İdeal Kart Sayısı ve Türleri

S. İndirimlerden yararlanmak için tatillerde çok sayıda mağaza kartı açmaya can atıyorum. Bu kredi puanımı etkiler mi?

C. Evet: Her yeni başvuru bir kredi raporu sorgulamasıyla sonuçlanır. Her sorgulama genellikle puanınızın beş puana kadar düşmesine neden olur. Puanınız ne kadar düşükse, kredi, kredi veya ipotek başvurusu yaptığınızda borç verenler için o kadar az çekici olursunuz. (Fatura ödeme siciliniz iyiyse ve daha fazla kart başvurusunda bulunmazsanız puanınız yükselir.) Yeni kart açarken seçici olun. Tatil indiriminin ne kadar tasarruf edeceğini ve faturayı tam olarak ödeyip ödeyemeyeceğinizi düşünün. Mağaza kartları genellikle daha yüksek faiz oranları (bazen yüzde 20'den fazla) talep eder, bu nedenle bir bakiye taşımak ilk tasarrufları tüketebilir.

S. Kaç tane kredi kartı çok fazla? Ve çok az diye bir şey var mı?

patates nişastası ile nasıl koyulaştırılır

C. Birçok uzman, üç veya dörtten fazla kart olmamasını önerir. Consolidated Credit Counseling Services'in kurucusu ve Credit Hell: How to Dig Out of Debt (Wiley, 20 $) kitabının yazarı Howard Dvorkin, insanların çok fazla şeye sahip olduklarında takip etme eğiliminde olmadıklarını söylüyor. amazon.com ). Çok fazla karta sahip olmak, kredi açlığı yaşamanıza da neden olabilir; bu, gerçekten ihtiyacınız olan krediye başvurursanız size zarar verebilir.

Hiçbir kart evrensel olarak kabul edilmediğinden, ana kartlardan bir veya ikisini, ayrıca bir yalnızca şarj kartı (bakiyenin her zaman tam olarak ödenmesi gerekir) ve düzenli olarak bir yerden alışveriş yapıyorsanız bir mağaza kartı isteyeceksiniz.

Ödül Kartları, Bakiye Dağıtımı

S. Kilometre puanı veya diğer teşvikleri olan bir kartı başka bir kartla karşılaştırırken nelere dikkat etmeliyim?

C. İnsanlar puan toplama fikrine bayılırlar, ancak puanları kullanmazsanız değersizdir. Bir ödül kartına kaydolmadan önce programın sınırlarını kontrol edin. Bazıları alışveriş yapabileceğiniz ve puan alabileceğiniz mağazaları kısıtlıyor; diğerleri, biriktirebileceğiniz puanların sayısını sınırlar. Faiz oranına da bakın, çünkü ödül kartları genellikle daha yüksek oranlar ve bazen de ücretler taşır.

En iyi seçeneğiniz, her ay tam olarak ödeyeceğiniz daha küçük, günlük satın alımlar için bir ödül kartı ve bakiye taşımanız gerektiğinde düşük faizli bir kart tutmaktır.

S. Bir kartta büyük bir bakiye tutmak mı yoksa bakiyeleri birkaç karta dağıtmak mı daha iyi?

C. Genellikle birkaç kartta daha küçük bakiyeler tutmanız daha iyi olur. Center for Consumer Financial direktörü Robert D. Manning, yalnızca bir kartınız varsa ve kartın limiti dolmak üzereyse, bu (bankanıza ve diğer potansiyel borç verenlere) kredi almakta sorun yaşadığınızı gösterir, diyor. Hizmetler, New York'taki Rochester Teknoloji Enstitüsü'nde.

İstisna? Bir kartın özellikle düşük bir faiz oranı varsa, tasarruf etmek için tüm bakiyelerinizi o kartla değiştirmek isteyebilirsiniz.

Kullanılmayan Kartlar ve Gecikme Ücretleriyle Başa Çıkma

S. Kullanmadığım kartları ne yapmalıyım? Onları açık mı bırakayım yoksa kapatayım mı?

ayakkabıdan kir lekesi nasıl çıkar

A. Hesabı kapatın ve kartı imha edin. Dolandırıcılık ve kimlik hırsızlığından kaçınmanın en güvenli yolu budur. Ama önce tartılması gereken faktörler var.

En iyi durum: Herhangi bir zamanda mevcut kredinizin yarısından fazlasını kullanmamalısınız, çünkü borç-mevcut kredi oranınız kredi puanınızın yaklaşık yüzde 30'unu oluşturur. Bu oran etkilenecekse, borcunuzu ödeyene kadar hesabı açık tutmanız daha iyi olabilir.

Uzun bir kredi geçmişi de kredi puanınızı yükseltir, bu nedenle bazı kartları silmeye karar verirseniz, önce en yeni kart sırasına göre iptal edin, diyor Tüketici Finansal Hizmetler Merkezi direktörü Robert D. Manning. Rochester Teknoloji Enstitüsü, New York'ta.

S. Kredi kartıyla ödemede gecikebilirim. Ne yapmalıyım?

C. Bankanızı arayın—iyi bir müşteri için gecikme ücretinden feragat edebilir. Ödemenin vadesinden önce bir gün kadar vaktiniz varsa, telefonla veya hatta çeki bir gecede ödeyin. Gazetenin editörü Ellen Cannon, bunun genellikle gecikme ücretinden daha ucuz olduğunu söylüyor. bankrate.com, hangi finansal oran verileri sunar.

