Bilgili tasarruf sahipleri, eşyalarınızı saklamak için en iyi yerlerden biri olduğunu bilirler. acil durum fonu ve diğer nakit tasarruflar yüksek faizli bir tasarruf hesabındadır. kaçınmak istiyorsun Bankada çok fazla para tutmak, ancak hızlı bir şekilde erişebileceğiniz likit varlıklara ihtiyacınız varsa, bunların bir banka hesabında güvenli bir şekilde saklanmasını istersiniz. İdeal olarak, bu banka hesabı, yatırım yapıldığında olabileceği kadar hızlı büyümese bile, paranın büyümeye devam etmesine yardımcı olacak kadar yüksek bir faiz oranına sahiptir: Bu nedenlerden dolayı, yüksek faizli tasarruf hesapları en iyilerinden biridir. nakit birikimlerinizi saklayabileceğiniz yerler.

Ancak bu yüksek faizli tasarruf hesapları yüksek faiz oranlarını kaybettiğinde ne olur?

Sadece birkaç ay önce, piyasadaki en yüksek faizli hesaplar yüzde 2'nin üzerinde faiz sunuyordu. Bugün çoğu yüzde 1,5 civarında ve bu oranların düşmeye devam etmeyeceğinin garantisi yok. Mart 2020 federal fon faiz indirimi itibaren ABD Federal Rezervi Aralık 2018'den Ağustos 2019'a kadar olan yüzde 2,25 ila 2,5'lik en yüksek orandan keskin bir düşüşle oranı yüzde 0'a 0,25'e düşürdü. Daha geniş ekonomi için, daha düşük faiz oranları borç para almanın daha uygun olduğu ve borcu olanlar için daha uygun olduğu anlamına geliyor. (kredi kartı borcu veya ipotek kredisi) bakiyelerinde daha düşük faiz oranlarına erişerek kredi ödemelerinde tasarruf sağlayabilir. Ancak akıllıca tasarruf etmeye çalışanlar için daha düşük faiz oranları, tasarruftayken paralarının ne kadar büyüyebileceğini azaltır.

İLİŞKİLİ: Finansal Geleceğinizi Korumak İçin Karantina Sırasında Yapabileceğiniz 10 Şey

Peki faiz oranları düşükken birikimlerinizle ne yapmalısınız? Şirketin baş yatırım stratejisti Lindsey Bell, tasarruf hesaplarınızı hep birlikte terk etmeyin, diyor. Müttefik Yatırım.

Bell, çevrimiçi tasarruf hesapları, yüksek getirili tasarruf hesapları…hepsi hala iyi, diyor. Geçmişte yaptıkları kadar getiri sağlamasalar da, FDIC sigortalıdırlar. Bir şeyler ters giderse güvendeler.

Başka bir deyişle, faiz oranınız düşmüş olabilir, ancak bu, sevgili yüksek faizli tasarruf hesabınızı geride bırakmanın bir işareti olduğu anlamına gelmez. Yine de faiz oranlarının daha fazla düşmesinden endişe duyuyorsanız veya tasarruflarınızın bir banka hesabından daha hızlı büyümesini istiyorsanız, düşük veya risksiz seçenekleriniz var.

Kendinize sormanız gereken ilk soru, 'Paraya ne zaman ihtiyacınız var?' diyor Bell.

Birçok yatırım seçeneği, yalnızca daha uzun bir süre boyunca önemli getiriler sağlar. Birkaç yıl içinde paranızı çekip harcamanız gerekecekse, bunu bir tasarruf hesabında bırakmak en iyisi olabilir. Yine de, bir süre buna ihtiyaç duymayı beklemiyorsanız ve sizi acil veya beklenmedik bir iş kaybından kurtaracak kadar nakit birikiminiz varsa, diğer seçenekleri düşünebilirsiniz.

Mevduat Başkan Yardımcısı Shirley Yang, tasarruflarını yüksek faizli bir tasarruf hesabı dışında büyütmek isteyen tüketiciler için bir seçeneğin yüksek getirili Cezasız Mevduat Sertifikası (CD) olduğunu söylüyor. Goldman Sachs'ın Marcus'u.

Marcus, Cezasız bir CD sunuyor: Sabit bir yüksek getiri oranına sahip, bu nedenle faiz oranları düşmeye devam ederse düşmeyecek ve müşterilere paralarına geleneksel bir CD ile elde edeceklerinden daha fazla erişim sunuyor.

