Hiç komşunuzun evindeki çimenlerin daha yeşil (ve çimlerin çok daha büyük!) olduğunu hissettiniz mi? Bu hafta böyle Para Gizli Arayan, 27 yaşındaki Blake (gerçek adı değil), Spring Lake, NJ'den hissediyor. Bazı arkadaşları, bir aile kurmak ve bir ev satın almak gibi yaşam ve finansal dönüm noktalarına çoktan ulaşmışken, odak noktasının nerede olması gerektiğinden emin değil.

Blake, 'Bence bunun bir kısmı arkadaşlardan ve belki de geniş aileden geliyor - nerede olduklarını veya yaptıkları yatırımlardan bahsettiklerini görüyorsunuz' diyor. 'Unutması kolay olan şey, herkesin farklı bir işi olduğu veya herkesin tasarruf konusunda farklı bir zihniyete sahip olduğu ve bunu kopyalamanın her zaman kolay olmadığı ve belki de bunu kopyalamamanız gerektiğidir.'

sağlıklı bir ilişki içinde olduğunuzu gösterir

Blake'in hangi hedefleri izleyeceğine karar vermesine yardımcı olmak için, Para Gizli ev sahibi Stefanie O'Connell Rodriguez, yarışmanın ev sahibi Paula Pant'a dokundu. Her Şeyi Karşılayın İnsanların yaşam hedeflerini belirlemelerine ve ileriye dönük finansal yollarını belirlemelerine yardımcı olmaya odaklanan podcast.

'Önce yaşam kararlarını verin ve ardından bunun etrafında yürütmek için finansal planlama parçasını kullanın. İnsanların çoğu zaman yanlış yaptığı şey, bu adımları tersten yapmak, paranın karar vermelerini yönetmesine izin vermektir.'

Paula Pant, Afford Everything podcast'inin sunucusu

Pant, Blake'in kendisini başkalarıyla karşılaştırmayı bırakmasını ve neyin ne olduğunu bulmasını önerir. o yerine istiyor. 'Karşılaştırma yapmak doğal ama sağlıklı değil' diyor. 'Bir kişinin ağırlığını sadece bir sayıya indirip karşılaştırma yapmaya başladığınızda, bu çok sağlıksız düşüncelere yol açar. Yine de bunu her zaman parayla yapıyoruz. Kendimizi başkalarıyla ne kadar az karşılaştırabilirsek o kadar iyi.'

Blake, yüksek faizli borcu ödemek ve altı aylık bir acil durum fonu biriktirmek gibi finansal temele ulaştıktan sonra, sırada ne olacağını hayal etmeye ve bunun karşısına dolar rakamlarını koymaya başlayabilir. O zaman sadece hedeflerine öncelik verme ve her birine ne kadar harcamayı göze alabileceğini belirleme meselesi. “İşte burada yetişkinlik, gerçekten heyecan verici, kendi maceranı seç romanına dönüşüyor” diyor.

Pant, somut planlarla birlikte bu tür bir hedef belirlemenin tasarruf etmeyi daha cazip hale getirmeye yardımcı olduğunu söylüyor çünkü tam olarak ne için tasarruf ettiğinizi biliyorsunuz.

Bu haftanın sözlerini dinleyin Para Gizli Pant ve O'Connell Rodriguez'in finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olacak ipuçları için —'Yalnızca 27 yaşındayım, Ama Mali Olarak Zaten Çok Geride Hissediyorum'. Para Gizli üzerinde mevcuttur Apple podcast'leri , Amazon , Spotify , dikişçi , Oyuncu FM veya en sevdiğiniz podcast'leri dinlediğiniz her yerde.

________________

Transcript

Blake: Gördüğünüz çok şey var ve X, Y, Z gibi 30 yaşına kadar tasarruf veya yatırım hesabınızda olmalı veya maaşınızın veya maaşınızın yüzde X'i kadar olmalı.

Anna: Tıpkı yangın söndürmek ve tüm paramı yangınları söndürmek için harcamak gibiyim, sonra zaman geçiyor ve geriye bakıyorum ve aman Tanrım, 50 yaşındayım ve henüz tasarruf etmedim.

Margot: Bulduğum şey, tüm bu kovalara dokunduğum ve bu çok daha uzun sürüyor gibi görünüyor. Bunu önceliklendirmeye nasıl başlamalıyım?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bu, Real Simple'dan para hikayelerimiz, mücadelelerimiz ve sırlarımız hakkında bir podcast olan Money Confidential. Ben sunucunuz Stefanie O'Connell Rodriguez. Ve bugün konuğumuz, Spring Lake, New Jersey'de yaşayan ve gerçek adı değil Blake dediğimiz 27 yaşında bir kişi.

Blake: Neyin yeterli olduğunu veya nasıl satın alabileceğimi veya belirli bir şekilde yaşayabileceğimi anlamak çok zor.

Şahsen, şu anda kendi mülküme, arabama veya evime sahip olmak istiyorum, bilirsiniz, neyse ki ailemde yaşıyorum. yer, kira ödüyor. Bu yüzden bu özgürlükten ve ek sorumluluktan biraz daha fazlasını istiyorum.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Blake'in neleri başarabileceği konusunda pek çok fikri var - ama o kadar çok farklı yaşam ve para hedefi var ki, abilir doğru çalışmak - ve bazılarını hissediyor meli — nereden başlayacağınızdan emin olmak zor.

