Asgari ödeme, kredi kartı ekstrenizdeki kutucuğu okur. Ne kadar cezbedici bir fikir: Küçük bir miktar öderseniz, bir süreliğine tüm faturayı ödemekten kurtulursunuz. Ne yazık ki, her ay bakiyesi olan Amerikalıların yüzde 45'inden fazlasının bildiği gibi, dönen ücret genellikle sizi ısırmak için geri geliyor ve kredi kartı borcundan nasıl kurtulacağınızı bulmak küçük bir şey değil. Örneğin, pazarlama ve tüketici araştırması direktörü Ben Woolsey'e göre, 15.956 ABD Doları borcu olan bir kart sahibi - hane başına ortalama borç miktarı. Kredi Kartları.com , bir kredi kartı karşılaştırma sitesi - her ay yalnızca minimum tutarı öderse toplam 11.000 ABD Doları tutarında ek faiz ödemesi ile sonuçlanacaktır.

Yüksek faizli borç almak için çok iyi bir nedeniniz olabilir: Belki beklenmedik büyük bilet alımları yapmak zorunda kaldınız, işinizi kaybettiniz ya da bir hastalığa katlandınız. Ancak sebebi ne olursa olsun, kendinizi bu dengeden kurtarmak en önemli finansal önceliğiniz olmalıdır. Kar amacı gütmeyen bir kuruluş olan Ulusal Kredi Danışmanlığı Vakfı'nın sözcüsü Gail Cunningham, “Borçlarınızı azaltmak ve nihayetinde ortadan kaldırmak için çalışmanıza yardımcı olacak bir eylem planına ihtiyacınız var” diyor. İşte kendiniz için bir tane yaratmanın birkaç yolu.

İLİŞKİLİ: Nakit veya Banka Kartı Yerine Kredi Kartı ile 5 Kez Ödeme Yapmalısınız

Kredi kartı borcundan kurtulmak için 5 akıllı strateji

Getty Resimleri

1. Önce sadece bir kartı hedefleyin. Birden fazla kartta bakiye taşıyorsanız, bu borçları silmek uzun bir uğraştır. Little Rock, Arkansas'ta sertifikalı bir finansal planlayıcı olan Mary Ann Campbell, bu nedenle, en başından itibaren kendinize anında bir tatmin duygusu verin, diyor. Kendinize sorun: Hangi kısa vadeli finansal hedef bana borç azaltma konusunda anlamlı bir ilerleme kaydetmiş olduğumu hissettirecek?

Cevabınız 'Bir kartın tamamı ödenmişse' ise, o zaman ilk önce en düşük bakiyeye sahip karta mümkün olduğunca çok para atın, diyor Curtis Arnold. CardRatings.com , bir kredi kartı karşılaştırma sitesi. (Evet, bu arada diğer kartlarınızın sadece minimum tutarını ödemeniz gerekse bile bunu yapın.) Cevabınız 'Kredi puanımı yükseltiyorum' ise, en yüksek kullanım oranına sahip kartı ele alın (bakiyeniz bölünür). kartın limitine göre). Arnold, 'Mevcut bakiyenizin yüzde 20'sinden fazlasını kullanırsanız puanınız bir darbe aldığından, kullanım oranını yalnızca yüzde 20'ye düşürmek puanınızı önemli ölçüde artırabilir' diyor. Ve cevabınız 'Daha az faiz ödüyor' ise, denenmiş ve gerçek yöntem, ilk önce en yüksek faiz oranına sahip karta ödeme yapmaktır.

İLİŞKİLİ: Bu Kolay Yöntemle 10 Bin Dolar Borcumu Ödedim

2. Alacaklılarınızdan daha düşük faiz oranları isteyin. Kredinizin iyi olması (730 veya daha yüksek puan) ve ödemeleri zamanında yapan uzun vadeli bir müşteri olmanız şartıyla, indirimli bir oran almak için genellikle ihraççıya basit bir telefon görüşmesi yeterlidir. Yüzde bir veya iki puanlık bir indirim elde edebilirsiniz, bu da yılda yüzlerce dolar tasarruf sağlayabilir. Denenecek bir ipucu: 'Bir rakip size daha düşük bir fiyat teklif ettiyse, müşteri hizmetleri temsilcisine söyleyin' diyor şirketin CEO'su Bill Hardekopf. LowCards.com , bir kredi kartı karşılaştırma sitesi. 'Teklifle eşleşmeleri için bir şans var.'