En iyi strateji: Bankanız beğenmese bile, faturanızı zamanında ve eksiksiz olarak ödeyin. Cannon, endüstride terazisi olmayan insanlara ölü vuruşlar denildiğini çünkü sizden asla para kazanamayacaklarını söylüyor. İş yapmanın akıllıca bir yolu (sizin için).

Finans Masrafları, APR'ler ve Günlük Oranlar

S. Bakiyemi ödedim. Neden hala ekstremde mali masraflar görüyorum?

DVD'ler garaj satışında ne kadar satılır?

C. Bazı bankalar, ekstre sürenizin bitiminden ödemenizin alınmasına kadar tahakkuk eden takip faizi alır. Ödemekten kaçınmak için, ücreti gönderdikten sonraki 20 ila 30 gün (standart ödemesiz dönem) içinde bakiyenizi kapatmanız gerekir. Evet, bu, faturayı almadan önce ödemek anlamına gelir. (Bankanızdan geri ödeme tutarı ve tarihi isteyin.)

Dikkat edilmesi gereken başka bir banka numarası: çift döngülü faturalandırma. Burada, bir banka bir yerine iki döngü (örneğin 30 gün değil, 60 gün) üzerinden faiz uygular. Bu nedenle, bir faturanın çoğunu ödemiş olsanız bile, faiz, daha uzun bir süre için orijinal tam tutar üzerinden hesaplanır.

S. İfademde bir APR ve günlük oran listeleniyor. Fark ne?

A. APR, yıllık yüzde oranıdır—bir bakiye devrederseniz yıl için ödeyeceğiniz faiz oranıdır. Diğer tüm dönem oranları, APR'ye dayanmaktadır, diye açıklıyor Scott Bilker, borçSmart.com, tüketicilerin kredi kartı borcunu yönetmesine yardımcı olan bir web sitesi. Günlük oran, APR'nin 365'e bölünmesidir. Aylık oran, APR'nin 12'ye bölünmesidir. Yani, günlük ve yıllık yüzde oranlarını göstererek, banka sizin için sadece matematiği yapıyor.

Kredi Sözleşmeleri Şartları, Bakiye Transferleri

S. Kredi kartı düzenleyicim, kredi sözleşmesinin şartlarını benim iznim olmadan değiştirebilir mi?

C. Evet, kartı veren kuruluş kredi şartlarını her zaman değiştirebilir; bu önemli bir nokta, muhtemelen orijinal kredi sözleşmenizin ince baskısında yer almaktadır. Banka, değişikliğin yürürlüğe girmesinden en az 15 gün önce sizi bilgilendirmelidir. Ne yazık ki, mesaj genellikle kolayca gözden kaçan bir postayla gelir ve kartı kullanmaya devam etmek yeni şartların kabul edilmesi anlamına gelir.

Kar amacı gütmeyen bir eğitim ve savunuculuk kurumu olan Consumer Action sözcüsü Joe Ridout, yeni şartlardan memnun değilseniz, hesabı kapatma seçeneğiniz var ve bazı bankalar eski şartlar altında bakiyenizi ödemenize izin verecek, diyor. grup.

S. Bakiyeleri ne sıklıkla transfer edebilirim? Her teklif aldığımda yeni bir yüzde 0'lık karta geçmek kötü mü?

A. Borcunuzu istediğiniz kadar taşıyabilirsiniz. Ve eğer faiz birikmediği için borcu daha hızlı ödeyeceğiniz anlamına geliyorsa, bu kesinlikle akıllıca görünüyor. Ancak her zaman şartları dikkatlice okuyun, böylece ne elde edeceğinizi bilirsiniz - bu (ilk teklif döneminden sonra) daha yüksek bir faiz oranı olabilir. Ayrıca, yüksek maliyetli ücretler olmadığından emin olun. Yeni bir kart başvurusu yaptığınızda, bunun sonucunda ortaya çıkan kredi raporu sorgulamasının puanınızı düşürebileceğini de unutmayın.

sosis ve biber için garnitür

Otomatik Kredi Limit Artışları

S. Banka kredi limitimi otomatik olarak artırdı. Hayır demem için bir sebep var mı? Bankadan kredi limitimi artırmasını istemek kötü mü?

C. Bir artışı kabul etmek (veya istemek) genellikle kötü bir fikir değildir. Yeni kredi başvurusunda bulunduğunuzda, sizin gibi kredi veren kurumlar düşük kredi kullanımına sahiptir - kartlarınızdan tahsil ettiğiniz toplam tutar, toplam kullanılabilir kredinize kıyasla. Scott Bilker, kredi limitlerinizi düşürmeniz gerekiyorsa, bir artışa izin verin, diyor. BorçSmart.com : Örneğin, bir ipotek için başvuruyorsunuz ve banka çok fazla krediniz olduğunu söylüyor. Bankalar, bir krediyi geri ödeyebileceğinizden emin olmak isterler. Çok fazla kullanılabilir kredi, kartlarınızı maksimuma çıkarmak için bir davet olabilir.