Sadece bir sayfadaki rakamlarla ilgili olduğunda bütçe ayırmanın gerçekten zor olduğunu düşünüyorum. Ne istediğinizi gerçekten açıksa, yardımcı olacağını düşünüyorum, ancak etrafta biraz kafa karışıklığı var gibi görünüyor, peki, aslında ne istiyorum?

Blake: Evet, yatırım yapabilmek ve bu konuda endişelenmemek için daha fazla param olmasını çok isterim . Bunu daha az düşünüyorum, oh, haftada üç kez dışarıda yemek yemeyi veya paket servisi almayı ya da yeni bir bisiklet ya da başka bir şey almayı göze alabilirim.

İlk önce bunun hakkında düşünmeye eğilimliyim, nasıl daha fazla yatırım yapabilirim? Ama muhtemelen başka şeyler de düşünmeliyim, mesela sonunda bir araba satın almak için nasıl parayı bir kenara koyabilirim ya da şu anda yaşadığım yerde bir şeyi yükseltebilirim?

Yaş grubum için, ebeveynlerimizle olan bağlantı gibi hissediyorum - bu, bundan kurtulmanın ve kişisel bağımsızlığınızı ve belki de değerinizi kanıtlamanın bir yolu.

Benim kuşağım birçok şeyi sonradan yapıyor, evi geç terk ediyor, büyük şehirlerde daha uzun süre kalıyormuş gibi hissediyorum. Ve bunlar daha önemli kilometre taşları gibi görünüyor, bilirsiniz, bir ev sahibi olmak ya da araba sahibi olmak ya da her neyse. Ve bu bir ebeveyn için olduğu kadar çocuk için de gurur verici bir an gibi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kendi başlarına taşınmaktan ev satın almaya, evlenmeye ve aile kurmaya kadar, Millennials yaşamın ilerleyen dönemlerinde önemli kilometre taşlarına ulaşmak eski nesillere kıyasla ve genellikle 'geleneksel' olanlardan vazgeçiyor; kilometre taşları tamamen Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, para önemli bir faktördür.

Blake: 30 yaşıma yaklaştıkça daha gerçekçi veya agresif hedefler koymak istediğimi düşünüyorum.

Sadece onları düşünmek, terfi edeceğinizi ummak veya yatırımlardan para kazanmayı ummak yeterli değildir. Bu konuda daha gayretli olmak istiyorsun.

Ve bence aynı zamanda okula birlikte gittiğin insanlarla... ya da insanlarla, bilirsin ve aniden bir evleri ya da aileleri olduğunu görmeye başlıyorsun. Kendinizi biraz kıyaslamaya başlarsınız, bunun hakkında düşünmüyor olsanız bile, o sadece, zihninizin bir köşesinde sürünür. Ve sen, ah, ya bunu yapsaydım? Ya bunun için ayırmaya başlasam?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ne yapman gerektiği ya da 30 ya da 40 yaşında ya da her neyse hayatının nasıl olması gerektiği fikrinden bahsetmek istiyorum. Bu fikirlerin sizin için nereden geldiğini düşünüyorsunuz?

Blake: Sanırım bir kısmı makaleleri okumaktan geliyor. Bazılarının da tarihi olduğunu düşünüyorum. Görüyorsun, anne babanın yaptığı gibi, sen, oh, düşünmem gereken bir şey mi bu? Yoksa benim için uygun mu?

Sanırım bunun bir kısmı da arkadaşlardan ve belki de geniş aileden geliyor, nerede olduklarını görüyorsunuz ya da yaptıkları yatırımlardan bahsediyorlar ama unutması kolay olan şey herkesin bir farklı bir iş veya herkesin tasarruf konusunda farklı bir zihniyeti vardır ve bunu kopyalamak her zaman kolay değildir ve belki de bunu kopyalamamalısınız bile.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Mali kurallar (örneğin, 30 yaşına geldiğinde maaşınızın bir yılını emeklilik hesaplarına yatırmak gibi) referans noktaları olarak faydalı olabilirken, bu kriterler kişisel mali durumunuza bağlı olarak tamamen gerçekçi olmayabilir. örneğin öğrenci kredilerinde on binlerce dolar. Bununla birlikte, bu kriterlerin gerisinde kalmak moral bozucu olabilir. göre 2020 anketi Yetişkinlerin %40'ı, emeklilik için para biriktirmek ve finansal istikrarı sağlamak gibi yaşam ve finansal dönüm noktalarında şimdiden geride olduklarını düşünüyor.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Yaşın ve banka hesabındaki sayının veya yatırımların veya bilançonun veya net değerin ötesinde, beş yıl sonra hayatınızın nasıl olmasını istediğiniz hakkında bir fikriniz var mı?

Blake: Bence belki ev ya da o emlak devreye giriyor, çünkü bu tıpkı daha büyük bir sorumluluk duygusu gibi ve bir eve sahip olmayı, bir olgunluk seviyesini sevmekle eşitlemenin mantıklı olup olmadığını bilmiyorum, ama bence günlük mali durumu daha iyi kavramak ve bilirsiniz, bakımsız olmayan, şu anda bulunduğum yer böyle değil, ama sadece her yönden kendinize güvendiğinizi bilmek hayatın.

