Her hafta Gerçek Basit 'lar Para Gizli dijital ses dosyası , sunucu Stephanie O'Connell Rodriguez, hayatın en zorlu para zorluklarından bazılarını ele almak için bir dinleyici ve bir finans uzmanıyla birlikte çalışıyor. Bu hafta, her şey emeklilik için para biriktirmek ve para biriktirdikten sonra sizin için çalışmasını sağlamakla ilgili.

Bu hafta arayan kişi -gerçek adı bu olmasa da ona Claudia diyeceğiz- 33 yaşında ve kocasıyla birlikte Raleigh, N.C.'de yaşıyor. Claudia kısa süre önce, uzun zamandır bir restoran sahibi olma ve işletme hayalinin peşinden gitmek için tam zamanlı, maaşlı işini bıraktı. O ve kocası zamanlarını (ve birikimlerini) işlerine adadıklarında, bunun finansal bir risk olduğunu kabul etti - ama aynı zamanda almak istediği bir risk. Parası işe bağlıyken bile Claudia'nın aklında emeklilik var. Annesinin ısrarı üzerine, 17 yaşındayken kendisi için bir Roth IRA açtı ve yıllar boyunca buna sürekli olarak katkıda bulunamamış olsa da, orada olduğunu biliyor ve onun için biriktirmeye devam etmek istiyor. gelecekte emeklilik. Ayrıca biriktirmeyi başardığı paradan en iyi şekilde yararlanmak için daha fazla yatırım yapmak istiyor, ancak nereden başlayacağından emin değil.

O'Connell Rodriguez, Claudia'nın emeklilik için biriktirmeye devam etmenin yollarını bulmasına ve zor kazanılan parasını onun için çalıştırmaya çalışabilmesi için yatırım yapmayı öğrenmesine yardımcı olmak için, O'Connell Rodriguez'e dönüyor. Amanda Holden, bir yatırım uzmanı ve kadınları gelecekleri için yatırım yapma konusunda eğitmeyi amaçlayan bir program olan Invested Development'ın kurucusu.

Emeklilik mutlaka bir yaş değildir. Emeklilik, tasarruf edilen bir miktar paradır.

Amanda Holden

İlk olarak, Holden, insanların emeklilik için tasarruf sürecinin genç nesiller için büyük ölçüde değiştiğini anlamalarının önemli olduğunu belirtiyor. Ebeveynleriniz veya büyükanne ve büyükbabanız onları daha sonraki yıllarda görebilmek için emekli maaşı almış olsa da, günümüzde çok az işveren emekli maaşı sunuyor, bunun yerine 401(k) teklif etmeyi tercih ediyor. bireysel.

Holden, “Birlikte çalıştığım birçok Y kuşağı, emeklilik gibi bir olasılık bile değil” diyor. Yine de, emeklilik için birikim yapmayı genel birikimlerinize veya borç geri ödeme stratejilerinize dahil etmeye çalışmanın önemli olduğunu belirtiyor. “Sonsuza kadar çalışma seçeneğimiz bile olmayabilir” diyor, birçok gencin önümüzdeki on yıllar boyunca çalışmak zorunda kalacakları (veya çalışabilecekleri) inancına atıfta bulunarak. Holden, işyeri dışında yaşlanmak, rekabetçi kalma becerilerine sahip olamamak, sağlık sorunları ve daha sık olarak insanları daha önce çalışmayı bırakmaya zorlamak gibi nedenlerle insanların yaklaşık üçte ikisinin kendi koşullarıyla emekli olamadığını söylüyor. finansal olarak hazırlar.

dizisinin bu haftaki bölümüne göz atın Para Gizli —'Emekliliğin Yeni Kuralları'—O'Connell Rodriguez ve Holden'ın emeklilik için tasarruf ve yatırımla ilgili tam sohbeti için. Para Gizli üzerinde mevcuttur Apple podcast'leri , Amazon , Spotify , dikişçi , Oyuncu FM veya en sevdiğiniz podcast'leri dinlediğiniz her yerde.

________________________

Transcript

Anne: Emeklilik için birikim yapmanın önemini anlıyorum, ancak bunun için en iyi nasıl birikim yapılacağına dair tüm bilgiler kafa karıştırıcı olabilir.

Elizabeth: Kocam bir çim bakım şirketinde serbest meslek sahibi. O çok başarılı ama emeklilik için para biriktirmenin yollarını bilmemiz gerekiyor.

Söğüt: Sadece emekli olduktan sonra yaşam tarzımızı sürdürebilmek için kendimizi hazırladığımızı bilerek 30'lu yaşlarımıza girmek istiyoruz.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bu, Real Simple'dan para hikayelerimiz, mücadelelerimiz ve sırlarımız hakkında bir podcast olan Money Confidential. Ben sunucunuz Stefanie O'Connell Rodriguez. Ve bugün, Claudia'yı aradığımız, Kuzey Carolina, Raleigh'de yaşayan 33 yaşındaki bir dinleyiciyle konuşuyoruz.

