2020 itibariyle, Amerika'nın toplu kolej borcu şu anda neredeyse 1,7 trilyon dolar. Evet, trilyon. (Bu kadar çok banknotu üst üste yığsaydınız, neredeyse ayın yarısına kadar gelirlerdi!) Astronomik sayılar bir yana, kolej için nasıl ödeme yapacağınızı planlamanın birçok akıllı yolu var, diyor, kurucu ortak sertifikalı finansal planlamacı Joe Messinger ve üniversite planlama müdürü Capstone Servet Ortakları Dublin, Ohio'da. Ailenizin o üniversite yıllarından sağlam bir finansal formda çıkmasına nasıl yardımcı olacağınız aşağıda açıklanmıştır.

ilgili öğeler

1 Yapabileceklerinizi kaydedin.

Üniversite finansmanı uzmanı Mark Kantrowitz, çoğu ailenin üniversite masraflarını tasarruf, aylık nakit akışı ve finansal yardımın bir kombinasyonu yoluyla ödediğini söylüyor. Savingforcollege.com . Üniversiteden 10 yıl kadar önce tasarruf etmeye başlayabilirseniz, düşük ücretli bir endeks fonuna bir miktar para koyun. Daha da erken başlayabilirseniz, bir 529 planı, Nitelikli eğitim harcamaları için tasarrufların vergiden muaf olduğu. (Ailenizin mali yardım beklentilerini en üst düzeye çıkarmak için Kantrowitz, bir ebeveynin büyükanne ve büyükbaba değil, bir ebeveynin sahibi olması ve yararlanıcı olarak çocuğa sahip olması gerektiğini söylüyor.)

Başlamak için asla geç değildir. Dokuzuncu sınıf öğrenciniz varsa, yüksek getirili bir banka tasarruf hesabına ayda 250 dolar yatırın. Dört yıl içinde, 12.500 dolardan fazlasına sahip olabilirsiniz.

iki Çocukları erken meşgul edin.

Büyükanne ve büyükbabalardan gelen her mali hediyenin veya bebek bakıcılığı veya diğer işlerden elde edilen kazançların en az yüzde 25'inin kolej için bir tasarruf hesabına gitmesini bir aile kararı haline getirin, diyor sertifikalı mali planlayıcı Beatrice Schultz Westface Koleji Planlama Vancouver, Wash.

Fransız saç örgüsünü nasıl yapıyorsun?

Çocuklarınız lisedeyken düzenli olarak okul sonrası ve yaz işlerinde çalışıyorsa, bu yüzdeyi artırmayı düşünün. Ve son sınıftan çok önce bursları kapsamayı bir aile projesi haline getirin. git cappex ücretsiz bir burs veritabanı için.

İlişkili: Çocuklara Mali Sorumluluk Nasıl Öğretilir?

3 Cebinizden ne kadar ödeyebileceğinize dair bir tahmin alın.

Kolejler, ailenizin cebinden ne kadar ödeme yapmasını beklediklerini ve ne kadarının yardımla karşılanacağını bulmak için bir formül kullanır. Beklenen Aile Katkısı (EFC), ailenizin bir yıllık üniversiteye yatırabileceği miktarın bir tahminidir - gelir, varlık, aynı anda üniversitedeki çocuk sayısı ve muhtemelen ev sermayesi gibi faktörlerle ölçülür - ve belirlemek için kullanılır ne kadar federal ve kurumsal yardıma hakkınız var.

Çocuğunuz üniversiteye başvurduğunda, bir veya daha fazla ayrıntılı finansal başvuru gönderirsiniz. Federal olana denir Federal Öğrenci Yardımı için Ücretsiz Başvuru (FAFSA). Birçok kolej ayrıca CSS Profili kurumsal yardım başvurusu ve bazılarının kendi mali yardım başvurusu vardır. Bu formlardaki bilgilerden okul, birinci sınıf için EFC'nizi belirleyecektir. ile şu anda genel bir tahmin alabilirsiniz. CollegeBoard'dan ücretsiz EFC hesaplayıcısı.

Messinger, cepten yapılan harcamaların bütçeniz için en mantıklı olduğu okullara odaklanın.

4 Etiket fiyatına odaklanmayın.

Bazı iyi haberler: Özel kolejler, kaydolmak istedikleri öğrencilere genellikle büyük indirimler sunar. (2017'de üniversite birinci sınıf öğrencileri için ortalama indirim yüzde 50 idi.) Ortalama net fiyatı için bir okulun web sitesinde arama yapın; hibeler ve burslar hesaba katıldıktan sonra tipik bir ailenin ödediği tutar.

bir masaja ne kadar bahşiş verirsin

Sertifikalı finansal planlamacı David L. Martin, daha düşük bir net fiyatla özel bir kolejin eyalet içindeki bir devlet okulundan daha ucuza mal olabileceğini söylüyor. Gelişmiş Üniversite Planlaması Rocky Hill, Connecticut'ta.