Bunun daha duygusal bir şey olduğunu biliyorum, ama sadece birçok şeye güvenmek

Stefanie O'Connell Rodriguez: Evet. Bence bu güven kesinlikle birçok insanda yankı uyandırıyor. Belki bir ev satın almama fikri, ama yapabileceğinizi bilmek. Merak ediyorum, acaba ben buna sahibim gibi değil de, günün sizin için gerçekte nasıl görüneceği konusunda daha net bir fikriniz var mı? Ya da bu dönüm noktasını ben seçtim.

Blake: Aslında pandeminin, sahip olduğum asıl hedefin yarısına ulaşmama bir nevi yardım ettiğini düşünüyorum, her zaman şu an bulunduğum yerde tam zamanlı yaşamak istedim Sahile gitme, bisiklete binme dengesine sahip olabilmek istiyorum , köpeğimi gezdirmek veya yürüyüşe çıkmak. Ve bu esnekliği her zaman sevmişimdir. Yani, biliyorsun, bu onun bir parçası. Ben de araba sahibi olmayı seviyorum. Etrafta dolaşabilmek, mobil olabilmek ve farklı şeylere erişebilmek güzel. Aslında evden çalışmaktan zevk alıyorum. Kendi programınızı bir şekilde belirleyebilmek güzel. Ben bir sabah insanıyım, bu yüzden bu biraz oyuna dahil oldu.

hayatımdan nasıl mutlu olurum

Bu yüzden, şimdi böyle söyleyince, o perspektiften aklıma bir şekilde giren şeyler olduğunu düşünüyorum. Ayrıca Carolinas'ta ailemi görme özgürlüğüne sahip olmaktan da gerçekten keyif alıyorum. Küçük bir tatil gibi. Ek olarak, beş yıl içinde kendimi daha aktif, bisikletime daha fazla binmek ve elimden geldiğince açık havada olmak ve günlük işimde daha iyi bir esneklik duygusu bulmaya çalışmak gibi daha aktif göreceğimi düşünüyorum.

Yaptığım şeyi gerçekten seviyorum ama belki de çalışma şeklime uyan bir program oluşturmanın yollarını bulmaya çalışıyorum.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Biliyorsunuz, az önce çizdiğiniz resim, kendinizi arkadaşlarınızın yaptıklarıyla veya ailenizin beklentileriyle veya benzer bir kültürün bize söyledikleriyle kıyaslamak yerine, finansal hayatınızda öncelik vermeniz gerekenler konusunda en net rehberiniz olacak. yapmak. Bu, gerçekten istediğiniz sonuç için paranızı optimize etmekle ilgilidir.

Blake: Evet. Ve şimdi bunu konuştuğumuza göre, paranın sadece yeni bir araba satın almak ya da her ne olursa olsun yapmak için değil, yapmak istediğiniz şeyi güçlendirmek için kullanıldığını düşünüyorum. Bu tür esnek, kendinize sadık bir yaşam tarzı yaşamaya devam edebileceğinizden emin olmak.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bu tür para soruları sorabileceğiniz, otomatik olarak hisse senedinin performansına dönmediği, ancak daha uyumlu olduğu bir topluluğunuz olduğunu düşünüyor musunuz, paramın benim için ne yapmasını istiyorum?

Blake: Annem benim en iyi çıkışım oldu. O, her zaman evin mali durumunu yöneten inanılmaz bir kadın gibi ve onunla bu konuda konuşmaktan çok rahat hissediyorum. Muhtemelen beni yatırım yapmayı düşünmeye teşvik eden veya 401k'nin ne olduğunu bildiğimden emin olan ilk insanlardan biriydi.

Sonra birkaç iş arkadaşım ve bunun hakkında konuşabileceğim arkadaşlarım var, ama insanlar performans ya da neye yatırım yaptıkları, neden daha iyi olduğu hakkında konuşmaya başlıyorlar.

Ve bazen kıyaslama burada devreye girer ve rekabet edebilir ve belki de gerçekten öyle olduğunu düşünmeden, gerçekten kabul etmek gibi, aslında olumsuz olabilir.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Peki, bundan sonra ne yapmam gerektiğini düşünürken? Bir belirsizliğin geldiği yer orası mı?

Blake: Evet bence de. Portföyüme veya yatırımlarıma bakarsam, buraya para yatırmalı mıyım? Bu parayı biriktirmeli miyim? Harcadığım şeyleri azaltmalı mıyım? Bir nevi, gidilecek bir sonraki pratik yer neresi?

Stefanie O'Connell Rodriguez : Paranızın size neyi karşılamasını istediğinizden bile emin değilken nasıl bir finansal plan yaparsınız? 34 yaşında olup olmadığını hala bilmeyen biri olarak hiç bir ev satın almak ya da çocuk sahibi olmak istiyorsa, Blake'in hikayesiyle ilgili kişisel olarak bende yankı uyandıran çok şey var. Ve belirli bir yaşta belirli dönüm noktalarına ulaşma veya ebeveynlerini takip etme baskısını hisseden pek çok arkadaşımla benzer konuşmalar yaptım. ayak sesleri veya akranlarına ayak uydurmak için.

