Emekliliğe mali olarak hazır olup olmadığınıza karar vermek, göz korkutucu ve karmaşık bir değerlendirmedir. Ne kadar para olduğu nasıl hesaplanır yeterli ? Ya da günlük eziyete gerçekten elveda demeyi göze alıp alamayacağınızı tam olarak ölçmek?

Son zamanlardaki ifşaatlar göz önüne alındığında, bunlar özellikle acil sorulardır. müdürden bir araştırma Bu, yaklaşık her 10 çalışandan üçünün, istedikleri zaman emekli olamama konusunda endişeleri olduğunu gösterdi. Ayrıca, neredeyse aynı sayıda işçi, pandemi nedeniyle öngörülen emeklilik tarihini veya öngörülen emeklilik yaşını değiştirdiğini söyledi.

kadar ürkütücü emekliliğe hazırlık Soru, çoğumuzun er ya da geç ele almak zorunda kalacağı bir soru olabilir. Elbette, bu soruya bir dereceye kadar kesinlikle bir cevap geliştirmek tamamen mümkündür. Müzakerelerde size yardımcı olmak için, mali danışmanlardan ve emeklilik uzmanlarından, kalıcı bir 'ofis dışında' yanıt taslağı hazırlamaya hazır olup olmadığınızı en iyi nasıl belirleyeceğiniz konusunda ipuçları ve rehberlik sağlamalarını istedik.

ilgili öğeler

Bir basketbol sahası emeklilik tasarruf hedefi oluşturun

Odadaki file değinerek başlayalım - iş gücünden güvenle ayrılmanızı sağlayan güvenilir bir emeklilik tasarruf hedefi nasıl geliştirilir.

Görünüşe göre, Fidelity'nin bu soruyu ele almak için kullandığı basit bir kural var. Fidelity Investments'ın kolej ve emeklilik liderliği başkan yardımcısı Rita Assaf, 67 yaşına geldiğinizde yıllık maaşınızın on katını biriktirmeyi hedeflemeniz gerektiğini söylüyor. Başlangıç ​​olarak, kendinize sormanız gereken ilk soru şu anki emekliliğiniz nasıl gidiyor? tasarruf bu kıyaslama kıyasla?

kumaştan kan lekesi nasıl çıkar

Assaf, 'On kat hedefi iddialı görünebilir, ancak oraya ulaşmak için uzun yıllarınız var' diyor.

Yolda kalmanıza yardımcı olmak için Fidelity, yaşa dayalı şu kilometre taşlarını sunar: 30 yaşına kadar gelirinizin en az bir katını, 40 yaşına kadar gelirinizin üç katını, 50 yılına kadar gelirinizin altı katını ve 60 yaşına kadar gelirinizin sekiz katını biriktirmeyi hedefleyin.

Assaf, 'Bu temel kural, tasarruf planınızı oluşturmanıza ve ilerlemenizi değerlendirmenize yardımcı olacak bir başlangıç ​​noktası sağlayabilir' diyor.

Emekliliğe hazır olup olmadığını değerlendirmek için yıllık mali kontroller yapın

Nasıl ki yıllık doktor kontrolünden geçiyorsanız, aynı zamanda mali durumunuzu da yılda bir kez kontrol ettirmelisiniz. Bu, uzman bir danışmanla veya kendinizi rahat hissediyorsanız kendi başınıza yapılabilir. Hangi yaklaşımı seçerseniz seçin, bu bir kritik emekliliğe hazırlık aşaması.

Principal'de emeklilik ve gelir çözümleri kıdemli başkan yardımcısı Sri Reddy, 'Bu yıllık kontrol sırasında, mevcut ve eski işverenler aracılığıyla emeklilik planları da dahil olmak üzere her hesabın bakiyesinin yanı sıra sahip olduğunuz her emeklilik hesabının bir listesini yapın' diyor. 'Mevcut emeklilik tasarruf planınıza ne kadar katkıda bulunduğunuzu gözden geçirin ve en azından maksimum işveren eşleşmesini almanızı sağlayacak kadar katkıda bulunun.'

Bu yıllık mali kontrolün bir parçası olarak, yaklaşık olarak aşağıdakileri belirlemeye çalışın: ne kadar çalışmayı bıraktıktan sonra elde edebileceğiniz gelir. Bu sorunun cevabı, ne kadar süre daha çalışmayı planladığınıza bağlı olacaktır (ve bu rakamı düşünürken emeklilik sırasında öngörülen yaşam maliyetinizi ve ayrıca öngörülen emeklilik sağlık bakım maliyetlerini de göz önünde bulundurmak isteyeceksiniz. Ancak bunlar hakkında daha fazlası). sorular sonra.)

Reddy, 'Bu süreç, hedefiniz için yolda kalmanıza yardımcı olmak için varlık tahsisi ve finansman gibi şeyleri ayarlamanıza olanak tanır,' diye açıklıyor.

Fidelity'den Assaf, varlık karışımınızın periyodik olarak gözden geçirilmesini de tavsiye eder.

