Eğer yakın zamanda emekli çift veya yakında emekli olmayı planlıyorsanız, heyecan verici olacağı kesin olan ama aynı zamanda bir dereceye kadar belirsizlik içeren yeni bir yaşam aşamasına girmeye hazırlanıyorsunuz. Ve şimdi vereceğiniz bazı kararlar, gelecek yıllarda yaşam kalitenizi belirlemede önemli bir rol oynayacak.
'Emekliliğe yaklaşan ve emekli olmayı planlayanların ne tür bir emeklilik istediklerini düşünmeleri önemli' diyor. Osmar Garcia , Northwestern Mutual mali danışmanı ve Conway, Ark'taki Garcia Wealth Management'ın kurucu ortağı ve CEO'su 'Sık sık seyahat etmek ister misiniz? Aileye yakın olmak? Sahilde oturmak mı? 65 yaşında emekli olmak mı? O sorar. Ve sonra sağlık bakımınızı, uzun süreli bakımınızı ve daha fazlasını etkileyen başka kararlar var.
Bunlar, emekli çiftlerin kariyerlerinin fişini çekmeden önce birlikte almaları gereken en önemli finansal kararlar.
ilgili öğeler
Sosyal güvenlik için ne zaman başvurulur
Sırf emekli olmanız, hemen Sosyal Güvenlik için başvurmanız gerektiği anlamına gelmez. Aslında, ne kadar alacağınızı belirlemede zamanlama çok önemlidir. ve göre Seta Keşişyan Los Angeles, California'daki JSF Financial'da bir planlamacı olarak, kullanılacak birkaç 'talep stratejisi' vardır.
neden garip rüyalar görmeye devam ediyorum
Keshishian, 'Eğer 62 yaşında erken emeklilik maaşı almayı seçerseniz, aylık yardım tam emeklilik tutarının yüzde 71,5'ine düşürülür' diyor. 'Tersine, nasıl erken alarak faydalarınız azalırsa, almayı geciktirirseniz yılda yaklaşık yüzde 8 oranında artacaktır.' Çoğu müşteriye, faydaları başlatmak için 70 yaşına kadar beklemelerini tavsiye ediyor. Bunu açıklamaya yardımcı olmak için aşağıdaki senaryoları sağlar. Keshishian, 'Tam emeklilik yaşında aylık ödeneğiniz 2.700$ (32.400$/yıl) ise, 62 yaşında erkenden alındığında 1.800$'a (21.600$/yıl) düşürülecektir,' diyor Keshishian. 'Tersine, 70'e kadar beklerseniz, aylık kazancınız 3.400$ (yıllık 40.800$) olur.'
Bir yıl boyunca ve özellikle bir ömür boyunca, bu miktar mali durumunuzda önemli bir fark yaratabilir. 'Nüfus olarak ömrümüzün uzadığı ve birçoğunun 30 yıldan fazla emeklilik istediği göz önüne alındığında, Sosyal Güvenlik zamanı geldiğinde seçimlerinizi dikkatlice gözden geçirin.'
Alyssa Jennings Edward Jones'un Kan. merkezli mali danışmanı Overland Park, evli çiftlerin yaşının yanı sıra dikkate alması gereken başka faktörlerin de olduğunu söylüyor. 'Örneğin, düşük gelirli eşlerin kişisel menfaatlerini almak yerine eşlerinin Sosyal Güvenlik yardımlarını talep etmeleri faydalı olabilir' diyor. 'Burada da, düşük gelirli eş, yardım başvurusunda bulunmadan önce tam emeklilik yaşına kadar bekleyerek daha büyük aylık ödemeler alacak.'
Evli çiftler için bir diğer husus da geride kalanlar ödeneğidir. 'Daha yüksek maaşlı (daha yüksek Sosyal Güvenlik ödeneğine sahip), eşlerinin kendilerinden daha uzun yaşayabileceğini düşünüyorlarsa, ölüm ödeneğini en üst düzeye çıkarmak için Sosyal Güvenlik almayı tam emeklilik yaşına (hatta 70 yaşına kadar) ertelemek isteyebilir,' Jennings açıklıyor.
buharlaştırılmış süt vs şekerli yoğunlaştırılmış süt
Emekli olduktan sonra çalışmayı planlıyorsanız
Kazanılan gelir sosyal güvenliği de etkileyebilir ve birçok emekli hala yarı zamanlı çalışmak, hatta işletme sahibi olmak istiyor.
Jennings, 'Ancak, tam emeklilik yaşından küçüklerse ve kazançları belirli bir miktarı aşarsa, Sosyal Güvenlik yardımları azaltılacaktır' diyor. 'Bununla birlikte, kişi tam emeklilik yaşına ulaştığında, önceki kazançlar nedeniyle alıkonulan tutarları hesaba katmak için kişinin ödeneği ayarlanacaktır.'
Kapsamlı bir plan nasıl uygulanır?
401(k) ve/veya Sosyal Güvenlik, emeklilik planında güçlü bir varlık olabilir, ancak Garcia, emeklilikte gelir elde etmek için genel planınızın tek parçası olmaması gerektiği konusunda uyarıyor. 'Tek bir araca sahip olmak, tasarruflarınızdan verimli bir şekilde gelir elde etme konusunda sizi dezavantajlı hale getirebilir' diyor.
