için kaydetmenin bir parçası emeklilik kişi yaşlandıkça artma eğiliminde olan sağlık harcamalarının darbesini yumuşatmak için bir yastık oluşturuyor. Ancak 401(k)'ler ve IRA'lar geleceğiniz için tasarruf sağlamanın tek yolu değildir. Sağlık Tasarruf Hesapları, bu büyük emeklilik masrafından tasarruf etmenin başka bir harika yoludur - ayrıca ek vergi avantajları ile birlikte gelirler.
Connecticut'taki Procyon Partners'ın özel servet danışmanı Andy Leung, 'Tasarruf hesaplarına öncelik verirken emeklilik parası yatırmak için çok iyi bir yer' diyor.
Sağlık tasarruf hesaplarına yapılan katkılar, istihdam durumunuza bağlı olarak ya vergi öncesi bazında yapılır ya da vergiden düşülebilir. Hesaplardaki kazançlar ve uygun sağlık harcamaları için yapılan çekimler de vergiden muaftır. Leung, 'Üçlü vergi tasarrufu' diyor.
Ve nispeten sağlıklıysanız, bir HSA'daki para zamanla gerçekten toplanabilir.
HSA'nız Sizin İçin Nasıl Çalışabilir?
HSA'lar, diğer emeklilik hesaplarının yerini alması amaçlanmamıştır. Onlar daha düşük yıllık katkı limitleri —2022'de bir birey için 3.600$ ve bir aile için 7.300$—401(k)s ve IRA'lardan daha fazla ve işveren eşleştirme gibi avantajlarla gelmiyor.
Ancak emeklilik hesapları gibi, bir HSA'daki bakiye, yatırım fonların, yüksek faiz oranlı bir tasarruf hesabından bile daha hızlı büyümesini sağlar. schwab ve sadakat örneğin, müşterilerin hisse senetlerine, tahvillere, yatırım fonlarına, Borsa Yatırım Fonlarına ve daha fazlasına HSA parası yatırmasına olanak tanır. Leung, “Bir HSA, bu planın izin verdiği her şeye yatırım yapılabilir” diyor.
farklı Esnek Birikim Hesapları Bakiyeleri her yılın sonunda tüketilmesi gereken bir HSA'daki paranın son kullanma tarihi yoktur. Böylece, bandajlar, antasitler veya adet ürünleri stoklamak için yıllık FSA eczane koşusuna veda edebilir ve bileşimin gücüne merhaba diyebilirsiniz. Bir HSA aracılığıyla kullanılmayan paraya 2.000 $ yatırım yapmak, 20 yılda yaklaşık 90.000 $ 'a kadar çıkabilir. aslına uygunluk tahminleri .
İnce Baskı
Paranızı bir yerde bırakabilirken HSA İstediğiniz sürece, yalnızca IRS tarafından herhangi bir plan olarak tanımlanan yüksek indirilebilir bir sağlık sigortası planınız olduğunda bir HSA'yı finanse edebilirsiniz. cepten indirilebilir 1.400 doların üzerinde. Sigorta için alışveriş yapıyorsanız, sağlık pazarı sizin eyaletinizde, bunlar bronz ve gümüş seviye sağlık sigortası planları olma eğilimindedir. Sağlık sigortanızı değiştirirseniz HSA'nızı yanınıza alabilirsiniz, ancak yeni muafiyetiniz HSA'nıza ek katkı sağlayıp sağlayamayacağınızı belirleyecektir.
Bir HSA'ya katkıda bulunmaya uygunsanız, bunu maksimuma çıkarmanız gerekmediğini unutmayın. Schwab Intelligent Portfolios Premium sertifikalı bir finansal planlayıcı olan Amy Richardson, 'Maaşınız büyüdükçe tasarruflarınızı kademeli olarak artırabilirsiniz' diyor.
Ve emeklilikte, bu ekstra para özellikle işe yarayabilir. aslına uygunluk tahminleri sağlık hizmetleri, ortalama emeklinin yıllık harcamalarının yaklaşık yüzde 15'ini oluşturur. 65 yaş ve üstü çiftlere emeklilikte tıbbi harcamalar için yaklaşık 300.000 dolar önermektedir.
Richardson, 'Tıbbi harcamalar, emeklilik bütçelerindeki en büyük kalemlerden biridir' diyor.
İhtiyacınız Olduğunda Paranızı Kullanın
HSA'nızdaki paranın zamanla büyümesine izin verebilmeniz, özellikle bütçenizi zorlayan tıbbi faturalarla karşı karşıyaysanız, yapmanız gerektiği anlamına gelmez. Richardson, 'Buna dokunmamak ve kredi kartı borcuna maruz kalmak istemezsiniz' diyor.
401(k)s ve IRA'lardan farklı olarak, fonları uygun sağlık harcamaları için kullandığınız sürece herhangi bir zamanda bir HSA'dan herhangi bir mali ceza olmadan para çekebilirsiniz. Uygun harcamaların bu geniş listesi, sigorta primlerini, reçeteleri, tıbbi prosedürleri ve daha fazlasını içerir. Ve hepsinden iyisi? Bir kredi kartından farklı olarak, kendi HSA tasarruflarınızdan yararlanırken ödemeniz gereken faiz yoktur.
