'Aşamalı emeklilik' terimini henüz duymadıysanız endişelenmeyin; yalnız değilsin. Bu, emeklilik dünyasında hâlâ görece az bilinen bir kavramdır ve geniş çapta anlaşılması veya benimsenmesi için daha kat etmesi gereken uzun bir yol vardır.

Profesyonel dergi SHRM'ye (İnsan Kaynakları Yönetimi Derneği) göre, 61 ila 66 yaş arasındaki ABD'li işçiler arasında, yalnızca yüzde 29'u emekliliğe bir tür aşamalı yaklaşım getirmeyi planladıklarını söylüyor. Bu arada, seçilmiş çalışanlara aşamalı bir teklif sunan kuruluşların payı emeklilik yaklaşımı (gayri resmi olarak) son yıllarda arttı ve 2019 SHRM faydaları anketine yanıt veren işverenler arasında yüzde 15'e ulaştı. Genel olarak tüm çalışanlara açık olan daha resmi aşamalı emeklilik programlarının kullanıma sunulması yaklaşık yüzde 6'da durdu.

Peki aşamalı emeklilik tam olarak nedir? Ve senin de düşünmen gereken bir şey mi? Ya da en azından işvereninize soruyor musunuz?

Gibi SHRM açıklıyor , aşamalı emeklilik, yaşlı çalışanların çalışma saatlerini kademeli olarak azaltmalarına izin vererek bir tür yavaşlama yaratır. emekliliğe geçiş iş gücünden ani bir ayrılma yerine. Bu programlar, zaman içinde çalışma saatlerini azaltmanın yanı sıra, kısmi bir düşüş başlatmayı da içerir. emeklilik fonları SHRM, tanımlanmış katkı veya tanımlanmış fayda emeklilik planlarından diyor. Ayrıca, işten yavaş yavaş ayrılmaya yönelik bu yaklaşım, siz iş gücünden tamamen ayrılana kadar işveren sponsorluğunda devam eden sağlık sigortasını da içerir.

Tüm bunlar kulağa ilgi çekici geliyorsa, aşamalı emeklilik ve potansiyel artıları ve eksileri hakkında içeriden birkaç ipucu daha.

cadılar bayramı için evinizi nasıl dekore edersiniz

ilgili öğeler

Pratik yapmak mükemmelleştirir

Açık olanla başlayalım. Emeklilik, şimdiye kadar yapacağımız en büyük yaşam geçişlerinden biridir. İster spor yapmaktan, ister iş yapmaktan, isterse temel yaşam becerilerinden bahsediyor olalım, insanlar bir beceriyi uygulama fırsatı bulduklarında daha iyi performans gösterir ve daha başarılı sonuçlar elde ederler.

Ohio merkezli Cincinnati'de sertifikalı bir finansal planlayıcı ve kıdemli servet danışmanı olan Eric Ross, 'Aşamalı emeklilik, emeklilik deneyiminin uygulanmasına izin veriyor' diyor. Madison Varlık Yönetimi. 'Bu uygulama döneminde, kişi emeklilikte yapmayı sevebileceğini düşündüğü şeyleri yapmaya başlayabilir. Antrenman iyi giderse, tam emekliliğe geçmek veya sizin için işe yarıyorsa aşamalı yaklaşıma devam etmek için yeşil ışık yakmış olursunuz.'

Bu tür bir uygulama aşaması, sizin için iyi olan ve olmayabilecek şeyleri bulmanızı sağlar, diye ekliyor Ross. Anahtar, uygulamanız hakkında kasıtlı olmanın önemli olmasıdır.

'Bu, emeklilik sırasında zamanınızı nasıl geçirmeyi planladığınızı belirleyerek gerçekleştirilebilir. Örneğin, çocuklarınız ve torunlarınızla daha fazla zaman geçirmeyi düşünebilirsiniz. Bunun işe yaradığını keşfedebilirsiniz veya bunun çok fazla iyi bir şey olabileceğini de keşfedebilirsiniz” diyor Ross. 'Ya da birlikte daha fazla zaman geçirme fikriniz, çocuklarınızın birlikte geçirmek için ideal bir süre olarak gördükleriyle uyuşmuyor.'

