Bir kredi kartınız, krediniz veya borcunuz varsa, bir kredi puanınız vardır ve muhtemelen bu konuda endişelenmek veya kredi puanınızı kurtarmak için çok zaman harcadınız. Kredi puanınızı neyin yükseltip düşürebileceğinin temellerini biliyor olabilirsiniz, ancak puanınızı belirleyen hesaplamaları takip etmek biraz daha zordur. Onlar da değişebilir (ve yapabilirler): Yeni bir rapora göre FICO puanlarının hesaplanma şekli yakında değişiyor olabilir.
dan özel bir haber Wall Street Journal bildiriyor ki adil Isaac Corporation FICO puanlarının yaratıcısı olan FICO, kredi puanlarını hesaplama şeklini değiştiriyor. FICO kredi puanları ABD'de en yaygın olarak kullanılanlardır. diğer kredi puanlama modelleri, VantageScore gibi, FICO puanı en çok tanınan puandır, yani bu puanın hesaplanma biçimindeki değişiklikler çoğu Amerikalıyı etkileyecektir.
FICO geçmişte kredi puanlama sisteminde güncellemeler yaptı - 2014'teki son değişikliklerin kredi puanlarını artırmaya yardımcı olması muhtemel olarak algılandı - borçlanma davranışındaki ve performansındaki değişiklikleri yansıtmak için. WSJ. Bu değişikliklere sahip yeni versiyonlardan biri FICO 10 T olarak adlandırılıyor; Endüstri analisti Ted Rossman'a göre, en çok kullanılan sürüm hala 2009'da piyasaya sürülen FICO 8'dir. Kredi Kartları.com.
Göre WSJ, FICO değişiklikleri, artan borç seviyelerine sahip tüketicilerin ve kredi ödemelerinde geride kalanların daha sert puanlanacağı, diğer bir deyişle puanlarının düşeceği anlamına geliyor. FICO ayrıca, bir tür kişisel krediye kaydolan belirli müşterileri işaretleyecektir. teminatsız borç, bu nedenle, kişisel kredi alıp diğer alanlarda borç biriktirmeye devam edenler, kredi puanlarında eskisinden daha büyük düşüşler yaşayacaklardır. Yüksek kullanım oranlarına sahip olanlar - yani kredi limitinize sık sık ulaşmaya yakınsınız - FICO kredi puanlarının daha düşük olması da muhtemeldir. Bu kategorilere giren kişiler, değişiklikler uygulandıktan sonra daha düşük bir kredi puanı fark edebilir ve düşük faiz oranlarıyla kredi almakta veya kredileri için onay almakta daha zor zamanlar yaşayabilir.
FICO, yeni değişikliklerin iyi ve kötü kredi riski olarak görülen insanlar arasındaki puan farkını artıracağını söyledi. WSJ. Zaten düşük puanları olanlar daha fazla düşüş görebilir; zaten yüksek puanları olanlar yakında daha yüksek bir kredi puanına sahip olabilir.
Puanınız zaten 600'ün altındaysa ve tekrar tekrar ödemeleri kaçırırsanız veya kredi puanınızı olumsuz etkileyen eylemlerde bulunursanız, puanınız geçmişte olduğundan daha fazla düşecektir. Öte yandan, şu anda yüksek FICO puanına sahip (yaklaşık 680 veya daha yüksek) ve kredileri iyi yönetmeye devam eden kişiler, kart borcunu her yıl bir noktada (örneğin tatil sezonunda) ara sıra artırsalar bile daha yüksek bir puan fark edebilirler. .
Rossman, FICO 10 T'nin trend verileri içerecek, bu da temel olarak zirveleri ve vadileri düzeltmeye çalışacakları anlamına geliyor. Tatil veya tatil alışverişi gibi geçici bir harcama artışı, genellikle kredi kullanımınızı düşük tutarsanız, kredi puanınızı o kadar fazla etkilemez.
İLİŞKİLİ: Sizi (Neredeyse) Her Şeyden Geçecek Acil Durum Fonu İçin 5 Kural
Güncellenen puanın kullanılıp kullanılmadığı, yine de borç verenlere bağlıdır. Bankalar, araba galerileri ve kredi veya finansman talebinde bulunabileceğiniz diğer yerler genellikle hangi puanlama sürümünün kullanılacağına karar verebilir, bu nedenle bu değişiklikler herkesi etkilemeyebilir, ancak sık borç alanlar (veya zaten önemli miktarda borcu olan borçlular) farkında olmalıdır. işletmeler yeni puanlama yöntemlerini benimsedikçe puanlarının dalgalanabileceğini. Yine de, bu değişiklikleri bilmek iyi kredi uygulamalarının yerini almaz.
Rossman, belirli bir borç verenin hangi modeli kullandığına fazla takılmak yerine, tüketicilerin faturalarını zamanında ödemek ve borçlarını düşük tutmak gibi temel iyi alışkanlıklar edinmesi gerektiğini söylüyor.
