ABD'deki sağlık hizmetlerinin en büyük gizemlerinden biri, sigortanız olsa bile, bir ziyaret veya prosedürden sonra bazen şaşırtıcı ücretler ödemeniz gerektiğidir. Bu cepten yapılan harcamalar, düşülebilir tutarınıza katkıda bulunur ve çoğu durumda sigortasız daha fazla ödersiniz, ancak sağlık sigortasının bu ince noktaları, ağınızla bir randevudan sonra büyük bir faturayla karşı karşıya kaldığınızda alakasız hissedebilir. doktor.

Neyse ki, cepten sağlık harcamalarını daha uygun hale getirmeye yardımcı olacak özel tasarruf hesapları var. Katılımcıların vergiden muaf sağlık giderleri için para biriktirmelerini sağlayan bir HSA veya sağlık tasarruf hesabına zaten aşina olabilirsiniz, ancak aynı zamanda esnek harcama hesaplarına veya FSA'lara da aşina olmalısınız.

Bilerek kullanıldığında, ÖSO'lar paradan tasarruf etmenize yardımcı olabilir. Birini kullanma seçeneğiniz varsa, esnek harcama hesabınızdan en iyi şekilde yararlanmak için bilmeniz gerekenler burada.

ilgili öğeler

ÖSO Nedir?

CFP'nin kurucusu Katie Waters, bir FSA veya esnek harcama hesabının, nitelikli tıbbi harcamalar için kullanılmak üzere vergi öncesi temelde para ayırmanıza izin verdiğini söylüyor. Durağan Sular Mali, Gürcistan merkezli bir finansal planlama firması. Nitelikli tıbbi harcamalar planınıza, sağlayıcınıza ve işvereninize göre değişebilir, ancak genel olarak, bir FSA'dan alınan fonları bir FSA olarak tanımlanan herhangi bir şey için kullanabilirsiniz. IRS tarafından tıbbi masraflar. (2020 itibariyle, bu fonları adet ürünleri için bile kullanabilirsiniz. ) FSA'nızı, ortak ödemeleri ve muayene ücretlerini ödemek veya tıbbi ekipman satın almak için kullanın - yüksek SPF'li güneş kremi, FSA fonlarıyla bile satın alınabilir. Faydalı bir şekilde, Amazon ve Target gibi büyük perakendeciler ve birçok eczane, satın alımlarınızı sağlık harcamaları ve sağlık dışı harcamalar olarak ayıracaktır, böylece fonlarınızı bu yerlerde uygun ürünler için de kullanabilirsiniz.

FSA'lara genellikle daha düşük indirilemeyen sağlık sigortası planları sunulur, ancak işverenler FSA'ları sunmak isteyip istemediklerini seçebilirler. ÖSO'nuza katkıda bulunmamayı da seçebilirsiniz. Bir FSA'yı seçerseniz, her maaş çeki ile hesaba belirli bir miktar para katkıda bulunabilirsiniz. Bu para, ödemenizden otomatik olarak düşülecek ve hesaba aktarılacaktır. Bazı işverenler, insanları bu hesaplara katkıda bulunmaya ve bu hesapları kullanmaya teşvik etmek için genel sağlık paketinin bir parçası olarak çalışanların ÖSO'larına bile katkıda bulunacaklar: Waters'a göre potu tatlandırmak.

ÖSO'larda hatırlanması gereken en önemli şey, bu fonların kullan ya da kaybet şeklinde olduğudur: Bir ÖSO'ya yerleştirilen tüm parayı takvim yılının sonuna kadar harcamanız gerekir. Eğer yapmazsan, o para yok olur. Bazı işverenler, çalışanlarının FSA fonlarını kullanması için bir sonraki yıl iki buçuk aya kadar ödemesiz bir süre vermeyi seçebilir veya çalışanların gelecek yıl (başlangıçtan itibaren) 550$'a kadar FSA fonlarını devretmesine izin verebilirler. 2021, 2020 devir sınırından 50 $ arttı), ancak ikisi birden değil. Bu politika, birçok insanın zorunlu olmayan randevular alarak, yeni gözlükler satın alarak, masaj yaptırarak veya kalan ÖSO doları ile ödeyebilecekleri diğer harcamalara katlanarak her yılın sonunda FSA fonlarını kullanmak için mücadele etmesi anlamına gelir. Aynı zamanda, acil durum fonunuzu desteklemek için bir FSA kullanmanın iyi bir fikir olmadığı anlamına gelir: Şanslıysanız ve takvim yılında tıbbi bir acil durum meydana gelmezse, bu tasarruflar ortadan kalkar.

kot pantolonu yıkaman gerekiyor mu

ÖSO'lar size nasıl para kazandırabilir?