Garcia, 'Daha kapsamlı bir plan, bir tür garantili geliri (yani emekli maaşı, yıllık ödemeler), IRA gibi vergi ertelenmiş emeklilik hesaplarını ve Roth hesapları gibi vergi sonrası tasarruf araçlarını içerebilir,' diye açıklıyor Garcia. Ayrıca tüm hayat sigortasını düşünmenizi önerir. 'Piyasalardan etkilenmeyen nakit değeri oluşturabilir ve çalışma yıllarınız boyunca ailenizi koruyan bir ömür boyu ölüm yardımı sağlayabilir.' Ayrıca Garcia, emeklilikten önce paranızı değerlendirmek için esneklik sağlayabilecekleri için nitelikli olmayan yatırımların dikkate alınması gereken başka bir şey olduğunu söylüyor.
Emlak planlaması
Muhtemelen vasiyetnameler, vekaletname belgeleri ve sağlık direktifleri gibi bazı emlak planlama belgelerine sahipsiniz. Ancak, Eido M. Walny, JD, Milwaukee merkezli şirketin kurucusu Walny Hukuk Grubu Aşağıdakilere dayalı olarak revizyon yapmanız gerekip gerekmediğini görmek için bu belgeleri gözden geçirmenizi önerir:
- Vergi durumunuz değişti mi?
- Kanun sizi etkileyecek şekilde değişti mi?
- Belgenizde adını verdiğiniz kişilerle hâlâ iletişim halinde misiniz ve hepsi hâlâ hayatta mı?
- Faydalanıcı atamaları güncellendi mi?
Walny, 'Emeklilik, tüm bunları kontrol etmek için iyi bir zaman ve belgelerinizi bir arada bulundurmadıysanız, emeklilik bunu yapılacaklar listesinden çıkarmak için mükemmel bir zaman' diyor.
İLİŞKİLİ : Emlak Planlaması Hakkında Bilmeniz Gereken Her Şey ve Neden Şimdi Başlamalısınız?
hızlı bir şekilde tatlı patates nasıl pişirilir
Sağlık bakımı ve uzun süreli bakım
İkinizin de sağlığı iyiyse, bu harika ama özellikle yaşlandıkça durum her zaman böyle olmayabilir. CEO'su ve kurucusu Sheraz Iftikhar, 'Ortalama olarak, emeklilikten sonraki 20 yıl boyunca - yani yaklaşık 65 ila 85 yaş arası - sağlık hizmetleri maliyetleri genellikle çift başına 250.000 dolar aralığındadır' diyor. Arch Global Danışmanları New York, NY'da. 'Çeyrek milyon dolar büyük bir miktar ve ne olursa olsun herkesin hazırlanması gereken bir şey.' Bir kenara para koyabilmeniz için bu maliyetleri erken düşünmenizi önerir.
Emekli çiftlerin düşünmek istemeyebilecekleri başka bir şey daha var: bir huzurevi. Yine, bu, daha uzun yaşayan insanlarla ilgili istatistiklerden biridir ve Walny'ye göre, birinizin huzurevinde kalma olasılığı oldukça yüksektir.
'Huzurevleri pahalıdır ve ayda 5.000-10.000 dolar arasında çalışabilir, bu nedenle bu tür bir bakımın bir endişe kaynağı olup olmadığı ve nasıl ele alınması gerektiği üzerinde biraz düşünülmeli' diyor. Doğrudan tasarruf bir seçenektir ve çok uzun süre beklemezseniz, uzun süreli bakım sigortası almak hala geçerli olabilir.
'Aksi takdirde, belirli bir Başlık XIX planlaması bir seçenek olabilir; Her halükarda, bu, birçok insanın çok uzun süre ertelediği önemli bir konuşma ve bunu yaparken seçenekler onlara zorlanacak,' diyor Walny.
sütyenlerini ne sıklıkla yıkamalısın
Nerede yaşıyorsun
Emekli çiftlerin çocuklarını büyüttükleri evde kalma eğilimi var. Orada çok fazla hatıra var ve tatillerde herkesin eve geleceği bir yer. Ancak, Ellen I. Sykes Warburg Realty komisyoncusu, emeklilerin farklı bir bakış açısı düşünmesi gerektiğini söylüyor.
'Genel olarak, emekli olduğunuz anda, ister büyük bir eve dayalı emlak vergileri, ister aylık HOA ücretleri veya bakım olsun, ihtiyacınız olmayan şeyleri ödüyorsunuz' diyor. Maliyetlerinizi azaltmak için küçültmenizi ve bu ekstra parayı biriktirmenizi/yatırım yapmanızı önerir. 'Ayrıca kiralamayı ve tüm parayı bankaya yatırmayı da seçebilirsiniz.'
Eğer taşınırsanız, Sykes tek katlı bir ev bulmanızı önerir. Evin merdivenleri varsa, birincil yatak odasının birinci katta olduğundan emin olun. 'Tekerlekli sandalye dostu bir şey bulun ve ayrıca bir bakıcı için ayrı bir yatak odası ve banyo düşünün, böylece bir hastalık veya kaza durumunda evde kalma seçeneğiniz olur.'
Ve bir ipotek istiyorsanız, nispeten hızlı bir şekilde ödeyebileceğiniz bir ipotek almanızı önerir. 'Emekliliğinizin ilk bölümünde çok fazla geliriniz varsa, bunu borçsuz olmak için kullanın, çünkü araştırmalar yaşlılar veya emekliler için en yaygın endişe nedeninin paranın bitmesi olduğunu gösteriyor.'
