ABD'de sağlık hizmetleri söz konusu olduğunda, bilinmesi gereken çok sayıda şaşırtıcı terim vardır: indirilebilir, cepten, ağda… liste uzun. Ne yazık ki, bazı terimler tehlikeli derecede benzerdir - sağlık tasarruf hesaplarını (HSA'lar) ve esnek harcama hesaplarını (FSA'lar) alın.

Benzer kısaltmalarına rağmen, bu iki hesap farklıdır - ancak her ikisinin de sağlık hizmeti ile ilgisi vardır. (Hiç kafa karıştırıcı değil, değil mi?) HSA ve FSA arasındaki farkı öğrenmek için okumaya devam edin.

ilgili öğeler

HSA ve FSA

HSA, bir sağlık tasarruf hesabıdır; bir FSA esnek bir harcama hesabıdır. Her ikisi de, insanların uygun tıbbi harcamalar için para katkısında bulunmalarına izin veren ve bu süreçte vergilerden tasarruf sağlayan hesaplardır. Hem HSA'ların hem de FSA'ların yıllık katkı limitleri vardır.

CFP'nin kurucusu Katie Waters, 'Her ikisi de, doğrudan maaşınızdan vergi öncesi temelde para ayırmanıza izin veriyor' diyor. Durağan Sular Mali, Gürcistan merkezli bir finansal planlama firması. HSA veya FSA katkıları yoluyla brüt gelirinizi düşürerek, sonuçta vergilerden tasarruf edersiniz.

bir hediye kartını takip edebilir misin

HSA'lar ve FSA'lar aşağıdakiler için kullanılabilir: IRS onaylı uygun tıbbi harcamaların aynı listesi, ofis ziyaretlerinden ulaşıma ve randevulardan yüksek SPF güneş kremi gibi sağlık malzemelerine kadar. (Spesifik planınız, sağlayıcınız veya işvereniniz farklı uygun harcamalara sahip olabilir: Satın almadan önce listede bir masrafın olduğunu teyit ettiğinizden emin olun.)

HSA'lar ve FSA'lar arasındaki farklar

Genel amaçlarının ötesinde, HSA'lar ve FSA'lar çok farklıdır. HSA parası yıldan yıla devredilebilir, bu da onu etkili bir tasarruf aracı haline getirir - bazı HSA planları parayı yatırmanıza izin verir, böylece vergiden muaf olur ve HSA fonları hesap sahibi 65'e ulaştığında herhangi bir şey için kullanılabilir. kullan ya da kaybet, yani FSA'nızdaki tüm parayı katkıda bulunulan yıl içinde harcamazsanız, ortadan kalkar: orada kümülatif tasarruf yoktur.

HSA'lar ayrıca yalnızca indirilemeyen sağlık planları (HDHP'ler) olan kişiler tarafından da kullanılabilir: 1.400$ veya üzeri (aileler için 2.800$) , bir HSA için uygunsunuz. Bu arada, Waters, 'ÖSO'lar genellikle daha düşük indirilemeyen sağlık sigortası planlarıyla eşleştirilir' diyor.

Yüksek bir indirilebilir sağlık planına sahip herkes bir HSA'ya kaydolabilir - bazıları akıllı sigorta uygulamaları hatta bir HSA almayı hiç olmadığı kadar kolaylaştırır - ancak işveren tarafından sağlanan sağlık hizmetiniz varsa, genellikle işverenler tarafından sunulur. ÖSO'lar neredeyse yalnızca işverenler tarafından sunulmaktadır.

HSA ve FSA arasında seçim yapma

Hile sorusu: Sağlık hizmeti tercihleri ​​yaparken bir HSA ve bir FSA arasında karar vermeniz pek olası değildir. Waters, “Neye erişiminiz olduğunu gerçekten seçemezsiniz” diyor.

HSA'lar kesinlikle HDHP'leri olan kişilerle sınırlıdır; ÖSO'lar genellikle düşük indirilemeyen planlarla ilişkilendirilir. İşvereninizden sağlık hizmeti almak için birkaç seçeneğiniz varsa, HSA ile birlikte gelebilecek en az bir yüksek indirilebilir plan olması muhtemeldir; bir FSA ile düşük indirilemeyen bir plan olabilir. Bir plan seçemeyecek ve ardından onunla bir HSA veya FSA isteyip istemediğinize karar veremeyeceksiniz - bu, seçtiğiniz sağlık planına göre sizin için kararlaştırılacaktır. (İstisna, farklı şekilde çalışan sınırlı amaçlı veya indirilebilir FSA'lardır.)

Artı, 'birinin diğerinden daha iyi olduğu değil' diyor Waters. Bir HSA, ekstra, vergi avantajlı bir tasarruf hesabı gibi gelebilir, ancak her zaman yüksek indirilebilir bir sağlık planı ile birlikte gelir. Waters, HSA'ların daha iyi olduğunu ve kolay olduğunu düşünmenin yaygın bir hata olduğunu söylüyor, çünkü her yıl parayı devirmek, kullan ya da kaybet politikasından çok daha iyi geliyor - ancak HSA'lar aslında size daha fazla paraya mal olabilir. HSA için yüksek indirilebilir bir plan seçin ve tıbbi masraflar için daha fazla cepten ödeme yapın. Örneğin, tıbbi harcamalarınız sürekli yüksekse, örneğin bir HSA'yı takip etmek, mali durumunuza aktif olarak zarar verebilir.

Waters, “İstediğiniz hesabın planı seçmesine izin vermeyin” diyor. Bunun yerine, sizin için işe yarayan ve ihtiyaçlarınızı karşılayan bir sağlık planı seçin: Bir HSA veya FSA ile birlikte geliyorsa, bunu ek bir avantaj olarak kabul edin.

• Neden Sadece Bir 'Yağmurlu Gün' Fonu Değil, Bir 'Güneşli Gün' Tasarrufuna İhtiyacınız Var?
• Paranızın Nereye Gitmesi Gerektiğine Nasıl Karar Verilir?
• Birden Fazla Banka Hesabına Sahip Olmak Finansal Hedeflere Ulaşmanıza Nasıl Yardımcı Olabilir?
• 2022 Yapılacaklar Listenize Ekleyeceğiniz 5 Para Kararı