Claudia: Yaşam boyu bir restoran sahibi olma ve işletme hayalinin peşinden gitmek için harika insanlarla harika bir şirkette tam zamanlı maaşlı pozisyonumdan kısa süre önce ayrıldım. Ve bunun emeklilik için tasarruf açısından anlamı şu ki, aslında şimdilik bunu duraklatmak zorunda kaldım.

Stefanie O'Connell Rodriguez: 10, 20, 30 artı yıl uzaktaki bir emeklilik için biriktirmeyi, şu anda sahip olduğunuz tüm finansal hedef ve taleplerle nasıl dengelersiniz? Gerçek şu ki, finansal manzara çok değişti - öğrenci kredisi borcunun artmaya devam etmesi, konut ve sağlık hizmetleri gibi temel maliyetlerin ortalama ücret artışlarını geride bırakması ve mezuniyetten mezuniyete düz bir çizgi izlemeyen bir kariyer yolunda giderek daha fazla Amerikalı. sabit bir maaş, artan zamlar ve emeklilik planına erişim gibi cömert işveren faydaları ile emeklilik.

Dolayısıyla bu değişikliklerle, çoğumuz emekliliğin ne anlama geldiğini ve bu yeni gerçeklikte gezinmek için alıntı yapılmayan kuralların neler olduğunu yeniden tasavvur ediyoruz - bugünün dinleyicisi Claudia da dahil.

Bu 'emeklilik' kelimesinin ne olduğundan biraz bahseder misiniz? senin için anlam ifade ediyor mu?

Claudia: Ah, pek çok şey. Sanırım her zaman şurada burada devam eden bir projesi olan biri olacağım, ama, um, her şeyden önce şunu söyleyebilirim, barış, güvenlik de büyük bir meseledir. Emeklilik çağında bunun ne anlama geldiğini bilmiyorum. O dünyanın nasıl görüneceğini bilmiyorum ama kesinlikle özgürlük ve rahatlık.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bazen emekliliği düşünüyoruz, sanırım size emeklilik hakkında soru sorduğumda bir duygu ifade ettiniz. Bunun, anne babanızın emekliliği kavramsallaştırma biçiminden farklı olduğunu düşünüyor musunuz?

Claudia: bilmiyorum. Annem hala çok sanatsal ve yaratıcı bir insandı, ancak sanat alanında kariyer peşinde koşmaktan biraz daha fazla iş anlayışına sahip bir şey için vazgeçti, böylece yaşam tarzında biraz daha rahat hissedebilirdi. Sonunda, başlangıçta planladığından biraz daha erken emekli oldu çünkü hayat oluyor ve konforun aslında gerçekten bir eşya ya da dolar iklimlendirmesinden çok bir bakış açısı olduğuna karar verdi. Düşünmüyorum, bilirsin işte. 'Pekala, beş yıl daha çalışsaydım, ne yapabilirdim ki? Ya da bu, bu ya da diğer?' O, sahip olduğu her şey için çok minnettar ve 'ben bir zaman milyonerim' gibi zamanını seviyor.

Sanki bir piyanist gibi, süper tutkulu olduğu şeylere yatırım yapmak için çok zamanı var gibi. Bu yüzden her gün piyano çalıyor. Oysa daha önce çalışırken, bunu yapacak enerjisi çok azdı, değil mi?

Bu yüzden şimdi emekliliğinde geliştiğini görüyorum, bir şekilde çalışan bekar bir ebeveynken gerçekten deneyimleyemediğim bir şekilde ve tıpkı, bilirsiniz, ailesine sağlamak için yapmanız gerekeni yapıyor gibiydi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bunda sizin bakış açınızı şekillendirdiğini düşündüğünüz bir kısım var mı?

Claudia: Yüzde yüz. Annem aslında daha sonraki yıllarda hastaydı ve meme kanseri teşhisi kondu ve bunu atlattık ve iyiydik. Ve sonra başka bir küçük korku gibi geldi. Ve tıpkı hiç sevmediği, ancak çeşitli nedenlerle devam etmek zorunda hissettiği bu çok, çok yorucu işin günlük eziyeti gibi. Öyle bir noktaya geldi ki, buna değmez.

Ve böylece size inanılmaz, süper rahat bir maaş ödeyen ve size bu harika yaşam tarzını sağlayan bir işiniz olabilir. Ama bunun bedeli fiziksel sağlığınız, zihinsel sağlığınız ve tüm zamanınızsa. Bu benim için buna değmezdi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Emeklilik ve emeklilik için tasarruf fikri, parayla ilgili zihinsel resminize ne zaman girdi?

Claudia: Dürüst olmak gerekirse, liseydi. Annem konuyu tam da biz üniversiteyi planlarken gündeme getirdi. Ve 17 yaşında yaptığım bir Roth IRA'yı açmam için beni cesaretlendirdi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Vay canına, bu Etkileyici.

Claudia: Gerçekten öyle ve bu rehberlik için anneme teşekkür etmeliyim çünkü aksi takdirde asla bilmeyecektim.

Emekliliği asla düşünmezdim… belki bugüne kadar bile. Bu, bugüne kadar bile bir ton şey olduğundan değil, ama para kazanabildiğimden beri radarımda olan bir şey.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Claudia, geleceğe tasarruf ve yatırım yapmanın getirdiği özgürlük ve esnekliğe ne kadar değer verse de, kariyeri bunu her zaman mümkün kılmadı.

