Standart yaklaşım emeklilik için tasarruf Daha sonra yatırım yaptığınız büyük miktarda para elde etme eğilimindedir (ideal olarak vergi avantajlı emeklilik hesabı ). Pek çok emeklinin (ya da yakında emekli olacakların) kısa sürede fark ettiği şey, iş gücünden ayrıldıktan sonra yemek, tatil ve emlak vergisi için kullandığınız aynı pot paranın, sonraki yıllarınızda uzun vadeli bakım maliyetini de finanse etmek zorunda kalacağıdır. , ihtiyacın olursa.

tarafından bir çalışma ABD Sağlık ve İnsan Hizmetleri Departmanı 65 yaşına ulaştıklarında nüfusun yarısının uzun vadeli hizmetlere ve desteğe (evde bakıcı veya destekli yaşayan bir toplumda ikamet gibi) ihtiyaç duyacağını tahmin ediyor. Bu hizmetlerin ortalama maliyeti 140.000 dolar civarında olacak, ancak çoğu için Amerikalıların sayısı çok daha fazla olacak.

'Bu, hiçbirimizin gerçekten ulaşmak istemediğimiz bir nokta, ancak uzun vadeli bakım maliyeti, kelimenin tam anlamıyla bir çiftin emeklilik tasarruflarını silip süpürebilir' diyor. Terry Savage, ulusal çapta bir mali köşe yazarı ve yazarı Paranın Vahşi Gerçeği.

Uzun süreli bakım (LTC) sigortası, yuva yumurtanızı korurken evde bakım bakımına veya destekli yaşam tesislerinde uzun süreli kalışlara, hatta yetişkin gündüz bakımına hazırlanmanın bir yolunu sunar. Zor kazandığınız parayı bu masraflara harcamak yerine, bakım sigortanız bunu karşılayacaktır.

ilgili öğeler

Bakım sigortası nasıl çalışır?

LTC sigortası, yardımlı bir yaşam tesisinde, yetişkin gündüz bakımında veya bakımevinde kalmanızla ilgili tüm masrafları karşılayacaktır. Ayrıca evde bakım masraflarının karşılanmasına da yardımcı olacaktır. Acil servise kalp krizi geçirmeniz veya rutin testler yaptırmanız gerektiği gibi tıbbi masrafları karşılamaz.

tenis toplarını neden kurutma makinesine koyuyorsun?

Sigorta başlamadan önce bir doktorun LTC ihtiyacınızı imzalaması gerekecektir.

Uzun süreli bakım sigortası, günlük yaşamın beş faaliyetinden ikisinde yardıma ihtiyacı olan bireyler için uzun süreli bakım destek hizmetleri sağlar: banyo yapmak, giyinmek, tuvalet yapmak, nakil ve beslenmek. Jody D'Agostini, CFP, Adil bir danışman.

Ayrıca Alzheimer hastalığı veya bunama hastalarının bakımını da kapsayacak, diye ekliyor.

İki tür uzun süreli bakım sigortası vardır. Finansal planlamacı Arvind Ven, CEO ve kurucusu sermaye V Grubu, Kaliforniya merkezli bir varlık yönetimi firması, ilkini kullan ya da kaybet politikası olarak tanımlıyor. Bu poliçeler, bağımsız LTC sigorta poliçeleri olarak kabul edilir ve genellikle daha uygun maliyetlidir. Dezavantajı ise, bu tür bir sigortayı hiç kullanmadan 20 ila 30 yıl boyunca ödeyebilmenizdir, bu da boşa giden para demektir.

İkinci tür uzun vadeli bakım sigortası, LTC sigortasını hayat sigortasıyla birleştirdikleri için varlığa dayalı LTC sigortası veya hibrit poliçeler olarak adlandırılır. Bu tip genellikle daha pahalıdır, ancak primler sabittir. Ayrıca mirasçılarınıza ödenen bir ölüm yardımı da vardır.

Ven, bunun nakit değeri veya ölüm yardımı olduğunu ve sigorta kullanılmazsa para hak sahiplerine gittiğini söylüyor.

Kimler uzun süreli bakım sigortasına ihtiyaç duyar ve kimler hak kazanır?