Yang, tüketicilerin sabit oranlı, yüksek verimli, cezasız bir CD'ye kilitlenebileceğini ve fonlamadan yedi gün sonra başlayarak tüm bakiyelerini herhangi bir ceza veya ücret ödemeden çekebileceklerini söylüyor.

İLİŞKİLİ: Acil Durum Fonu için Nasıl Tasarruf Edilir (Evet, Şimdi Bile)

Yayın tarihi itibariyle, Marcus'un Cezasız CD'si yedi ay için yüzde 1.55 sabit orana sahiptir. (CD'nin uzunluğu boyunca para olmadan idare edebiliyorsanız, paranızı erken çekmek için bir ücret ödeyeceğiniz geleneksel bir CD daha yüksek bir faiz oranı sunabilir.) Müttefik ayrıca yüzde 1,4'ten başlayan ve minimum açılış depozitonuza bağlı olarak artan oranlı bir Cezasız CD de sunuyor. (Daha fazla gör NerdWallet tarafından sıralanan Cezasız CD seçenekleri. )

Bell, bir CD sizin ve finansal hedefleriniz için akıllı bir seçenek gibi görünmüyorsa, bir para piyasası hesabını da düşünebilirsiniz, diyor.

Bir para piyasası hesabı, bir tasarruf hesabına benzer, ancak para piyasası hesapları, genellikle, hesaptaki paraya doğrudan erişmek için kullanabileceğiniz bir çek veya banka kartı ile birlikte gelir. (Para piyasası hesapları, çekme limitleri ve minimum bakiyeleri olan tasarruf hesaplarından daha kısıtlayıcı olma eğilimindedir.) Para piyasası hesaplarındaki oranlar değişkendir ve genellikle yüksek faizli tasarruf hesaplarındaki oranlardan daha düşüktür, ancak eğer sizseniz, bunlar FDIC sigortalı bir alternatiftir. paranızın faiz kazanmasını ve harcama seçeneklerinizin olmasını istiyorsunuz.

Bell'e göre üçüncü bir alternatif, bazı yatırım türlerine yönelmek. Bu seçenek riskten kaçınanlar için değil, diyor, ancak önümüzdeki beş yıl için birikimlerinize ihtiyacınız yoksa, elinizde üç ila altı aylık ek acil nakit birikiminiz olsun ve yüksek getirisi çok az veya hiç yok. (genellikle kredi kartı borcu), belirli yatırım seçeneklerini göz önünde bulundurmak, paranızı bir tasarruf hesabında bekletmekten daha yüksek bir getiri sağlayabilir.

ETF'leri ve hisse senetlerini araştırabilir veya daha fazla uygulamalı olmayı tercih ediyorsanız, yönetilen bir portföy hesabı veya robo hesabı oluşturabilirsiniz. 401k veya IRA'nızı maksimuma çıkarmak, gelecek için tasarruf etmenizi sağlayan vergi avantajlı seçeneklerdir. Anahtar, ödevinizi yapmak ve yatırımlarınızı çeşitlendirmektir. Şimdi satın almak için iyi bir zaman - Bell, Ally Invest'in bu sağlık ve ekonomik kriz sırasında artan yatırım ilgisi gördüğünü söylüyor - bu yüzden yapabiliyorsanız, düşünmeye değer.

Yatırım yapma düşüncesi sizin için çok stresliyse, yüksek faiz oranının her şeyin sonu olmadığını, iyi bir tasarruf hesabı olmadığını ve rahatsanız paranızı olduğu yerde tutabileceğinizi unutmayın. büyümesi ve güvenliği ile.

Rekabetçi bir oran önemli olmakla birlikte, bir tasarruf hesabı seçerken başka hususlar da vardır, örneğin: Paranız FDIC sigortalı mı? Hesabınızın ücretleri var mı? Minimum depozito gereksinimleri var mı? Ve bankanın telefon, uygulama veya çevrimiçi olarak erişebileceğiniz müşteri hizmetleri var mı? Yang diyor.

Bu alanlarda, bir banka hesabı, bazı yatırım seçeneklerinin sunmadığı bir şey sunar. Zor kazanılan birikimlerinizi nerede saklamayı seçerseniz seçin, bunu dikkatlice düşünün: Paranızın güvenli ve erişilebilir olmasını elbette istiyorsunuz, ancak aynı zamanda büyümeye devam etmesini de istiyorsunuz.