Basınç gerçek. Ancak finansal bağımsızlık, güvenlik ve özgürlük arzusu da öyle. Bu yüzden aradan sonra, bir finans uzmanıyla, soyut hayalleri ve arzuları, değerlerimize dayanan pratik, somut bir para planına dönüştürmek için adım adım süreci hakkında konuşacağız.

Paula Pantolonu: Benim adım Paula Pant. Afford Everything podcast'inin ev sahibi ve her şeyi değil, her şeyi karşılayabileceğiniz fikrine adanmış bir platform olan budgetanything.com'un kurucusuyum.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Paula'nın felsefesi, hepimizin sınırlı bir zaman, enerji, dikkat ve tabii ki paraya sahip olduğumuz fikri üzerine kuruludur ve her gün bu sınırlı kaynakları nasıl harcamak istediğimize dair kararlar alırız. Dolayısıyla verdiğimiz her karar, başka bir seçime karşı etkili bir şekilde bir ödünleşmedir. Örneğin, eğer paramı X'e harcarsam, bu şimdi Y'ye harcayacak param yok.

Her Şeyi Affet adlı podcast'inde Paula, dinleyicilerini bu kararlar ve takaslar üzerinde daha bilinçli düşünmeye ve bazı baskılara dayalı varsayılan kararlara düşmek yerine zamanlarını, enerjilerini, paralarını vb. değerlerine göre optimize etmeye teşvik ediyor. Blake ile yaptığım konuşmada ortaya çıkan beklentiler.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Her Şeyi Karşılayabilir'in bir parçası, 'Tamam, bunu mu istiyorum, bunu mu istiyorum?' diyebilmektir. Ancak nereye gittiğinizi tam olarak bilmiyorsanız, neye öncelik vereceğinizi ve bu ödünleri nasıl yapacağınızı anlamanın zor olabileceğini düşünüyorum. Peki insanlara hayatlarının yönünü almak istedikleri yerle nasıl temasa geçmelerini önerirsiniz?

Paula Pantolonu: En zor soru budur. Aldığım soruların büyük çoğunluğu, um, 'Hey, burada gerçekten çok iyi seçenekler var, hangisini seçmeliyim?' şeklindeydi. İşte tam da bu noktada insanlar para yönetiminin parayla ilgili olduğunu düşünüyor. Bu aslında yaşamla ilgili, önce yaşamla ilgili kararları siz veriyorsunuz ve ardından finansal planlama parçasını, para yönetimi parçasını bunun etrafında yürütmek için kullanıyorsunuz. İnsanların çoğu zaman yanlış yaptığı şey, bu adımları tersine yaparak, hayatın lider olmasına izin vermek yerine paranın karar vermelerini yönetmesine izin vermektir. Biliyor musun, senin için derinden istediğini cevaplayamam.

Ancak operasyonların sırası, önce önümüzdeki 10 yıl için vizyonunuzu belirlemektir. Ve sonra, 'Gerçekten sadece X, Y, Z'ye gücüm yetiyor' diyerek kendinizi sınırlamak yerine paranızı takip edin. Ve bu yüzden yaşamayı bu şekilde seçeceğim.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bence bu konuşmada birçok şey ortaya çıktı ama aynı zamanda birçok dinleyiciden aldığımız sorular, bir sonraki adımda ne yapılacağına ilişkin kararların, insanların ne yapmaları gerektiğine dair bir fikir tarafından açıkça şekillendirildiğidir. belki de gerçekte istediklerine. Ve ayrıca sadece bir his, ben X yaşındayım. X, Y, Z'ye sahip olmalıyım.

Paula Pantolonu: Bu, düşünme yollarından biridir, insanları borç içinde tutan veya net değerlerini oluşturmalarını engelleyen fikirlerden biridir. Çünkü insanlar çoğu zaman, X yaşına kadar bir evim olmalı veya X yaşına kadar oda arkadaşlarıyla yaşamamalıyım diye düşünüyorlar. Ve iki farklı insan tipi vardır - oda arkadaşlarıyla yaşamaktan kesinlikle nefret eden insanlar vardır ve bir de bundan gerçekten zevk alan başka insanlar vardır. ya da en azından bu konuda tarafsızlar ve buna aldırmıyorlar, ama bu fikri kafalarına şöyle sokuyorlar, şey, 30 yaşına giriyorum, bu yüzden yapmamalıyım, ya da bilirsiniz, ben evlenmek ve evli bir çift, oda arkadaşlarıyla birlikte yaşamamalıdır. Bu gerçekten sadece bekarlar için bir şey. Ve bu fikir sosyal baskıdan oluşuyor, benim gerçekten ne istediğimden çok başkalarının ne düşüneceğinden mi oluşuyor?

Tek bir vaka çalışması olduğumu biliyorum, ancak bana çok yardımcı oldu. Amerika Birleşik Devletleri'nde doğmadım. Katmandu'da doğdum. ABD'ye bebekken geldim ve ailem ABD'ye taşındıklarında yaklaşık 40 yaşındaydılar ve bu yüzden babamın 41 ya da 42 yaşında olduğunu düşünene kadar ehliyet almadılar ya da ilk arabalarına sahip olmadılar.