Bir FSA, sağlık harcamalarınızın gerçek maliyetlerini düşürmez. Gerçek para tasarrufu avantajı vergi tasarrufundan gelir: Bir FSA'ya yaptığınız katkılar vergi öncesidir, yani vergiye tabi gelirinizi düşürür ve uzun vadede vergilerden tasarruf etmenizi sağlar. Bir FSA'ya katkıda bulunmak, eve dönüş maaşınızı düşürür, ancak vergiler için kesilen tutarı da düşürür - ve ihtiyacınız olduğunda sağlık harcamaları için kullanılmaya hazır paranız olur.

ÖSO sınırları

2021 için, ÖSO katkıları takvim yılı için 2.750$ ile sınırlıdır. ÖSO katılımcıları, ekstra vergi tasarrufu için hesaba bundan daha fazla katkıda bulunamaz. Ayrıca, katılımcıların düzenli katkı paylarını yılın başında taahhüt ettiklerini belirtmekte fayda var: İş kaybı, evlilik veya çocuk doğumu gibi nitelikli bir statü değişikliğiniz olmadıkça, katkı payınızı o zamana kadar değiştiremezsiniz. gelecek yıl.

Bir FSA'nın sizin için uygun olup olmadığını nasıl anlarsınız?

Artık ÖSO'lar hakkında her şeyi bildiğinize göre, şunu merak ediyor olabilirsiniz: Bir ÖSO'yu seçmeli misiniz? İlk olarak, FSA'ların sağlık sigortası planınıza göre işveren tarafından teklif edildiğini unutmayın: İşvereniniz bir FSA sunmuyorsa, fazla seçeneğiniz yoktur.

işvereniniz ise yapmak bir ÖSO teklif edin, sizin için doğru seçim değilse, otomatik olarak kaydolmanız gerekmez.

Waters, “İnsanları daha önce tıbbi harcamalara ne kadar harcadıklarına iyice bakmaları konusunda gerçekten teşvik ediyorum” diyor. Son birkaç yılda sağlık hizmetlerine (primler dışında) çok az harcama yaptıysanız, bir FSA'ya katkıda bulunduğunuz para kullanılmayabilir. Waters, 'İnsanların bu nakit akışına ihtiyacı var ve bunu başka yerlere koymak istiyorlar' diyor. Düşük sağlık harcamaları bekliyorsanız, bunun yerine bu parayı tasarruf, borç ödeme, seyahat ve diğer hedeflere ayırabilirsiniz.

Öte yandan, cepten sağlık harcamalarınız her yıl yüksekse, bir FSA'ya tam tutarda katkıda bulunmak, mümkün olan her yerde paradan tasarruf etmenize yardımcı olacaktır.

Ayrıca, ÖSO'lar kullan ya da kaybet şeklindedir: Bir ÖSO'ya fon sağlamayı seçecekseniz, tüm bu parayı yıl içinde harcamayı taahhüt etmelisiniz, yoksa bu fonları boşa harcamış olursunuz. Bir FSA'ya katılıp katılmayacağınızı ve ne kadar katkıda bulunacağınıza karar verirken bunu aklınızda bulundurun.

Son olarak, FSA fonlarınıza nasıl eriştiğiniz konusunda biraz araştırma yapın. Bazı işverenler yalnızca geri ödeme seçenekleri sunarken, diğerleri yerinde FSA fonlarıyla ödeme yapmanızı sağlayan bir banka kartı veya çek defteri sunar. Geri ödeme süreci zorsa, örneğin HSA departmanınıza kağıt bir makbuz getirmeniz gerekiyorsa, gerçekçi bir şekilde geri ödeme için başvuruda bulunmayabilirsiniz, bu nedenle hesabınıza katkıda bulunmak sadece para israfıdır. Waters, 'Birçok [kişinin] FSA'yı yapmamayı tercih ettiğini görüyoruz, çünkü tasarruflar [dosyalama sürecinin nasıl olduğuna bağlı olarak oldukça ihmal edilebilir]' diyor.

Yine de fonlara erişim kolaysa, bu bir FSA'dan yararlanmanın başka bir nedenidir.

• Neden Sadece Bir 'Yağmurlu Gün' Fonu Değil, Bir 'Güneşli Gün' Tasarrufuna İhtiyacınız Var?
• Paranızın Nereye Gitmesi Gerektiğine Nasıl Karar Verilir?
• Birden Fazla Banka Hesabına Sahip Olmak Finansal Hedeflere Ulaşmanıza Nasıl Yardımcı Olabilir?
• 2022 Yapılacaklar Listenize Ekleyeceğiniz 5 Para Kararı