Herkesin LTC'ye ihtiyacı olabilir ve çoğu hala gençken hak kazanacaktır. Anahtar, önceden var olan bir koşul oturum açmanızı engellemeden önce kapsama almaktır. Kronik hastalık ve engeller, bu teminatı güvence altına almanızı engelleyebilir.

Bu nedenle, çoğu insan 50'li ve 60'lı yaşlarında bunun için alışveriş yapmak isteyecektir.

Savage, istediğiniz zaman satın alabilirsiniz, ancak 50 yaşın altındayken başka şeyler için para biriktiriyorsunuz, diyor Savage. 50'li yaşlarınızda, sizi sigorta kapsamına almaktan alıkoyacak bir durumunuz olması muhtemel değildir. Zaten felç geçirdiyseniz, çok geç. Acentenizden tıbbi sigortacılık hakkında bilgi alın.

Ven, çoğu politikanın, onaylanmadan önce bir tür tıbbi görüşme veya değerlendirme gerektireceğini söylüyor.

Ödeyebildiğiniz zaman, etrafta alışverişe başlayın. D'Agostini'nin dediği gibi, ne kadar uzun süre beklerseniz, teminat o kadar pahalı olur. Sonra tekrar, ihtiyaç duymadan çok fazla satın alın ve fayda sağlayamayacağınız bir poliçeye para atmış olabilirsiniz.

Ven, bazı insanlar 40'lı yaşlarında başlayıp doğru şeyi yaptıklarını düşünerek ödemeye devam ediyor, diyor. Ancak yaşlandıkça primleri artırabilirler. Sabit değiller ve her eyaletin farklı yasaları var. Ancak genel olarak, insanlar yaşlandıkça artabilirler ve bunu hayatlarının geri kalanında ödemek zorunda kalırlar.

D'Agostini, bu sigortayı satın alma kararının gelirinizi de dikkate alması gerektiğini ekliyor. Yaklaşık 300.000 ila 3 milyon dolarlık varlığınız varsa, o zaman bir miktar teminat sağlamayı düşünebilirsiniz, diyor.

300.000 dolardan az gelire sahip düşük gelirli aileler, LTC'yi Medicaid kapsamına alabilir. 3 milyon dolardan fazla parası olan kişiler masrafları kendileri karşılayabilir, ancak sigorta almak paranızın daha fazlasını mirasçılarınıza aktarabilmenizi sağlar.

Bakım sigortasının maliyeti ne kadar

Tüm sigorta türleri gibi, ödeyeceğiniz tutar da bireysel durumunuza göre değişiklik gösterecektir, bu nedenle bir danışmanla görüşmek önemlidir.

somon sevmeyenler için somon tarifleri

D'Agostini, maliyetin, poliçeyi satın aldığınızda kaç yaşında olduğunuza, sağlığınıza, poliçenin günlük ödeyeceği maksimum miktara ve ne kadar süreyle ödeyeceğine ve ayrıca poliçede enflasyon artışı alıp almadığınıza bağlı olduğunu söylüyor.

Çoğu sigorta poliçesi gibi, mevcut sağlayıcılarınızdan sürücü seçenekleri için sorarak başlayabilirsiniz.

D'Agostini, bir finansal danışmandan veya bir sigorta acentesinden uzun vadeli bakım sigortası satın alabileceğinizi söylüyor. Bunlardan biriyle iletişime geçebilir veya eyaletinizin Sigorta Departmanı aracılığıyla seçenekleri keşfedebilirsiniz. Bazı eyaletlerin Medicaid ile bağlantılı bir Devlet Ortaklığı Programı vardır. Gelecekte LTC'ye ihtiyacınız olması durumunda, varlıklarınızın belirli bir miktarını koruyabilir.

Savage, bir LTC sigorta uzmanına gitmeyi önerir.

Bir poliçe için alışveriş yaparken, temel bilgileri sorduğunuzdan emin olun: yeni başlayanlar için poliçenin her yıl ne kadarını kapsayacağını, poliçenin kaç günlük bakımı kapsayacağını ve bir ömür boyu ne kadarını kapsayacağını.