Pek çok insanın 16 yaşında ilk arabasını aldığında attığı bu adım, ailem ilk ortak arabalarını kırklı yaşlarının başında birlikte aldılar. Ve ben doğduğumda evlilerdi ve bir bebekleri vardı ve biz bir apartman dairesinde yaşıyorduk.

Amerika Birleşik Devletleri'ne hayatlarının ortasında geldikleri için, 35 ya da 40 yaşlarında bir ev sahibi olmaları gerektiğinin bu sosyal senaryolarına inanamadılar. Buraya daha geç yaşta gelen ve bunun sonucunda hayata başlayan ve bu dönüm noktalarından geç yaşta geçen çok sayıda göçmen var. 50 yaşına gelene kadar Amerika'ya taşınmazsan, 55 ya da 60 yaşına gelene kadar ilk evini satın alamayabilirsin. Bu, ortaya çıkan hayatla sadece sen ilgilenirsin. Kendinizi bu hikayelerle çevreleyerek öğrenebileceğiniz çok şey var.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Yetişkin olmanın veya tatmin olmanın nasıl göründüğüne dair farklı modellere sahip olmak, bu gerçekten değerli. Ve bir balonun içinde sıkışıp kalmanın gerçekten kolay olduğunu düşünüyorum ama aynı zamanda bunun pratik finansal kısmından da bahsetmek istiyorum. Birini ev satın almak gibi büyük bir dönüm noktasını atmaya hazır hale getirecek bir işaret var mı?

Paula Pantolonu: Her şeyden önce yüksek faizli kredi kartı borcundan kurtulun. Daha az korkunç başka borç türleri de var. Mesela %2 faiz oranıyla bir araba krediniz varsa, bu o kadar düşük bir faiz oranı ki, sorun değil. %3 faizli veya %4 faizli öğrenci kredileriniz varsa, açıkçası, bunları ödemek için acele etmem.

Ancak faiz oranı %7, %8 veya daha yüksek olan bir şeyiniz varsa, ilk önceliğiniz bunları ödemek. Bu nedenle, yüksek faizli borçları ödemek ve en az altı aylık harcamaları temsil eden bir acil durum fonu oluşturmak. Bence bunlar iki işaret.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Başka şeylerden bahsetmeden önce finansal temel hakkında konuşmamız gerektiğini düşündüğünüz başka parçalar var mı? Yani, bir evden bahsediyoruz ama aynı zamanda herhangi bir şeyden de bahsediyoruz.

Paula Pantolonu: İster tek ailelik bir ev satın almak, ister bir düğün için ödeme yapmak ya da lisansüstü okula gitmek için ödeme yapmak olsun, bahsettiğimiz her şey için mutlaka yerinde olması gereken başka temel parçalar olduğunu düşünmüyorum. Öğrenim ücreti, işten bir yıl izin aldığınız ve Doğu Avrupa'da seyahat ettiğiniz mini bir emeklilik için ödeme yapmak. Sağ? Herhangi bir eğik çizgi gibi, bunların hepsi eğlenceli, yapılacak harika şeyler, eğer yapmak istediğin buysa, ama hepsi isteğe bağlı. Hiçbiri gerekli değildir.

Ve bence bir kez bu temele sahip olduğunuzda, o zaman bu seçeneklere bir göz atın ve tamam, tamam, ne yapmak istiyorum dersiniz? Gelecek yılı Litvanya ve Letonya'da seyahat ederek geçirebilmek için biraz para biriktirmek mi istiyorum, yoksa lisansüstü okulum boyunca aynı miktarda para ve nakit akışı biriktirmek mi istiyorum?

Ve bunlardan herhangi biri iyi seçenekler. Bu size kalmış. Bu, yetişkinliğin gerçekten heyecan verici kendi maceranı seç romanına dönüştüğü yer.

Stefanie O'Connell Rodriguez: İnsanları mümkün olanın kapsamını genişletme zihniyetine nasıl sokabiliriz?

Paula Pantolonu: Bence bunu yapan insanların hikayelerine maruz kalabilirsiniz, podcast'leri dinleyebilir, kitap okuyabilir ve alıntı yaptığınıza inandığınız şeyi yapan, size benzer durumda olan kişilerin bloglarını okuyabilirsiniz.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Diğer modeller için ilham bulmakla, sizinle alakalı bile olmayan, ancak kendinizi kötü hissettiğiniz bir metrikle kendinizi kıyaslamak arasındaki bu denge nedir?

Paula Pantolonu: Evet. Demek istediğim, bunların çoğu sosyal karşılaştırma. İnsanlar sosyal hayvanlardır. Karşılaştırmak doğaldır, ancak sağlıklı değildir. Hepimizin ağırlığımızı birbirimizle karşılaştırmaya başladığımızı hayal edin? Bu, bazı sağlıksız düşünce ve sağlıksız davranışların reçetesidir çünkü kilo zaten bir kişi hakkında hiçbir şey bilmenin iyi bir yolu değildir. Ve bir kişinin ağırlığını sadece bir sayıya indirip karşılaştırma yapmaya başladığınızda, bu çok sağlıksız düşüncelere yol açar. Yine de bunu her zaman parayla yapıyoruz.