Claudia: Yirmili yaşlarımın büyük bölümünde, hevesli bir aktör ve şarkıcıydım, sonra bir tür kar amacı gütmeyen bağış toplama kuruluşuna dönüştüm.

Zar zor kurtarabildim. Dolayısıyla bu hesaba çok fazla katkıda bulunmadım. Sonra çok daha fazla gelir elde ettiğim ve hâlâ oldukça tutumlu bir yaşam tarzı sürdürdüğüm satışa kariyer geçişi yaptım.

Bu yüzden gerçekten, gerçekten çok fazla biriktiriyordum, muhtemelen maaşımın yüzde otuzu diyebilirim. Demek istediğim, gerçekten enflasyona ve yaşamanın maliyetine baktığınızda, bu biraz şaşırtıcı. Aman Tanrım, bir milyon dolara ihtiyacımız olacak gibi.

Biliyorsunuz, 20 yıl emekli olmak istiyorsak. Ve tıpkı kafamı soğuk, zor sayıların matematik yapmanıza yardımcı olması gibi ya da en azından ben böyle, tersine mühendislik yaptım.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Claudia'nın en son kariyer geçişi, kocasıyla birlikte Raleigh, Kuzey Carolina'da bir restoran açmasıyla 2019'da başladı.

Claudia: Şu anda bizim için finansal olarak ne anlama geliyor, ikimizin de gerçekten güvenilir bir geliri yok.

Bugün içinde bulunduğumuz koltuk, gerçekten de iş dünyasında neler olup bittiğine bağlı. Dolayısıyla, hayat giderlerimizle olan boşlukları kapatabilmek için birikimlerimizde biraz likiditeye ihtiyacımız var.

Um, bu biraz inanç sıçramasıydı, ama bir finansal planımız var. Aylık bütçemizi biliyoruz. Asgari giderlerimizin ne olduğunu biliyoruz ve emeklilik için tasarruf açısından ne anlama geldiğini, aslında şimdilik bunu duraklatmak zorunda kaldım. Bu yüzden en azından önümüzdeki altı ay boyunca emeklilik için birikim yapmayacağım.

Kalan bir şey varsa, kesinlikle bilebiliriz, sincap gibi her seferinde biraz. Ve sonra bizim de kararlaştırdığımız olasılık, evet, restoran endüstrisi oldukça riskliydi. Hâlâ bir pandeminin içindeyiz. Her şey bozulur ve yanarsa, işe geri döneceğim.

fidget spinner satın almak için en iyi yer

Tanrı'yı ​​güldürmek istiyorsun, ona planlarını göstermek istiyorsun, değil mi?

Ve şu anda bizim tarafımızda zamanımız olduğu için, risk konusunda kendimi iyi hissediyorum. Belki daha büyük olsaydık ve bizim de çocuğumuz olmasaydı, insan çocuklarımız, hayvan çocuklarımız ve bir iş bebeğimiz olsaydı ama insan çocuklarımız olmazdı. Oranı da etkilemiş olabilecek insan çocuklarımız olsaydı, ne kadar risk almaya istekliydim.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kendinize yatırım yapmayı - şu anda bir işletme sahibi olarak olduğu gibi, gelecekteki kendiniz gibi - emeklilik benliğiniz için kendinize yatırım yapmakla nasıl dengelemeyi düşünüyorsunuz?

Claudia: Yürümesi çok zor, sıkı bir ip. Kendi adıma düşünüyorum, günün sonunda, geçmişte kendim üzerine çok fazla bahis yaptım ve hayatımda başkalarının riskli gördüğü ve benim de zorunlu olarak yapmadığım birçok karar verdim ve kendime geldim. ayaklar her seferinde

Evet. Evimizin bu yıl ne kadar geliri olacağı hakkında hiçbir fikrim yok. Bu korkutucu. Ama inancım var. Bir şeyler ters giderse, bunu çözeceğiz ve o sırada vermemiz gereken kararları alacağız.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Şu anda bu parayı emekliliğe ayırıyorum deseydiniz, bu para fiziksel olarak nereye giderdi?

Claudia: Roth IRA'nın fotoğrafı. Ayrıca hakkında okuduğum bu harika platformlardan bazılarına gerçekten yatırım yapmak için şansımı denemek isterim. Bir seferde küçük parçalar gibi, beni kırmak ya da kalbimi kaybetmek değil, sadece alışkanlık haline getirmek ve borsa hakkında daha fazla eğitim almak için.

Gerçekten o kadarını bilmiyorum. Mesela, henüz parmağımı o havuza gerçekten sokmadım. Ve bunun gerçekten ilginç olacağını düşünüyorum.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Emeklilik hesaplarınızda, paranızın bu hesaplarda nereye yatırıldığını gerçekten biliyor musunuz?

Claudia: Bakmadan söyleyemezdim. Hisse senetleri ve tahvillerin bir karışımı olduğunu söyleyebilirim. Ancak, giriş yapmadan bu hisse senetlerinin ve tahvillerin ne olduğunu size söyleyemem.