3. Bakiyenizi aktarın (dikkatle). Bakiyeyi yüksek faiz oranına sahip bir karttan önemli ölçüde daha düşük olan bir karta taşımak caziptir (birini şurada bulun: Bankrate.com ). Ve potansiyel olarak bu akıllıca bir harekettir; yılda yüzlerce dolar tasarruf edebilirsiniz. Ancak dikkatli olun: Bir bakiyeyi, yalnızca başlangıç ​​dönemindeki düşük faiz oranı aralığında (genellikle ilk faturalandırma döngüsü kapandıktan sonra 12 ila 18 ay sürer) borcunu ödemeye ve aylık ödemeler yapmaya kararlıysanız aktarmalısınız. zaman, diyor Arnold. Aksi takdirde, oranınız fırlayabilir ve muhtemelen az önce kurtulduğunuzdan daha yüksek olabilir. (Önemli: Bazen düşük faiz oranı onlar için geçerli olmayacağından, yeni kartla herhangi bir alışveriş yapmaktan da kaçınmalısınız.) Ayrıca, muhtemelen sizden bir bakiye transfer ücreti alınacağını bilin ki bu genellikle yaklaşık olarak Aktarılan toplam tutarın yüzde 3 ila 4'ü.

4. Eşler arası bir borç veren kullanın. İdeal bir dünyada, kredi kartınızı tam olarak öder, özgür ve net olursunuz. Ancak bunu yapamıyorsanız, kartınızın borcunu ödemek için aşağıdakiler gibi eşler arası bir borç verenden borç almayı düşünün. LendingClub.com veya Prosper.com . Şirketin kurucularından Lynnette Khalfani-Cox, bu güvenli sitelerin çoğu kredi kartından yüzde 20 ila 30 daha düşük sabit faiz oranlarına sahip krediler sunduğunu ve bu sayede borcunuzda yüzlerce dolar faiz tasarrufu sağlayabileceğinizi söylüyor. AskTheMoneyCoach.com , kişisel finans sitesi. Bir işiniz varsa ve iyi bir kredi puanınız varsa, yaklaşık 25.000 $ 'a kadar çevrimiçi kredi talebinde bulunmaya hak kazanabilirsiniz.

5. Gerçekten sıkıldıysanız, her ay en az iki ödeme yapın. Tüketici eğitimi müdürü Gerri Detweiler, kart veren kuruluşlar genellikle günlük bazda faiz uygular, 'böylece ne kadar erken ödeme yaparsanız, ortalama günlük bakiyeniz o kadar hızlı azalır, bu da sonuçta ödeyeceğiniz daha az faiz anlamına gelir' diyor. Bir kişisel finans sitesi olan Credit.com için. Kısıtlı bir bütçeniz varsa, devam edin ve her ay asgari tutarı ödeyin, ardından iki hafta sonra aynı ödemeyi tekrar yapmayı deneyin. Borcunuz ödenene kadar ayda iki kez başlangıçtaki asgari ödeme tutarını ödemeye devam edin. (Takvimi takip etmek için takviminize bir hatırlatıcı koyun.) Örnek olay: Diyelim ki yüzde 17 faizli bir karttan 2.000 dolar çektiniz. Yalnızca minimum aylık ödemeyi yaparsanız (ki bu bakiyenin yaklaşık yüzde 2'sidir), bakiyenin ödenmesi 21 yıldan fazla sürer. Ancak iki hafta sonra asıl miktarın ek ödemesini yaparsanız, üç (!) yıldan daha kısa bir sürede borçsuz olursunuz.