Bir kişinin ne kadar kazandığını mutlaka bilmeyebiliriz, ancak bu dış ipuçlarını ararız. Evlerinin ne kadar büyük olduğuna, hangi arabayı kullandıklarına, hatta hangi el çantası taşıdıkları gibi basit bir şeye bakıyoruz. Ve bu ipuçlarına bakarız ve mali durumları hakkında varsayımlarda bulunuruz. Ve sonra kendimizi, vay be, onun bir Louis Vuitton taşıdığıyla karşılaştırmaya başlıyoruz. Bu bizim hakkımızda ne anlama geliyor? Ama arka planı bilmiyoruz. Bedava aldığı şey halasının bana bıraktığı bir şey miydi bilmiyoruz. O çantanın, onun için ödeme yapıp yapmadığını, yani maaşın %10'unu mu, yoksa %50'sini mi, yoksa iki haftalık bir maaş çekinin tamamını mı temsil ettiğini bilmiyoruz. Bunun ne olduğu hakkında hiçbir fikrimiz yok.

sirke neye iyi gelir

Kendimizi başkalarıyla ne kadar az karşılaştırırsak o kadar iyi fikrine geri dönüyor. Yine de bunu yapma içgüdüsünün doğal olduğunu da kabul etmeliyiz. Bu yüzden, bunu yaptığımız için kötü hissetmemeliyiz - karşılaştırmak insan olmaktır, ancak insanların yaptığı bazı şeyler sağlıklı değildir.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Blake ile yaptığım konuşmada bu tür bir şeyi kaçırma korkusunun başka bir parçası daha vardı ve bu sadece yaşamdaki dönüm noktalarının FOMO'su değil, aynı zamanda özellikle finansla ilgili performans kilometre taşlarının FOMO'su değildi. .

Paula Pantolonu: Para kaybeden insanların hikayelerini duymadığımız, hayatta kalma yanlılığı denen bir kavram var. Ve bir nevi başabaş ya da belki orta dereceli kazançlar elde eden insanların hikayelerini duymuyoruz.

%2, %3 kazanç elde ettiğim yatırımlar oldu, ekran görüntüsü alıp fotoğraflarını paylaşmıyorum. Bakın millet, benim Ethereum'um yüzde iki buçuk arttı. Ancak bir kişi sekiz kat kazanç elde ederse, o zaman doğal olarak bundan heyecan duyarlar ve heyecanlandıkları bu şeyi paylaşmak isterler, bu yüzden çevrimiçi yayınlarlar. Hain veya aldatıcı olmaya çalışmıyorlar gibi değil. Sadece bunun için heyecanlılar. Ve böylece olan şu ki, bu medya diyetiyle besleniyoruz, sadece zaferleri görüyoruz ve bu düşüncelerimizi bulandırıyor.

Ve sonra bu fikir, hadi ama bir ayda %45'lik getiriyi kim istemez gibi şekilleniyor. Sağ? Piyasadaki herkesin bu çılgın kazançları elde ettiğini ve tüm bu hızlı ve kolay parayı kazandıklarını düşünüyorsanız, bu doğaldır. Kim bunun içine yığılmak istemez ki? Kim biraz FOMO deneyimlemez ki?

Yine de gerçek şu ki, eğer bir kişi buna girmek istiyorsa, stratejik olması gerekir. Kasıtlı olması gerekiyor ve çok daha büyük bir resmin parçası olması gerekiyor. Sonunu düşünerek başladığın gibi, bütünsel olarak bakarak başlarsın. Tüm finansal portföyüm nedir?

Yaptığım her şeyden ne kadar harcamak istiyorum ve ne kadar tasarruf etmek istiyorum? Ve bu bağlamda, net değerinizi artırabilecek herhangi bir şey için tasarruf kelimesini kullanıyorum. Yani bir tasarruf hesabındaki gerçek tasarruflar veya yatırımlar veya asgarinin üzerinde ve ötesinde borca ​​yönelik hızlandırılmış ödemeler. Sağ?

Öyleyse, net değer iyileştirmesine her maaş çekinden ne kadar para koymak istiyorum? Bu, soracağınız ilk sorudur ve bu sayıya karar verdikten sonra, bu sayıya daha fazla bütçe ayırırsınız. O zaman, 'tamam', net değer iyileştirmesi için koyduğum bu paradan, bir acil durum fonuna ne kadar yatırmak istiyorum? Borç ödemesini hızlandırmak için ne kadar gidecek? 401k veya IRA gibi geleneksel emeklilik hesapları gibi emeklilik hesaplarına ne kadar gidecek ve uh, 'stonklara' ve kriptoya ne kadar gidecek ve bilirsiniz, bunların hepsi seksi, eğlenceli, göz alıcı yatırımlar gibi ?'

Yapma demiyorum. Ben de bu oyunu oynuyorum ama bunu genel portföyümün çok özel bir kısmıyla yapıyorum.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Önceliklendirme gerçekten çok zorlaşıyor. Ve tabii ki bu kişiden kişiye ve finansal durumdan finansal duruma, finansal amaçtan finansal hedefe farklı olacaktır. Ancak bu öncelik sırasını düzene sokmaya ve anlamaya nasıl başlayacağınız konusunda herhangi bir fikriniz var mı?