Aşamalı emeklilik, emeklilik fonlarının kullanımını en aza indirmeye yardımcı olabilir

Aşamalı emekliliğinizi ne kadar uzattığınıza bağlı olarak, bu yaklaşım, yuva yumurtanızdaki stresin bir kısmının alınmasına yardımcı olabilir ve kazanılan gelirde kademeli bir azalmaya izin verir (hemen ayrılmanın aksine).

Kıdemli servet danışmanı Brian Niksa, 'Profesyonel bir pozisyondan elde edilen gelir durduğunda, emeklinin emeklilikte onları destekleyecek diğer gelir kaynaklarına, örneğin emeklilik veya yatırım portföyüne daha fazla dikkat ve baskı uygulama yönünde doğal bir eğilim var' diyor. için Capstone Mali Müşavirler. 'Kazanılan gelirde kademeli bir azalma, emeklinin portföyüne veya diğer emeklilik dışı gelir kaynaklarına aksi takdirde oluşturacağı baskıyı en aza indirmesini sağlar.'

Akıl sağlığı

Sürekli bir dış kazanılan gelir kaynağına sahip olmak, böylesine büyük bir yaşam değişikliği yapmakla ilişkili zihinsel kaygı veya stresin bir kısmını azaltmaya yardımcı olabilir.

Birçok insan öz değerlerinin ve kimliğinin çoğunu kariyerlerine ve üretkenliklerine bağlar. On yıllardır bir kariyeriniz varsa, iş benliğinizi evdeki benliğinizden ayırt etmek zor olabilir ve emeklilik sarsıcı bir değişiklik olabilir,' diye ekliyor Jeffrey Zhou. İncir Kredisi . 'Bu kimliği kaybetmek, emeklilerde depresyon, kaygı ve kayıp hissini tetikleyebilir. Aşamalı emeklilik, giderek daha az titiz olan programlara ve belirli bir süre içinde azalan iş yüklerine uyum sağlamanıza yardımcı olabilir. Bu şekilde, kafa kafaya atlamak yerine emeklilik yaşam tarzına alışabilirsiniz.'

Yedekleme planlaması

Bu, çalışan olarak sizin için daha az endişe verici olsa da, aşamalı emeklilik işvereniniz için de inanılmaz derecede yardımcı olabilir. Bu yaklaşım, düşünceli bir bilgi geçişine izin verir.

ağır krem ​​şanti, ağır krema ile aynı şey mi

Zhou, 'Geleneksel emeklilikte, birisinin emeklinin kaldığı yerden devam etmesi gerekiyor, potansiyel olarak aylarca yetişmesi gerekiyor,' diyor Zhou. 'Aşamalı emeklilikle, gelecekteki emekliler birilerini pozisyonları için hazırlayabilir ve işverenler bu hazırlığı eğitim ve mentorluk ile destekleyebilir.'

SHRM'nin belirttiği gibi, bir çalışan emekli olmaya tamamen hazır olduğunu açıkladığı zaman, henüz yapılmadıysa böyle bir bilgi transferine başlamak için genellikle çok geç olur. Birçok ileriye dönük kuruluş bunu alır, bu nedenle aşamalı emeklilik alanında genellikle liderdirler.

Sosyal Güvenlik yardımlarında potansiyel azalma

Emekliliğe aşamalı bir yaklaşımın pek çok bariz olumlu yanı olsa da, dezavantajlara da dikkat etmek isteyeceksiniz. Örneğin, Capstone Financial Advisors'tan Niksa, aşamalı bir emeklilik stratejisi izlemenin sosyal güvenlik yardımlarınızda kasıtsız bir azalmaya neden olma potansiyeline sahip olduğunu söylüyor.

elde bulaşık yıkamak vs bulaşık makinesi

'Sosyal Güvenlik için uygun olan herkes, doğum tarihlerine göre tanımlanmış bir tam emeklilik yaşına (FRA) sahiptir. Sosyal Güvenlik yardımlarının tam emeklilik yaşından önce başlaması seçilirse ve gelir elde edilmeye devam edilirse, Sosyal Güvenlikten alınan yardımlar azaltılabilir,' diye açıklıyor Niksa.

