Çoğu insan için geleceği planlamak, mali durumlarını kontrol altında tutmak anlamına gelir. Bir ev satın almak, muhteşem bir düğün yapmak, ömür boyu bir kez tatile çıkmak, çocuk sahibi olmak gibi en büyük yaşam hedeflerinin çoğu sağlam bir finansal temelle yapılır. Bu tek seferlik kilometre taşlarının ötesinde, birçok insan, bakımı için belirli bir miktar para gerektiren orta derecede lüks (veya aşırı derecede lüks) bir yaşam tarzı hayal eder. Bu hoşgörüler kendilerini iyi ve önemli hissettirirken, aynı zamanda bilinçli herhangi bir finansal planlamayı yok edebilecek yaşam tarzı sürüngenlerine de yol açabilirler.

Siz (veya siz ve eşiniz) kurduysanız mali bağımsızlık sahip olduğun ve çözdüğün şeyle kredi kartı borcundan nasıl çıkılır diğer şeylerin yanı sıra, finansal olarak oldukça iyi bir yerdesiniz. Gelirinizdeki olumlu değişikliklerin - örneğin bir zam veya ikramiyenin - yalnızca mali durumunuzu iyileştireceğini düşünürsünüz, ancak yaşam tarzı sürüngenliği sayesinde, durum her zaman böyle değildir.

Yaşam tarzı sürünmesi nedir?

Bazen yaşam tarzı enflasyonu olarak adlandırılan yaşam tarzı sürünmesi, yaşam giderlerinin ve zorunlu olmayan harcamaların gelirle birlikte artmasıdır. Yaşam tarzı sürüngenleri, daha düşük bir gelire veya yaşam standardına sahip olduğunuzda lüks gibi görünen etkinlikler veya öğeler yapabilir - egzotik yerlere uzun tatiller, birinci sınıf cihazlar, yepyeni arabalar, üst düzey restoranlarda sık yemek yeme - olmazsa olmazlar gibi görünüyor. Esasen, yaşamınızın erken dönemlerinde sürdüremeyeceğiniz seviyelere tırmanan yaşam tarzınız ve yaşam standardınızdır. Kötü yaşam tarzı sürünme vakalarında, bu gereksiz harcamalar tasarrufları azaltabilir.

'Yaşam tarzı sürünmelerinin en belirgin işareti, 'Daha azını nasıl başardım?' şeklindeki zihinsel veya işitsel yansımadır. Katie Waters, sertifikalı finansal planlamacı diyor Stabil Sular Mali. 'Müşterilerin genellikle aşırılıklarını inkar ettiklerini ve gelirleri arttıkça ölçülülük tanımlarını değiştirdiklerini gördük.'

aile için noel hediyesi alışverişi fikirleri

Waters, uzun bir tatile çıkmaya, evlerini yenilemeye ve yeni araba satın almaya kararlı müşterilerle sık sık karşılaştığını söylüyor - tüm bu sözde (ve maliyetli) olmazsa olmazlarla birlikte, onları emeklilik tasarruflarına da katkıda bulunmaya ikna etmek, meydan okuma.

Waters, “[Bu lükslerin] hiçbiri tek başına yasak veya obur değil” diyor. 'Sürüngen, sahip olduğunuz yetkilendirmede yatar. hepsi: ev, arabalar, seyahat bütçesi, mutfak/arka bahçe/bodrum/banyo tadilatı, özel okullar.'

Yaşam tarzı sürüngenliği en çok yüksek kazananlar arasında görülür, ancak herkes bu tuzağa düşebilir. Yüzde 1 veya 2 zam aldıktan sonra her hafta daha sık dışarıda yemek yemeyi kim haklı çıkarmaz? İmkanlarınız dahilinde yaşamak, imkanlarınız küçük olduğunda basit görünebilir. Kendinize, bir sonraki zam veya ikramiyenizden sonra daha fazla para biriktireceğinizi ve diğer her şeyi aynı tutacağınızı söyleyebilirsiniz. Ancak daha pahalı bir yaşam tarzının siren çağrısına direnmek zordur: Daha büyük bir daireye yetecek kadar para kazanıyorsanız, daha büyük bir daireye taşınmanız gerekmez mi? Bu yüksek kirayı karşılayabilecek durumda olabilirsiniz, ancak bu artan masraf tasarruflarınızı azaltacaktır.

netflix'te sivil haklar hareketi filmleri

Waters, 'Yaşam tarzı sürüngenlerinin bir numaralı suçlusu kredi kartınıza harcama yapmak ve her ay ödemek' diyor. 'Tıpkı iş ayrılan süreye uzarsa, harcamalar da verilen kredi limitine -ya da bu durumda sağlanan gelire- genişleyecektir. Muhtemelen, ilk maaş aldığınızda kredi kartı faturalarınız çoktu, çok şimdi olduklarından daha düşük. Zaman içinde ortalama aylık bakiyenizdeki bu artış, özellikle bir grafikte çizilirse, yaşam tarzı sürüngenliğine yenik düştüğünüzün fiziksel kanıtıdır.'

Geliriniz arttıkça yaşam standardınızı iyileştirmek ve hayatın lükslerine daha fazla harcamak nesnel olarak kötü bir şey değildir, ancak bu alışkanlık ister emeklilik için olsun, tasarruf çabalarınızı azalttığında, acil durum fonu, veya bir 529 planı bir çocuğun eğitimi için—büyük bir finansal risk olabilir. Waters'ın dediği gibi, 'Bir şeyler vermeli'.