Paula Pantolonu: W. Bu yaşam tarzı hedeflerine gelince, yapmayı sevdiğim şey şu. İlk önce sahip olduğunuz her hedef için beyin fırtınası yapın. Belki bir ev satın alıp seyahat etmek ve sadece bir düğün yapmak ve yüksek lisansa gitmek istersiniz. Önce kendinizi sınırlama olmaksızın beyin fırtınası yapın. Burada, mükemmel bir dünyada, yapmak isteyebileceğim her şey bu.

Beyin bunların hepsini boşaltır, çünkü eğer onu kafanızın içinde tutarsanız, bu stresli olacaktır. Onu kağıda dökmenin biraz arınması var. Ve sonra bunların hepsini kağıda döktükten sonra, bunun ne kadara mal olacağını bir basketbol sahası figürü gibi ayarlayın.

Pekala, düğün, 10.000 dolar. Uh, bilirsiniz, altı aylık seyahatiniz, küçük bir ücretli mini emeklilik - bunun için 15.000 $ bütçe ayıracaksınız, değil mi? Bu yüzden her birine dolar rakamları koymaya başlayın ve ardından bu hedeflerin her birine ideal bir tarih koyun. Ve oradan sonra basit bir bölme problemi olur, değil mi?

15 bin doların seyahat etmesini istiyorsanız ve bu seyahatin bundan 15 ay sonra başlamasını istiyorsanız, bu ayda bin dolar olacak. Sağ. Ve böylece, her bir hedefe ulaşmak için her ay ne kadar para biriktirmeniz gerektiğini bölmeye başlarsınız. Ve olacak olan şu ki, tasarruf oranı gerçekçi olmayan, astronomik bir rakama ulaşacak, ancak şimdi her hedefe ve zaman çizelgesine bakabilirsiniz. Bunu, aylık ne anlama geldiğine göre böldünüz. Artık iki seçeneğiniz olduğunu bildiğinize göre ortadan kaldırın veya uzatın. İki E's. Peki bu hedeflerden hangisini ortadan kaldıracaksınız? Ve sonra, verilen hedefe giden yolda ayda daha küçük bir miktar tasarruf etmek zorunda kalmanız için zaman çizelgesini uzatacaksınız.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ve çok net olmayan hedefler için, diyelim ki, daha fazla esnekliğe ve daha fazla zamana sahip olmak istiyorum, böylece evden çalıştığım bir işim olsun istiyorum.

Günün yarısını sahilde geçirebilirim. İstediğim zaman ailemi görmeye gidebilirim, özgürlük ve esneklik gibi hissetmekle ilgili bir şeyi nasıl biraz daha fazla yapabilir ve onu biraz daha somut, parçalayabileceğiniz ve biraz daha somut hale getirebilirsiniz? dediğin gibi bölme sorununa dönüşüyor.

Paula Pantolonu: Bunun için tavsiye ettiğim üç şey var, biri borç özgürlüğü. Um, ve yine, bazen stratejik olarak düşük faizli borçlara tutunmayı seçmek mantıklıdır. Dolayısıyla, herkesin borçsuz olması gerektiğini, hatta bunun mutlaka en iyi seçim olduğunu söylemiyorum. Ama bunun psikolojik bir özgürlük duygusu yaratıp yaratmayacağını siz kendiniz bilirsiniz. Ve eğer öyleyse, bilirsiniz, düşük faizli bir borcu ödemek bile matematiksel olarak en mantıklı yaklaşım değildir. Size o özgürlük hissini veriyorsa, o psikolojik rahatlama hissini veriyorsa ve kaygınızı azaltıyorsa, o zaman belki de bu, matematiksel nedenlerle değil, duygusal nedenlerle öncelik vermeyi seçtiğiniz bir şeydir.

Yani, bu özgürlük hissini genişletmeye yardımcı olmak için borç azaltma veya ortadan kaldırma. İkincisi, acil durum fonu. Ve herkesin en az altı ay olması gerektiğine inanıyorum, ancak sizinkini dokuz aya, hatta 12 aya kadar uzatırsanız, bundan büyük bir psikolojik fayda gelir.

Ve üçüncüsü, benim topluluğumda buna 'f-sen' parası dediğimiz yeterli yatırımlara sahip olmak. Yeterli yatırımlara sahip olmak gibi, eğer işinizi ve işinizi sevmiyorsanız, işyeriniz toksik bir işyeri kültürüne dönüşüyorsa, patronunuza F sen gibi söyleyip çekip gidecek kadar paranız var.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bu benim istediğim türden bir para.

Paula Pantolonu: Kesinlikle. Ve bu, sonsuza kadar işsiz kalmanız gerektiği anlamına gelmez. Pek çok insanın, sürekli olarak sürdürülebilir olduğu fikri olan finansal bağımsızlık fikrine kendini kaptırması gibi. Ve bu çok büyük bir hedef.

Bu o kadar yüce bir hedef ki, eğer buna sahip değilsem hiçbir şeyim yok gibi düşünen insanlar var. Ama gerçekte, 10'da dokuz kez buna ihtiyacınız yok. Patronunuza söyleyebilmek için yeterli paraya ihtiyacınız var, acele edin ve sonra başka bir iş ararken altı ay veya dokuz ay veya 12 ay boyunca kendinizi geçindirin.