Tam emeklilik yaşından önce hak talebinde bulunanlar için geçerli olan indirim oldukça önemli olabilir, diye ekliyor Niksa, Sosyal Güvenlik kazanç limiti üzerinde kazanılan her 2 $ için 1 $'a kadar.

Niksa, '2021'de bu sınır 18.960 dolardır' diyor. 'Bu nedenle, hala çalışırken Sosyal Güvenliklerini talep etmeyi düşünen ve henüz tam emeklilik yaşına ulaşmamış olan herkes, bu potansiyel etkiyi göz önünde bulundurmalıdır.'

herkes hayran değil

En azından bazı finansal danışmanlar, bu kademeli emeklilik yoluna şüpheyle yaklaşıyor. Ryan Cicchelli, kurucusu Generations Sigorta ve Finansal Hizmetler Michigan, Cadillac'ta, aşamalı emekliliğin, Amerika'da insanların işten sonraki hayata finansal olarak hazır olmamasından kaynaklanan mevcut krizi daha da kötüleştirebileceğini söylüyor.

'İnsanlar yıllardır emeklilik ihtiyaçlarını hafife alıyorlar. Aşamalı emeklilik seçenekleri, muhtemelen bir emeklinin genel emeklilik ödeneği havuzunu azaltabilecek emeklilik yardımlarına bir tür erken erişim içerir, ”diyor Cicchelli. Planlanandan daha erken bir tarihte düzenli gelir elde etme olasılığı ile birleştiğinde, aşamalı emeklilik, emeklilik tasarruflarına planlanandan daha erken erişme ihtiyacına yol açabilir. Bu yarı emeklilik markası, uzun vadede bazı emekli adaylarının ihtiyaçlarını karşılamada yetersiz kalacaktır.'

Çitte? Bir profesyonelle konuşun

Emekliliği başarılı bir şekilde planlamak en iyilerimiz için zor olabilir, ancak özellikle dikkatli bir şekilde oluşturulmuş bir emeklilik bütçesi içinde yaşaması gerekenler için. Aşamalı emekliliği seçmenin, genel emeklilik fonlarınız ve oyun planınız üzerinde ciddi bir etkisi olabilir. Bu yaklaşıma geçmeden önce, sayıları bir profesyonelle sınamak en iyisidir.

Cicchelli, 'Her şeyi aşamalı bir emeklilik planının seçeneklerini değerlendirebilecek ve bu tür bir program için iyi bir aday olup olmadığınıza karar vermenize yardımcı olabilecek bir danışmanla planlayın' diyor. 'Bir finans uzmanı, olası mali etki hakkında tahmini bir görünüm sağlayabilir ve hatta gerekirse alternatif önlemler için önerilerde bulunabilir.'

Ve unutmayın, aşamalı bir emeklilik yaklaşımı benimserken bile, tam emeklilikte uzun bir yaşam sürme şansınız yüksektir ve birikimlerinizin sürmesi gerekir.

Charles Schwab'ın emeklilik ve finansal planlamadan sorumlu başkan yardımcısı Rob Williams, Cicchelli'yi hatırlatarak, 'İşi isteğe bağlı hale getirmek veya potansiyel olarak daha düşük ücretle yarı zamanlı çalışmaya izin vermek için yeterince tasarruf etmek önceden planlama gerektirir,' diyor. 'Yeterince tasarruf etmek, sağlık bakım maliyetlerini hesaplamak ve zamanınızı nasıl geçireceğinizi önceden düşünmek çok önemlidir.'