Beynimde Trello tahtamda bu tür yetişkin görevleri varmış gibi hissediyorum. Ve biliyorsun, ona ulaştığımda, ona ulaşacağım gibiyim. Ve emeklilik dışı bir hesaba yatırım yapmayı öğrenmek. O şeylerden biri oldu. Bunu yıllardır düşünüyorum ve meşgul olduğum için konuya girmedim. Tam gün çalışmak ve kocama restoran işinde yardım etmekle meşguldüm.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kesinlikle. Bununla birlikte, emeklilikte yaptığınız tasarrufu gerçekte olduğu gibi, yani emeklilik için yatırım olarak tanımlamamanız ilginçtir.

Claudia: Şu anda bunun hakkında çok ayrıntılı düşünecek kapasiteye sahip değilim, ancak doğru yönde ilerlediğimi biliyorum.

Ve sonra daha fazlasını bilmesi gerektiğinde bana zaman ayıracak. Ve demek istediğim, gerçekten bunaltıcı görünüyor - hisse senetlerini gözden geçirmek, hisse senetlerini seçmek. Ya yanlış seçim yaparsam? Ne yaptığımı bilmiyorum. Mesela, bu konuda tam bir acemi gibi hissediyorum.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Claudia'nın hikayesinin geleneksel 'emeklilik tasarruf kuralları' parametrelerinin dışında kaldığını hisseden o kadar çok yönü var ki, Claudia'nın sabit bir maaş çeki ve 401k'ye sürekli erişimi olan geleneksel bir kariyer yolu yok bir restoranın küçük işletme sahibi, bir pandemi sırasında, öğrenci kredisi borcunu işletme borcu ile hem kendisi hem de kocası için gelecek için biriktirme ihtiyacı arasında dengeleyen bin yıllık bir kadın - bunlar pek çok kişinin aşina olduğu durumlardır. Amerikalılar bugün. Bu nedenle, standart emeklilik tasarruf kurallarını duyduğumuzda, bu kuralların içinde kendimizi görmek ve yaşam tarzlarımız ve hedeflerimizle uyumlu bir şekilde gelecek için birikim yapmanın yolunu bulmak zor olabilir.

Aradan sonra, yatırım uzmanı Amanda Holden ile Claudia'nın veya herhangi birinin emeklilik tasarruf kurallarını yaşam tarzlarını ve hedeflerini karşılamak için nasıl uyarlayabileceği ve yeniden düşünebileceği hakkında konuşuyoruz.

Amanda Holden: Yani benim adım Amanda Holden ve Invested Development adında bir iş kurdum, kadınlara nasıl yatırım yapacaklarını veya gerçekten bu konuşmaların dışında kalan herkese öğretiyorum çünkü bu konuşmalar çoğu zaman zaten parası olan insanlar için ayrılmıştır.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bahsettiğin en sevdiğim kavramlardan biri, senin ne olduğunu, kötü büyükanne benliğini görselleştirmek mi? Temel olarak geleceğe bakmanın ve bugün emeklilik için yatırım yapmaya daha fazla aciliyet getirmek için kendimizi emekli benliğimiz olarak hayal etmenin gerçekten ne anlama geldiğine dair bu fikir.

Amanda Holden: R Aslında fikir şu ki, tamam, yani hepimiz çalışıyoruz. Hepimiz kariyerimizin tüm sancılarını yaşıyoruz, ancak bunu gerçekten ölene kadar sonsuza kadar yapmayı istiyor muyuz? Ölene kadar gerçekten sadece Zoom aramalarında mı olmak istiyoruz? Hayır, ummamalıyım. Bilirsiniz, eski kötü bir büyükanne olduğumda, benim demeyi sevdiğim gibi, Avrupa'yı dolaşacağım ve çok daha genç olan sevgilimle baget yiyip şarap içeceğim ve bu benim kendim için vizyonum. Ve bu yüzden, emeklilik için tasarruf ve yatırım sürecini biraz daha lezzetli hale getirmek için bunu her zaman meşhur vizyon tahtamda tutmayı seviyorum. Bu yüzden bizi bu süreçte bir yüz tutmaya teşvik ediyorum ve bu yüz şu anda sahip olduğumuz yüzün sevimli, biraz daha kırışık bir versiyonu oluyor.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Emekliliğimizin ne olmasını istediğimize dair bu vizyonun ne olduğunu düşünmek, emekliliğin tanımının zaman içinde nasıl değiştiğine ve nesilden nesile nasıl değiştiğine dair bu fikri gerçekten aydınlatıyor. Ve konuştuğunuz kadınlar arasında bu tanımın nasıl değiştiğini merak ediyorum.

Amanda Holden: Bu zor. Yani ben bir Y kuşağıyım ve özellikle yaşlı bir Y kuşağıyım ve birlikte çalıştığım birçok Y kuşağı, emeklilik gibi bir olasılık bile değil ya da bu, kendileri için gerçekten düşünmedikleri bir şey çünkü başka birçokları var. İlk önce ilgilenmeleri gerekenden daha acil olan mali yükümlülükler, ki bu tamamen makul.

