın. Sağlığınıza yatırım yapmak, emeklilik güvenliğinize yatırım yapmaktır.
Bir gerçeklik kontrolü yapın.
Kariyeriniz boyunca tasarruf etmediyseniz, şimdi yüzde 50 tasarruf etmeye başlamanız gerekir. Bu, harcama konusunda soğuk hindiye gitmek zorunda kalacağınız anlamına gelir.
İş gücü piyasasından dışarı çıkmayın.
Bu, çalışma becerilerinizi geliştirmek için özellikle önemli bir zamandır, çünkü işinizi kaybederseniz yaş ayrımcılığıyla karşı karşıya kalırsınız. Kurşunu ısır ve bilgisayar ve sosyal medya okuryazarı ol. İnsan becerilerinizin iyi olduğundan emin olun, çünkü teknik becerileriniz muhtemelen biraz geride kalacak.
60'larınızda Emeklilik Planlaması Nasıl Görünmeli?
Mümkünse, Sosyal Güvenlik almayı 70 yaşına kadar geciktirmek için 401(k)'nizi kullanın. İşte o zaman hükümet maksimum faydayı öder. 70 yaşına kadar bekleyebilirseniz, aylık Sosyal Güvenlik ödeneğiniz, hayatınızın geri kalanında 62 yaşında toplamaya başlamış olmanıza göre yüzde 76 daha yüksek olacaktır. Böyle bir anlaşmayı hiçbir yerde elde edemezsiniz!
Finansal dolandırıcılıklara dikkat edin.
Birçoğu 65 yaş üstü kişilere odaklanır. Hayırsever bağışlar veya ek Medicare kapsamı için yapılan taleplere dikkat edin. (Ekstra kapsam hakkında sorularınız varsa, güvenilir bir kaynak aarp.com .)
El ilanları vermeye devam etmeyin.
60'lı yaşlarınızdayken çocuklarınız para almayı bırakır. Müzik durur, tabiri caizse. Hangi koltuğa oturdularsa orada oturuyorlar.
