Borç çok yaygındır. Aslında, yakın zamanda bir ders çalışma Amerikalıların yüzde 80'inin orta ila önemli ölçüde borç miktarı — her birinin değeri 92.000 dolardan fazla. Söz konusu borcun nedeni değişse de - bazı kişiler ipotek alacaklılarına borçlu , diğerleri tıbbi veya kredi kartı sağlayıcılarına borçludur veya öğrenci kredileri — borcun kökü önemli değil. Tam olarak değil. Çünkü borç borçtur; borçlu olduğu paradır. Ama 'iyi borç' diye bir şey var mı? Lisa Smith'e göre Investopedia , iyi borç var, ama tam olarak siyah ve beyaz değil.

en iyi kat vapuru nedir

Smith, “Hiçbir borcun iyi bir borç olmadığı konusunda kesinlikle bir argüman var” diyor. 'Fakat borç almak ve borç almak, birçok insanın ev gibi önemli pahalı eşyaları satın alabilmesinin tek yoludur. Bu tür krediler genellikle haklı çıkar ve borcu üstlenen kişiye değer sağlarken, yelpazenin dikkatsizce alınan borçları içeren başka bir ucu daha vardır. Bu iki uç nokta arasında ayrım yapmak kolay olsa da, diğer bazı borçları yargılamak daha zordur.'

Tarihsel olarak konuşursak, borç iki kategoriye ayrılmıştır: iyi borç ve kötü borç. Ancak elbette, 'tüm borçlar bu kadar kolay iyi veya kötü olarak sınıflandırılamaz' diye ekliyor Smith. 'Genellikle kendi mali durumunuza veya diğer faktörlere bağlıdır. Bazı borç türleri bazı insanlar için iyi, bazıları için kötü olabilir.'

'İyi borç, değeri artan veya servet oluşturma yeteneğinizi artıran bir varlık için alınan borç olarak tanımlanır,' RJ Weiss , sertifikalı bir finansal planlayıcı, açıklıyor. 'İyi borç, bir ev gibi maddi veya öğrenci kredisi alma durumu gibi maddi olmayan olabilir.'

Bununla birlikte, varsayılan 'kötü' borç, örneğin kredi kartları, araba kredileri veya kişisel/avans kredileri gibi finansal sonuçlarınızı iyileştirmek için çok az şey yapmayan borcu ifade eder.

bir yüzük için parmağımı nasıl ölçebilirim

İyi Borç Türleri

• ipotek(ler)
• Konut kredileri ve/veya kredi limitleri
• Öğrenci kredileri
• Küçük işletme kredileri

Bunlar elbette aşırı basitleştirmeler. İyi ve kötü borç arasındaki ayrımlar çok daha inceliklidir. 'Örneğin, tüm evlerin değeri artmaz ve... eğitim her zaman yatırıma değmez ' diyor Weiss. Mezun olduktan sonra iş bulamazsanız, örneğin on binlerce dolar öğrenci kredisi borcunuz olması mantıklı gelmeyebilir. Weiss, 'Bugün iyi bir borç gibi görünen şey, gerçekten de kötü borç olabilir' diye ekliyor. 'Hem iyi hem de kötü borçta risk vardır.' Ancak, iyi borç sahibi olmanın faydaları vardır.

Weiss, 'İyi borç, servet inşa etmenize yardımcı olabilir,' diye açıklıyor. 'İster para kazanma yeteneğinizi artırmak, ister zamanla artan bir varlığa sahip olmak yoluyla olsun, iyi borçla ilgili fikir, uzun vadede borcu üstlenmenin daha iyi olacağıdır.' Ve Parvesh Benning , bir finansal danışman, 'iyi borç size yatırım getirisi veya eğitim yoluyla olsun, kaldıraç ve daha fazla kazanç sağlar' diyerek aynı fikirde.

55 yaşındaki kadın için hediye fikirleri

Dahası, bazen borç para almak tek seçeneğinizdir. Bir finansal danışman ve şirketin CEO'su ve kurucusu olan Pam Krueger, 'Kimse bir satın alma işlemini finanse etmekten ve/veya bir araba kiralamaktan hoşlanmaz çünkü hepimiz arabanın bayiden çıkardığınız anda fiyatının düştüğünü biliyoruz.' zenginlik , açıklar. 'Ama bazen bu bir zorunluluktur.'

Peki ne kadar borç iyi borçtur? Herkes için geçerli bir sayı veya oran olmasa da, Krueger bir ölçüt sunuyor: 'Borcunuz toplam gelirinizin yüzde 40'ından fazlaysa, yüksek olarak kabul edilir,' diyor Krueger. 'Örneğin, bir ipotek için başvurduğunuzda borç verenlerin bakacağı şey budur. Bu bir temel sayıdır.' Ancak bu, her şeyin sonu olduğu anlamına gelmez.

Sonuç olarak: 'Borç göreceli, durumsal ve çok spesifik' diyor Benning. 'Borcu rahatça ödeyebilir misiniz? Öğrenci kredileri söz konusu olduğunda, makul bir sürede ödeyebileceğiniz borç mu?' Bunların tümü, borcun maliyet/fayda oranını tartarken dikkate alınması gereken faktörlerdir.

Ama ne olursa olsun şunu unutmayın: Borcunuz sizi kötü biri yapmaz. Hatta bazıları size yardımcı olabilir ve hatta 'kötü' borçlar bile muhtemelen düşündüğünüzden daha kolay bir şekilde ödenebilir. İşte başlamak için bir yer .