Ve onları en azından her yıl finansal planlarına eklemeyi düşünmeye teşvik etmek istiyorum çünkü gerçek şu ki sonsuza kadar çalışma seçeneğimiz bile olmayabilir. Yeterince konuşulmayan gerçekten önemli bir istatistik olduğunu düşünüyorum, insanların yaklaşık üçte ikisinin kendi şartlarıyla emekli olamadığı istatistik. Zorunlu olarak hazır olmadan önce emekli olmaları gerekiyor. Ve bunun birçok nedeni var, ancak ana nedenlerden biri, hepimizin bildiği gibi, işin doğasının, özellikle de şimdi hızla değişmesidir.

Ve bu yüzden beceri setiniz, bilirsiniz, bundan 30 yıl sonra şu anki kadar faydalı olamaz. Ayrıca kendi hayatımızda sağlık açısından neler olacağını bilmek elbette çok zor. Ve bu, yapması zor olsa bile hazırlıklı olmamız gereken bir şey. İmkansız gibi görünse bile, düşünmemiz gereken bir şey.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bildiğiniz gibi, Y kuşağı için, Z kuşağı için, çok büyük bir öğrenci kredisi borcunuz var ve öncelik vermek gerçekten zor. Tamam, buradaki ve şimdiki gelecekteki kendim için yükümlülüklerimi yerine getirmek için bu ihtiyacı nasıl dengeleyebilirim, istediğim kadar kötü büyükannem hakkında düşünebilirim ve bu vizyona istediğim kadar aciliyet getirebilirim, ama ben, ben ayrıca bu 50.000 dolarlık öğrenci kredisi borcunun gerçeğine sahip olun ya da her neyse.

Peki bu öncelikleri nasıl dengelersiniz?

Amanda Holden: Elbette. Yani iyi haber tasarruf ve yatırımla ilgili. Daha kolay ve şimdi küçük dolar miktarlarıyla başlamak mümkün. Ve bu 20, 30, 40 yıl önce bağımsız, küçük, genç bir yatırımcı olarak çok küçük dolarlarla başlamak mümkün değildi.

Zaten zengin olan insanlar için yatırım yapmak gerçekten azaldı. Ve iyi haber şu ki, biraz önceliğe sahip olsanız bile, her ay biraz para biriktirdiğinizi bilmek, alışkanlığı olduğu kadar inşa etmekle ilgilidir. Emeklilik mutlaka bir yaş değildir. Emeklilik, tasarruf edilen bir miktar paradır. Sağ. Bunu yapmak için yeterli paranız olana kadar işten uzaklaşamaz veya anlamlı bir işe doğru yürüyemezsiniz.

Ve emekliliğin bir yaşla, 65 yaşla ilişkili olduğu fikri, genellikle geçmişteki emeklilik planlarının bir kalıntısı olduğunu düşünüyoruz, değil mi? Ebeveynlerimizden ve büyükanne ve büyükbabalarımızdan bazılarının emeklilik planları olabilir; bu, şirketinizin veya işvereninizin sizin adınıza para biriktirip yatırım yapması ve ardından emeklilikte size çek göndermesidir.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kulağa hoş geliyor.

Amanda Holden: Kulağa hoş geliyor. Gerçek şu ki, bu büyük emeklilik planlarını yönetmek şirketler ve işverenler için gerçekten zordu ve temelde bu, emeklilik modelinden tanımlı katkı modeli dediğimiz, temelde 401k Roth IRA'ya geçişi gördüğümüz zamandı. şimdi işverenlerin olduğu gibi bir modelimiz var, bilirsiniz, bunu yapmaya çalıştık. Bunu senin için halletmeye çalıştık ama biraz zordu. Ve böylece bu yükü size yükleyeceğiz.

Ve insanların gerçekleşen değişimin bu olduğunu bilmelerine gerçekten izin verdiğimizi sanmıyorum, değil mi? Sen de öyle olduysan, neden benim öğretmenlerim ya da ailem neden olmadı? Neden kimse bana 401k hakkında bir şey öğretmedi? Ve bunun nedeni, öğretmenleriniz ve ailenizin kelimenin tam anlamıyla 401k'sı olmaması olabilir. Bunların hepsi nispeten yeni şeyler.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bu yüzden dinleyicimiz Claudia'ya geri dönmek istiyorum, bu hafta, um, hikayesinin diğer ilginç kısımlarından biri, aslında bir Roth IRA'ya yatırım yapmaya başlamasıydı, çok çok gençken 17 yaşındaydı, ama sonra Üniversiteye gitme süreci ve ardından genç yetişkinliğin yükümlülüklerine sahip olmak ve daha sonra erken profesyonel kariyeri boyunca bir 401k'ye erişememek, kenara para ayırma konusunda tutarlı kalmak gerçekten zordu.

Ve gerçekten şu anda mücadele ettiği temayı gündeme getiriyor, yani, geleceğe nasıl yatırım yapabilirim ve bunu şu anda kurmaya çalıştığım işe yatırım yapmakla nasıl dengeleyebilirim?