Yaşam tarzı sürünmesi nasıl önlenir

Yeterli paranız varsa, malikanenize sahip olmanız ve emeklilik için birikim yapmanız da mümkündür: Sadece daha küçük bir geliriniz olduğunda kullandığınız aynı ölçülülük ve planlamayı gerektirir.

Yapabiliyorsanız, zam veya bonus paranıza hemen bir amaç vererek yaşam tarzı sürüngenlerinden en baştan uzaklaşın. Bu, borcu kapatmak (fazladan bir öğrenci kredisi veya kredi kartı ödemesi için daha sonra kendinize teşekkür edeceksiniz), bir ev için para biriktirmek veya emeklilik hesaplarına eklemek olabilir: Paranın cebinizde dolaşıp durmadığından emin olmak istiyorsunuz. görebileceğiniz hesap. Bu şekilde, gereksiz yere harcamak için cazip olmayacaksınız. Ekstra paranızın tadını çıkarabilirsiniz, ancak bu konuda kasıtlı olmanız ve bunu ölçülü olarak yapmanız gerekir.

buharlı pişirici sirke ile nasıl temizlenir

'Bir zam aldığınızda, çok önemli Waters, bu fonları ikinci maaş çekinden başlayarak her ay otomatik olarak tahsis etmek için. 'Aksi takdirde, onu yaşam tarzınıza sokarsınız ve onu bataklıktan asla çözemezsiniz. İkramiyeler için, bir miktar ayırın ve savurganlık yapın diyoruz. Kendine iyi bak! Ama geri kalanı için, ihtiyacı olan hedeflerinize ayırın.'

Halihazırda herhangi bir düzeyde yaşam tarzı enflasyonunun kurbanı olmaktan korkuyorsanız, harcamalarınızı tersine çevirebilirsiniz. Tüm harcamalarınızı (sabit yaşam giderleri ve değişken, savurgan harcamalar) kredi kartınıza koyuyorsanız, Waters, ipotek ödemeleri, kamu hizmetleri, spor salonu üyelikleri ve benzerleri gibi yalnızca rutin, sabit aylık harcamaları kartta olacak şekilde yeniden düzenlemenizi önerir. . Bu, bakiyenizi yönetilebilir tutacaktır.

Waters, 'Aylık değişken maliyetler -yiyecek, giyecek, kişisel bakım, hediyeler, ev için yapılan satın almalar, liste uzayıp gidiyor- beyan dengelerinin süründüğü yerlerdir' diyor. 'Müşterilerin aylık isteğe bağlı harcamalarını hesaplamasını, tasarruf hedeflerine ulaşmalarını sağlamak için çapraz kontrol yapmasını ve ardından bu parayı her ödeme döneminde fiziksel olarak ayrı bir çek hesabına ayırmasını tercih ediyoruz.'

okuduğunuzda beyniniz kullanır

Paranızı bu şekilde ayırmak, zorunlu olmayan şeylere harcamanız gereken sabit bir miktar olduğu anlamına gelir. Kredi limitinize kadar harcama yapmak yerine, yalnızca isteğe bağlı harcamalar için bütçelendirdiğiniz parayı harcayabileceksiniz. Waters bu hesabı bir Oyun Hesabı veya Harcama Hesabı olarak adlandırır: Her ay gerçekten karşılayabileceğiniz tüm etkinliklerin maliyetlerini içermeli ve yine de emeklilik ve diğer tasarruf hedefleri için mümkün olduğu kadar çok şey ayırmalı.

Waters, her ay ne kadar isteğe bağlı para ayırabileceğinizi hesaplamak için üç aylık bir harcama çalışması yapmanızı önerir. Harcadığınız tüm parayı gösteren son üç aya ait hesap özetlerini (muhtemelen kredi kartı ve çek hesap özetlerini) yazdırın. Gerekli olmayan tüm harcamaları kategorilere ayırın, aylık bir ortalama hesaplayın ve aylık Play Hesabı bütçenizi bulmak için hepsini bir araya getirin. (Tasarruf hedeflerinizi gerçekleştirmeye devam ettiğinizden emin olmak için biraz dengeleme gerekebilir.)

Waters, Play Hesabına tahsis edilen miktarda para yatırmak için müşterilerinin düzenli transferler ayarladığını söyledi. Bu hesaptaki her şey o ay veya ödeme döneminde harcanabilir: 'Bu, müşterilerimizi harcamalarını takip etme ihtiyacından kurtarır ve bunun yerine hesap bakiyesini sık sık kontrol etmelerini ve tutar ve süreyi ödemelerine kadar kullanmalarını gerektirir Harcama hakkında kararlar almak için bir sonraki nakit infüzyonu' diyor.

Bu hesaplamada giderler, vergiler, sigorta ve tasarrufların tümü zorunlu olmayan harcamalardan önce gelmelidir. Harcamalar brüt gelirinizin yüzde 50 ila 55'i kadar olana kadar gerektiği kadar kesinti yapın: Waters, bunun müşterilerinin yaşam tarzlarıyla iyi bir emeklilik arasında bir denge kurmasını sağladığını söylüyor. (Gördüğü çoğu insan, ayarlama yapmadan önce gelirlerinin yüzde 63 ila 68'ini giderlere ayırıyor.)

Waters, “Her şeyde olduğu gibi, mali durumunuzu bir yetişkin gibi yönetmenin sırrı, sürekli bir denge için çaba sarf etmektir” diyor. 'Yol boyunca iyi eğlenceler, ama kuyruğun köpeği sallamasına izin vermeyin.'