Emeklilik planlamasını araştırmaya başladığınızda, birkaç eğilim belirginleşir. Pek çok tavsiye, 401(k)'nin - ve bazı işveren eşleşmeleriyle 401(k)'nin, çoğu insanın emeklilik için biriktirdiği bir şey olduğunu varsayar. Birçok ipucu, ipucu takipçisinin zaman içinde artan gelirine ve basit bir 401(k) devrine izin veren işler arasında kolay geçişe dayanır. Ama ya bunların hepsine (veya hiçbirine) sahip olmadığınızda?

mutfak eşyaları masaya nasıl yerleştirilir

Elbette, ABD nüfusunun büyük bir kısmı 401(k) ve tutarlı bir istihdama sahiptir, bu nedenle bu standart tavsiye geçerlidir - ancak 401(k) veya geleneksel bir kariyer yoluna sahip olmayan büyük bir grup insan da vardır. (Ayrıca, işsiz olan veya uzun süre işsiz kalanların sayısı pandemi sonrasında hiç olmadığı kadar fazla olacaktır.)

Daha geleneksel finansal durumları olanlar için bile her durum farklı olsa da, geleneksel olmayan bir finansal duruma veya kariyer yoluna sahip olan herkesin emeklilik tasarrufları oluşturmak için yapabileceği birkaç şey vardır. Bununla birlikte, mali durumunuz ne olursa olsun, emeklilik için ne kadar erken birikim yapmaya başlarsanız o kadar iyi olduğunu not etmek önemlidir. Her ay veya yılda sadece küçük bir miktar tasarruf ediyor olsanız bile, kendinize bankada daha fazla yıl biriktirmek, bileşik faizden yararlanmanıza yardımcı olur. (Ayrıca, emeklilik için tasarruf sürecini çok daha az yıldırıcı hissettirir.)

İLİŞKİLİ: Emeklilik Planlamanıza Başlamak İçin Nasıl Motive Edilirsiniz?

ilgili öğeler

bir Sabit bir maaşınız yoksa…

Geliriniz aydan aya veya yıldan yıla tutarsızsa, harcamalarınızı tutarlı ve yönetilebilir tutmak için elinizden geleni yapın. Örneğin, harcamalarınızı düşük gelirli bir ayda kazandığınız miktarla sınırlandırırsanız, özellikle başarılı olduğunuz aylarda ayıracak paranız olur ve bu fazlalığı, telafi etmek için emeklilik fonunuza tıkabilirsiniz. hesaplarınıza katkıda bulunamadığınız aylar.

Katkı limitli emeklilik hesapları yıllık olarak çalışır, bu nedenle katkılarınızı yıl boyunca (veya bir sonraki yılın Vergi Günü'nden önce) yaptığınız sürece, her yıl nakit para çekebilirsiniz.

Ayrıca önemli bir acil durum fonu oluşturmak için elinizden geleni yapmak isteyeceksiniz. Kazanç olmayan bir ay geldiğinde, bu acil durum tasarrufları, borca ​​girmeden veya biriktirmeyi başardığınız emeklilik tasarruflarından yararlanmadan temel ihtiyaçlarınızı karşılamanıza olanak tanır.

2 401(k) erişiminiz yoksa…

Birçok iş veya işveren, işveren sponsorluğunda bir emeklilik hesabı olan 401(k) ile gelmez. İşiniz bir hizmet sunmuyorsa veya sözleşmeli veya proje tabanlı bir çalışansanız, yine de vergi avantajlarından yararlanırken geleceğiniz için tasarruf etmenizi sağlayan bir tür vergi avantajlı emeklilik hesabı açmak isteyeceksiniz. ya şimdi ya da gelecekte.

401(k)s ve Roth 401(k)s her ikisi de işveren sponsorluğundadır, bu nedenle bunlar sizin için uygun olmayabilir. Bunun yerine, geleneksel bir IRA'yı (bireysel emeklilik hesabı) veya bir Roth IRA'yı veya uygunsanız her ikisini de düşünün. Her hesabın kendi gereksinimleri ve toplam yıllık katkı limiti vardır, ancak kendi başınıza bir hesap açabilir ve herhangi bir devir veya hak kazanma süresi olmadan istediğiniz yerde tutabilirsiniz.

2021 için herhangi bir IRA türüne yapılan katkılar için IRS sınırının toplam 6.000 ABD Doları veya 50 yaşında veya daha büyükseniz 7.000 ABD Doları olduğunu unutmayın. Emekliliğiniz için yılda 6.000$ veya 7.000$'dan fazla katkıda bulunabileceğinizi düşünüyorsanız, Basitleştirilmiş Çalışan Emekliliği planı veya tek katılımcılı 401(k) (solo 401(k) olarak da adlandırılır) gibi diğer hesapları düşünebilirsiniz. )). Bu hesaplardan birini açmak isterseniz, sizin için en uygun olanı bulmak için bir uzmanla konuşun.

3 Geliriniz yıllar içinde dalgalandıysa veya hatta azaldıysa…

Standart emeklilik tavsiyesi, özellikle vergiden tasarruf etme stratejileriyle ilgili olarak, kariyerinizin ilerleyen dönemlerinde başlangıçta yapacağınızdan daha fazla para kazanacağınızı varsayar. Toplam geliriniz, hangi emeklilik hesapları için uygun olduğunuzu belirler, ancak sizin için emeklilik için en iyi tasarruf stratejisini de etkileyebilir: Roth hesaplarına yapılan katkılar vergi sonrası yapılır, bu nedenle kazandıkça para üzerinden vergi ödersiniz, ancak daha sonra vergiden muaf olarak geri çekerler ve bu nedenle, emeklilikte şimdi olduklarından daha yüksek bir vergi matrahında olmayı bekleyen tasarruf sahiplerine sıklıkla tavsiye edilirler.

nasıl squat yapıyorsun

Bu arada, vergi öncesi hesaplara yapılan katkılar - bir 401 (k) ve geleneksel bir IRA - vergilendirilebilir gelirinizi şimdi düşürmenize yardımcı olur, ancak emekli olduğunuzda para için vergi ödersiniz. Yüksek gelir grubundaki insanlar artık geleneksel bir hesaba katkıda bulunmayı tercih edebilirler, çünkü emeklilikte daha düşük bir gelir grubunda olmayı umarlar, bu nedenle zamanı geldiğinde bu parayı vergi olarak daha az öderler.

Ancak maaşınız veya geliriniz yıllar içinde dalgalandı, stratejinizi buna göre ayarlamak isteyeceksiniz. Bir yıl gelir elde etmezseniz (ama yine de emeklilik hesaplarınıza katkıda bulunabiliyorsanız), bu parayı bir Roth hesabında saklayın; Özellikle yüksek kazançlı bir yılınız varsa, vergiye tabi gelirinizi şimdi düşürmek için bu parayı geleneksel bir hesaba yatırın. Birçok uzman, emeklilikte bazı seçenekleriniz olması için katkılarınızı geleneksel ve Roth hesapları arasında bölmenizi önerir, bu nedenle her birinin farklı avantajlarından yararlanmayı planlayın.