Amanda Holden: Bu çok saçma çünkü gerçekten denklem yok. Bu yüzden öncelikle işimize tamamen, duygusal, finansal, ruhsal olarak sarılmanın çok kolay olduğunu söyleyebilirim. Ve bence, özellikle kadınlar olarak, bu işi tabii ki yetiştirdiğimiz yerde yapıyoruz. Bu sadece bir bebek yerine, küçük tatlı konseptimizi besliyoruz. Ve böylece, yapmamak gerçekten zor. Açıkçası, bunu yapmak için başka bir şeyden daha fazla zaman harcıyoruz.

Ama bu bir yatırımdır ve işlerimizin bize hizmet etmek için var olduğunu unutmamalıyız. Biz işimize hizmet etmek için var değiliz. Sanki ben benim işim değilmişim gibi. Ben benim ama işimin harika bir hayat kurmama yardım etmesini istiyorum. Ve bu yüzden sizi neredeyse bu şekilde düşünmeye teşvik ediyorum. Stefanie gibi, ne, sence dünyanın en güçlü şirketi hangisi?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bunu söylemek istemiyorum ama Amazon gibi.

Amanda Holden: Evet, yani, Amazon, Apple, bunlar gibi akla gelenler olurdu. Tüm paranızı o şirkete yatırır mısınız?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kesinlikle hayır.

Amanda Holden: Hayır tabii değil. Sağ. Asla kendi paranızın tamamını tek bir şirkete yatırmazsınız. Bu sadece sorun istiyor. Yani bu bizimkini de içermelidir.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bilirsiniz, bazı farklı hesaplar hakkında biraz konuşuyoruz ve programa gelen çok sayıda arayanla ortaya çıkan şeylerden biri de tam olarak bu kısaltmaların bunaltıcılığı, değil mi? 401k, 403B, Roth IRA, SEP IRA civarında dolaşan çok fazla harf ve sayı var. Sanki, burada neler oluyor? Nereden başlayayım? Ve merak ediyorum, bilirsin, birine bunu gözden geçirmeye başlamasını nasıl tavsiye edersin?

Amanda Holden: Aldığım en yaygın soru, hangi hesabı kullanmalıyım? Roth IRA ile 401k arasındaki fark nedir? Ve böylece insanları beyinlerinde ikiye ayırma yöntemim -yine, bu iki soruyla başlamak. İlk soru bu hesabı kim açıyor? Benim işyerim mi olacak yoksa ben mi olacak?

Ve böylece iş yerinizde, başlamak için gerçekten kolay bir yer. Çalışırken bir 401k veya 403B aldıysanız, oradan başlayın. Şimdi, eğer onu kendiniz açıyorsanız, ya bir Roth IRA, SEP IRA ya da solo 401k'yı düşünmelisiniz. Bunların ilk üçünüz olduğunu söyleyebilirim. Ve sonra ikinci sorumuza geliyoruz, bu ne tür bir vergilendirme? İşte bu noktada işler biraz kafa karıştırıcı olmaya başlıyor çünkü emeklilik hesapları dünyasında bile iki farklı vergilendirme türü var.

Ve bu yüzden, hangi tür vergilendirmeyi istiyorsunuz - bu paranın gelir vergisini daha sonra geri çektiğinizde ödeyeceğiniz vergi ertelenmiş bir hesap mı istiyorsunuz, yoksa bir Roth hesabı mı istiyorsunuz? Gelir vergisini peşin olarak nereye ödüyorsunuz?

İyi haber şu ki: Hepsi iyi. Sadece bir şeyle başlayın, uygun olduğunuzdan emin olun, açabileceğiniz bir şey olduğundan emin olun. Bir vergi danışmanıyla görüşmek her zaman iyidir. Ve böylece, vergi ertelenmiş 401 bin kararına karşı Roth'a çok fazla enerji harcamak yerine, insanları bir şeylerle başlamaya teşvik ediyorum.

Daha fazlasını öğrendikçe geri dönebilirsin, gelecek yıl yeni bir şeyler yapabilirsin. Hepsi bu kadar ve hemen başlayın. Ve sonra bence daha önemli olan kısma geçebiliriz, ki bu yatırımdır, çünkü bir Roth IRA, bir 401k, bunlar sadece hesaplardır. Şimdi, bunların, paranızı yatırabileceğiniz gösterişli vergi avantajlı hesaplar olduğu kabul edilir, ancak günün sonunda, bu hala sadece bir hesaptır.

Ve bu yüzden her zaman Roth IRA'ları, 401k'leri Caboodle'ları sevmekle karşılaştırmayı severim. Stefanie, Caboodles'ın ne olduğunu hatırlıyor musun?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bu çok, ne, seksenler veya doksanlar referansı gibi mi? Evet, hiç sahip olmadım ama hayatımda daha meraklı insanlar vardı.