Assaf, 'Paranızın sizin için çalıştığından ve büyüme potansiyeline sahip olduğundan emin olmak istiyorsunuz' diyor. 'Emekliliğinizden ne kadar uzakta olduğunuza ve portföyünüzde potansiyel risk alma konusunda ne kadar rahat olduğunuza bağlı olarak doğru hisse senedi, tahvil ve nakit karışımına sahip olduğunuzdan emin olun.'

Bir emeklilik 'maaş' planı geliştirin

Onlarca yıl çalıştıktan sonra, emeklilik sırasında farklı türde bir maaş çeki oluşturmak için sağlam bir plana ihtiyacınız olacak, diye devam ediyor Reddy. Bunu yapmak için, muhtemelen garantili emeklilik gelirinize ve dalgalı emeklilik gelirinize güveneceksiniz.

Reddy, 'Garanti edilen gelir, Sosyal Güvenlik, emeklilik planı veya yıllık ödeme dahil, sahip olacağınız bildiğiniz paradır' diyor. 'Değişebilir gelir, yatırımlar, 401(k), IRA, yarı zamanlı çalışma ve garanti edilmeyen diğer gelir kaynakları dahil olmak üzere her şeydir. Bu gelir piyasaya veya diğer faktörlere bağlı olabileceğinden dalgalanabilir. Emeklilik gelir planınızı şimdi belirlemek, emekli olmaya hazır olup olmadığınızı belirlemek için çok önemlidir.'

Emeklilik giderlerinizi tahmin edin

İşte tamamlamanız gereken başka bir ev ödevi: Mevcut harcamalarınızı iki kategoriye ayırın: istekler ve ihtiyaçlar. Sen ihtiyaç kamu hizmetleri, konut, bakkaliye, sağlık ve sigorta gibi şeyler için ödeme yapmak. İstekler kategorisi (daha sonra değineceğimiz) seyahat, akşam yemekleri ve kişisel savurganlıklar gibi şeyleri içerir.

Reddy, ihtiyaç hesaplamalarınızın bir parçası olarak, enflasyonu ve gelecekteki yaşam maliyetinizde nasıl bir rol oynayacağını dikkate aldığınızdan emin olun, diyor. Hesaplarınıza bir eş veya partner için yaşam maliyetini de dahil etmeyi unutmayın.

Ayrıca, emeklilik sırasında sağlık hizmetleriyle ilgili harcamaları hesaba kattığınızdan emin olmak isteyeceksiniz, bu muhtemelen yaşlandıkça daha da önemli olacaktır.

Kıdemli başkan yardımcısı Andrew Meadows, “Sağlık, en büyük endişelerden biri ve refahınızı ve yaşam kalitenizi güvence altına almak için odaklanmanız gereken önemli bir alandır” diyor. Ubiquity Emeklilik + Tasarruf . 'Bununla ilişkili maliyetler konusunda hızlı olduğunuzdan emin olun.'

Bu cephede dikkate alınması gereken sorulardan bazıları (masrafları gerçekten değerlendirmek için), işvereniniz aracılığıyla emekli sağlık sigortasına sahip olup olmayacağınızı ve Medicare'in ne kadarını karşılayacağını içerir.

Reddy, 'Tıbbi kapsamı ve artan sağlık bakım maliyetlerini etkileyen bir emeklilik gelir stratejisi geliştirmek için bir finans uzmanıyla konuşun' diyor.

Şimdi, emeklilik yaşam tarzı hedeflerinizi tanımlayın

Son olarak, diğer tüm faktörleri ve sabit maliyetleri göz önünde bulundurduktan sonra, emeklilik yaşam tarzınızın nasıl görünmesini istediğinizi ve bu yaşam tarzının maliyetinin ne olacağını düşünmenin zamanı geldi.

bir profesyonel gibi bir hediye nasıl paketlenir

'Emekliliğinizde yaşam tarzınızı sürdürmeyi veya geliştirmeyi umuyor musunuz?' diyor Reddy.

Fidelity'den Assaf ayrıca yaşam tarzıyla ilgili konuların önemini ve bunların emekliliğe hazır olma durumunuz üzerindeki etkisini vurguluyor.

Kendinize 'Emeklilikte nasıl bir yaşam tarzına öncülük etmek istiyorum?' diye sorun. Diğer bir deyişle, emekli olduğunuzda giderlerinizin düşmesini bekliyor musunuz? Biz buna ortalamanın altında bir yaşam tarzı diyoruz. Yoksa şimdi yaptığınız kadar mı harcayacaksınız? Bu ortalama, 'diyor. 'Eğer giderlerinizi beklerseniz daha fazla şimdi olduklarından daha fazla - diyelim ki çok seyahat etmek ve dünyayı görmek istiyorsunuz - bu ortalamanın üzerinde. Bu beklentiler, ne kadar tasarruf etmeniz gerektiği ve hazır olup olmadığınız konusunda önemli bir rol oynayacaktır.'

Sonuçta, emeklilik sırasında hedeflediğiniz yaşam tarzı, emekli olup olmadığınız sorusunun cevabını etkileyecektir. tamamen emekli olmaya hazır .