Kantrowitz, birinci sınıf için tahmini net fiyatı, düzeltilmiş brüt gelirinize (federal vergi beyannamenize göre) bölün, diyor. Sonuç yüzde 25'in üzerindeyse, bu, kolejin sizden çok fazla borç almanızı gerektirebileceğinin bir işaretidir.

5 Tüm yardım formlarını doldurun.

Özellikle üniversitede aynı anda birden fazla çocuğunuz olacaksa, ihtiyaç temelli yardım almaya hak kazanmayacağınızı varsaymayın. Aile gelirinden bağımsız olarak tüm öğrenciler federal kredi alabilirler, ancak uygun olmaları için FAFSA'yı sunmaları gerekir.

Martin, müşterilere diğer tüm yardım formlarını da doldurmalarını tavsiye eder. Bunları sigorta olarak düşünün. Bir hastalık, işten çıkarma veya boşanma, bir ailenin ihtiyaçlarını büyük ölçüde değiştirebilir. Martin, FAFSA'yı ilk yıl dosyalamazsanız, birçok okul sizi daha sonra yardım için kabul etmeyecektir, diyor Martin.

6 Borçlanmayı bir yıllık gelirle sınırlayın.

Kabul mektupları geldiğinde, finansal açıdan akıllıca bir seçim yapmaya odaklanın. Her zaman daha iyi bir yardım paketi için başvuruda bulunabilirsiniz, ancak nihai teklif, ailenizin EFC'sinin tasarruf ve nakit akışından karşılayabileceğinizden daha fazla olduğu anlamına geliyorsa, ödünç almak için güvenli bir tutarı dikkatlice düşünün.

koyu halkalar ve şiş gözler için en iyi kapatıcı

Kantrowitz, eğer öğrenciler okuldan mezun oldukları ilk yıl için beklediklerinden daha fazla borç almıyorlarsa ve ebeveynler bir yıllık brüt gelirden (tüm çocukların toplamını ödemek için) daha fazla borç almıyorlarsa, mali açıdan iyi durumda olmaları gerektiğini söylüyor.

7 Öğrenciler önce borçlanır.

2020-2021 akademik yılı için lisans öğrencileri için federal kredilerin faiz oranı yüzde 2,75'tir. Bu, ebeveynlerin bir çocuğun eğitimi için ödeyebilecekleri Federal Direct Plus kredileri için yüzde 5,30 oranından daha düşük. Direct Plus kredilerinde ayrıca kredi tutarının yüzde 4,24'ü kadar bir kredi ücreti (her bir kullanımdan düşülen tutar) vardır.

Önce öğrencinin ödünç almasını tavsiye ederim. Schultz, oyunda biraz görünüm kazanmalarının bir yolu olduğunu söylüyor. İhtiyaca dayalı kredileri olan öğrencilerden okuldayken faiz alınmaz. Ve öğrenci kredilerinin harika bir yerleşik korkuluğu vardır: Mevcut yıllık borçlanma limiti birinci sınıf öğrencileri için 5.500$'dan küçükler ve yaşlılar için 7.500$'a kadar değişmektedir, bu nedenle federal öğrenci kredilerine bağlı kalmak aşırı borçlanmaya karşı koruma sağlar.

Genellikle değişken faiz oranlarına sahip olan (tüm federal krediler sabit oranlı) ve federal kredi borçlularına sunulan esnek geri ödeme seçeneklerinden yoksun olan özel kredilerden kaçının.

kırmızıya duyarlı ciltler için yüz yıkama

8 Kredi geri ödemesi ile programa sadık kalın.

Servis sağlayıcınıza danışın; birçoğu, krediyi geri ödemeye başlamanız gerekmeden önce altı aylık bir ödemesiz dönem sunar. Geri ödemenin arkasında mı? Bunu bir öncelik haline getirin. Ödemelerde geç kalmak veya temerrüde düşmek kredi puanınızı düşürebilir.

Kantrowitz, federal krediler için standart 10 yıllık geri ödeme süresinin hedeflenmesini tavsiye ediyor. Size daha fazla zaman kazandıran geri ödeme planları olsa da, sonunda daha fazla faiz ödersiniz. Her ay ödemenizi banka hesabınızdan çekecek olan otomatik ödemeye kaydolun, böylece yolda kalabilirsiniz. Bazı hizmet sağlayıcılar, bunu yapmak için size kredi faiz oranınızda yüzde 0,25 indirim sağlar.

Tam zamanlı olarak kar amacı gütmeyen bir kuruluşta veya devlet için çalışıyorsanız, Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlama Programı , 120 ardışık zamanında aylık ödeme yaptıktan sonra kalan borcu silecektir.