Amanda Holden: Senin gibi hissediyorum, ya sende var ya da büyümek istedin, ama temelde bunlar sıcak deniz mavisi ve pembe ya da mor gibi, çift katlı gibi, küçük depolama üniteleri gibi. Temelde sadece tüm hazinelerinizi saklayabileceğiniz bir yer. Ve böylece Roth IRA'nızı bir Caboodle olarak düşünebilirsiniz, o sadece hazineleriniz, içinde tuttuğunuz yatırımlar için bir saklama yeridir - yani ister kravat boyanız ister minyatür yeniliğiniz veya yarışçı koleksiyonunuz olsun. veya OPI ojeleriniz—bunlar yatırımlardır. Sağ? Yani bu sizin hisse senetleriniz, tahvilleriniz, fonlarınız. Bunlar içinizde tuttuğunuz yatırımlardır. Ve bu hazineler, bu yatırımlar, aslında geri dönüş oranınızı yaratan şeydir.

Roth IRA'nız sadece bir hesaptır. Nakit bir Roth IRA'da oturabilir. Yatırımlar bir Roth IRA'da oturabilir. Ve böylece Roth IRA sizin getiri oranınızı oluşturmaz. İçerideki yatırımlar bunu yapıyor.

bir pastayı dondurmanın en iyi yolu

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bu, Claudia ile yaptığım konuşmada da ortaya çıktı. Sordum, dedim ki, 'yatırım yaptığınız hesaplarınızda' ne olduğunu biliyor musunuz?' Ve mali durumuyla süper uyum içinde olmasına rağmen, bu hesapların içindekilerle süper uyum içinde değildi. Ve bu yüzden, insanların oraya nasıl başlayabileceğini merak ediyorum, çünkü bu onun kendi bunaltıcı seviyesi.

Amanda Holden: Bir emeklilik hesabına yatırım yapmaktan veya bir aracılık hesabına yatırım yapmaktan bahsettiğimizde, aslında iki ana farklı yatırım türünden bahsediyoruz. Varlık sınıfları diyoruz ve bunlar hisse senetleri ve tahvillerdir. Çoğu şeyin temelinde bu iki farklı ana varlık sınıfı vardır -hisse senetleri ve tahviller. Ve böylece, hepimizin ilk başlangıç ​​noktası olan varlık dağılımınız nedir gibi bir şey söylediğimizde, hep buradan başlamak isteriz.

Genelde jargon kullanmayı sevmiyorum, ancak varlık tahsisi gerçekten önemli. Tek anlamı, stoklarımda ne kadar olduğuna dair bu büyük resim kararı mı? Ne kadar tahvilim var? Ne kadar nakitim var? Gayrimenkulde ne kadar var? Antika bere bebek koleksiyonumda ne kadar var?

Bu sadece sizin ana, geniş kapsamlı varlık dağılımınız gibi. Ve insanların anlamadığı şey, bu kararın aslında zaman içinde getirilerinizin çoğunu yönlendirdiğidir. Çünkü biz küçük ayrıntılara yatırım yapmak konusunda çok eğitimliyiz, değil mi? Çünkü, takası, riski ve ödülü, hisse senetleri ve tahviller arasındaki takası anlamak veya Microsoft'un veya Apple'ın daha iyi bir hisse senedi olup olmadığını tartışmak gibi daha heyecan verici ne olabilir?

Gerçekte, önce bu büyük resmi kararı vermemiz gerektiğinde, doğal olarak yöneldiğimiz şey olan heyecan sıkıntısı yoktur. Ve bu, tıpkı ne kadar hisse senedi ve tahvil arasındaki kararın gerçekleştiği ilk şey gibi, ancak aslında 401k'larımızın çoğuna yatırım yapmamızın yolu, tek tek hisse senetleri seçmek değil. Bunun için fon kullanıyoruz. Ve böylece yatırım fonları, borsa yatırım fonları, endeks fonları. Bunların hepsi, diğer bazı yatırım türlerinden oluşan büyük bir sepetten başka bir şey değildir. Yani büyük bir eski hisse senedi sepeti veya büyük bir eski bono sepeti. Ve böylece bir fonun yapısını bozmak ve onu kırmak ve içinde ne olduğuna bakmak aslında en önemli kısımdır.

Bavul gibi düşünüyorum, değil mi? Bir bavul gibi A noktasından B noktasına gitmemize yardımcı olması çok önemlidir. Bavulsuz bir gezgin olmak çok zor olurdu. Sağ? Mesela, tüm eşyalarını havaalanına taşıdığını hayal edebiliyor musun? Yani bu, kendi hisse senetlerinizi veya kendi yatırımlarınızı seçmeye çalışmakla aynı fikirdir.

Bunu yapmak çok zor, ancak fonlar bunu çok kolaylaştırdı. Temel olarak, bir grup yatırımı bir araya getirmenin bir yolu ve yatırım yapmayı çok kolaylaştırdı, ancak bavulun kendisinden daha önemli ne olabilir? Sanki birbirinin aynısı iki valiziniz olabilir ama daha önemli olan içinde ne olduğu.

Ve iki farklı gezgin hayal edin, değil mi? Yolcu bir ve yolcu iki, özdeş valizleriniz var. Her ikisine de yatırım fonu deniyor, ancak yolcu bir, bavullarında ne paketlediler? Görünüşe göre payetli bir bikinileri var. Mardi Gras boncukları var, ne demek istediğimi anlıyorsunuz - onların kedicik meme ucu püskülleri var. Bu kişi nereye gidiyor, ben oraya gitmek istiyorum. Kulağa eğlenceli geliyor, değil mi?

Bilirsin ve sonra bunu ikinci yolcuyla karşılaştırırsın. Yolcu iki, bavullarına kulak tıkaçları, kablo örgülü bir kazak, havaalanından aldıkları uzun ve güzel bir okuma koymuşlar. Sağ? Açıkça bu iki insan çok farklı yolculuklar yapmak üzere, çünkü daha önemli olan ve yolculuğunuzun tadını gerçekten belirleyecek olan şey, bu fonların içinde nelerin olduğudur.

Hisse senedi tutan bir yatırım fonuna yatırım yaptıysanız, borsaya yatırım yapmış olursunuz. Bir yatırım fonuna veya tahvil tutan borsada işlem gören bir fona yatırım yapıyorsanız, tahvil piyasasına yatırım yapmış olursunuz. Fonlar, uzun vadeli yatırım yaptığımız için yatırım yaptığımız iki ana pazara bu kadar geniş bir şekilde maruz kalmanın gerçekten kolay bir yoludur.

Ve bu, bu farklı geniş pazarlara yatırım yapmanın gerçekten basit, kolay bir yolu, süper basit, süper ucuz. Ve şimdi işiniz, en iyi yatırımları yönetmeye çalışmak yerine, sadece paranızı almak, paranızı biriktirmek ve mümkün olduğunca uzun süre piyasaya sürmek.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bize bu yatırımları kavramsallaştırmanın tüm bu harika yolunu veriyorsunuz. Gelecekteki kendimiz hakkında konuşuyoruz. Yani vizyon hakkında konuşuyoruz ve ardından teknik uygulama hakkında konuşuyoruz ve bunların nasıl bir araya geldiğini merak ediyorum.

Amanda Holden: İlk adım, tamam, ne…. bu fonlar aracılığıyla hangi pazarlara maruz kalıyorum? Ve adında veya açıklamasında oldukça açık olmalıdır.

Açık değilse, bilirsiniz, o fonun adını Google Finans'a götürün ve ne olduğu hakkında tam bir açıklama sayfasını açabilirsiniz. Tamamen başka bir dil olduğu için alışmak biraz zaman alıyor. İnsanlara söyleyebileceğim umut verici bir şey, yatırım evreninin düşündüğünüz kadar sınırsız olmadığıdır.

Belirli bir miktarda bilgi vardır ki, bir kez öğrendiğinizde her şey netleşir. Hepsi tıklıyor. Oturup bu jargonu öğrenmek, ilk kez neyle uğraştığımızı öğrenmek yeterli.

Neler olup bittiğini kesinlikle anlama yeteneğine sahipsiniz ve yatırım dünyası tarafından kapatılmayın. Biraz değişiyor, ama tarihsel olarak, küçümsüyor oldukları için kendinizi kötü hissettiren tozlu yaşlı adamlar ve Wall Street kardeşler gibi olmuştur. Ve böyle olmak zorunda değil.

Piyasa dalgalıyken işler korkutucu bir hal aldığında canınızı sıkmayın. Oyunu oynayacaksanız, tüm oyunu oynamanız ve bu nedenle herhangi bir oynaklığın üstesinden gelmeniz gerekir. Ama gerçekten senin tek işin, paranı almak ve onu yırtmasına izin vermek. Yapmanız gerekmeyen şey, üç farklı işlem ekranına sahip olmak, 16 Red Bull'u avlamak, günlük işlem yapmak gibi... yatırım yapmak bu değildir. Mekaniği öğrendikten sonra aslında oldukça basit.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Peki emekliliğin yeni kuralları neler? Başlangıç ​​olarak, bunlar finansal ortamın istikrarlı, öngörülebilir kariyer yolları ve emeklilik planlarının altın günlerinden değiştiğinin bir kabulüdür, ancak aynı zamanda bu yeni çağda nelerin mümkün olduğunun da bir kabulüdür. Çok daha fazla insanın küçük miktarlarda bile yatırım yapmasını sağlayan araçlar ve teknoloji ile yapabileceğimiz en önemli şey başlamaktır. Ve nasıl görünmesini istiyorsak, geleceğimiz için yatırım yapmayı bugün finansal planlarımıza dahil edin. Bir seferde sadece birkaç dolar olsa bile, emeklilik için yatırım yapma alışkanlığı kazanmak, en azından başlamak için miktardan daha önemlidir. Ve elimizden geldiğince katkılarımızı her zaman artırabiliriz.

En iyi emeklilik hesabı türünün gerçekten kullanılan hesap olduğunu unutmayın. Bu yüzden nereden başlayacağınız konusundaki tartışmanın sizi raydan çıkarmasına izin vermeyin, sadece başlayın ve sonra, ilerledikçe öğrenmeye devam edin. Sadece hesaplarınız hakkında değil, aynı zamanda bunlara yapılan yatırımlar hakkında biraz daha fazla bilgi edinmek için mümkün olan her zaman biraz zaman ayırın. Kendi 'kötü büyükannenizin' vizyonunu korumak; Amanda'nın dediği gibi, yatırıma değer olduğunuzu hatırlatmak için gelecekteki benliğiniz.