Paula Pantolonu: Ne için biriktirdiğinizi bilmiyorsanız, muhtemelen çok iyi bir tasarruf işi yapamazsınız, çünkü güçlü bir neden tarafından motive değilseniz, o anda o anda, daha fazlasını harcamak gerçekten kolaydır. -olduğu gibi. Bu yüzden bir hedef seçin derim, herhangi bir hedef. Bağlı olduğunuz hedef olup olmadığı önemli değil, sanki hedefleri değiştirmenize izin veriliyormuş gibi, orta akış, ancak sadece bir hedef seçip ona doğru çalışmaya başlarsanız, o zaman muhtemelen olduğundan daha fazla ilerleme kaydedeceksiniz. eğer hiç bir hedefin olmasaydı.

Ve sonra, belirli bir hedefin ortasındaysanız ve bu kalp değişikliğine sahipseniz, bu kalp değişikliğine sahip olmak için kendinize izin verin. Orada olduğu gibi, bu ifade planlama her şeydir, ama planlar hiçbir şeydir. Hedef belirlemede buna benzer bir şey - bir hedefe giden yolculuğun her şey olması gibi. Ama amacın kendisi hiçbir şey değil. Bir hedefin amacı, bir kişinin ona ulaşmak için sahip olacağı davranış türüne sahip olmanız için sizi motive etmektir.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Pekala, ve bir hedef belirlemenin tüm amacı şu ki, fikir şu ki, eğer bunu başarırsam, bunu hissedeceğim. Ve zaten bizim için bir duygunun nasıl somut finansal hedeflere dönüştürüleceğini tercüme ettiniz. Öyleyse, nasıl hissetmek istediğimizle başlayalım, ki bu neredeyse herkes için muhtemelen bir kapasitede özgürlük ve esneklik olacaktır. Ve bunu somut sayılara dönüştürmeye nasıl başlayacağımız için bize bir şablon verdiniz.

Ve bence nerede olursanız olun, çok fazla hedefiniz olsun ya da bir sonraki adımda ne yapacağınızdan emin değilseniz, burası başlamak için harika bir yer.

Nerede 'yapmanız gerektiğini' bulmak; 30, 40 veya 50 yaşında olmak, gerçekte ne istediğinizi ve onu nasıl elde edeceğinizi bulmak kadar önemli değildir.

Süre biraz kıyaslamalar olabilir ara sıra yardımcı olun, 'gereken' yere varın; o kıyaslamanın neyi ölçtüğünü veya sizi neye doğru götürdüğünü gerçekten umursamıyorsanız, olmak pek bir işe yaramaz.

Blake için bir ev sahibi olmak, arzuladığı finansal sorumluluk, bağımsızlık ve güven duyguları için bir tür yer tutucu olarak hizmet ediyor gibi görünüyor. Ancak ev sahipliğinin Blake'in parasıyla istediği gibi hissetmesinin bir yolu olması, bunun tek yol, hatta en iyi yol olduğu anlamına gelmez.

İsteklerinizle veya 'neden' ile başlayan finansal planlama; keyfi kıyaslamaların aksine, aslında daha etkili olduğu gösterilmiştir. bir çalışma İnsanlar para hedeflerine duygusal olarak bağlandıklarında ve para yönetimini ideal yaşam tarzlarıyla uyumlu hale getirdiklerinde tasarruf oranlarının %73 arttığını keşfetti.

Bununla birlikte, çoğumuz için parayla daha fazla özgürlük ve esnekliği kolaylaştırabilecek birkaç finansal unsur var. İlk olarak, altı ila on iki aylık bir acil durum fonu. içindeki harcamalara değer. Ardından, etrafta tutması maliyetli olabilecek yüksek faizli borçları ödemek. Ve son olarak, Paula'nın 'f-you'money_money' dediği şeye sahip olacak kadar tasarruf ve yatırım yapmak, ister çıkmaz bir iş, ilişki veya yaşam durumu olsun, içinde olmak istemediğiniz durumlardan kaçınmak veya bu durumlardan kurtulmak için kullanabilirsiniz. .

Bu temeller yerine oturduğunda, hayatımın nasıl görünmesini istiyorum, zamanımı nasıl geçirmek istiyorum ve ideal bir gün nasıl olur gibi soruları kullanarak paramızın karşılayabileceği her şey hakkında daha özgürce düşünmeye başlayabiliriz. 30 ya da 40 yaşıma kadar ya da herhangi bir keyfi son teslim tarihine kadar neleri başarmış olmam gerektiği gibi sorular yerine, rehberimiz olarak hayatın içinde olmak istiyorum.

Bu, Real Simple'dan Money Confidential olmuştur. Blake gibi, paylaşmakta zorlandığınız bir para sırrınız varsa, real simple dot com'da bana money dot secret adresinden bir e-posta gönderebilirsiniz. Ayrıca (929) 352-4106 numaralı telefondan bize sesli mesaj bırakabilirsiniz.

facebookta canlı yayın nasıl kapatılır

Money Confidential'ın yapımcısı Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, ben, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Pod People'daki prodüksiyon ekibimize teşekkürler: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning ve Trae Budde.

Duyduklarınızı beğendiyseniz, lütfen bize Apple Podcast'ler hakkında bir inceleme bırakmayı veya arkadaşlarınıza Money Confidential hakkında bilgi vermeyi düşünün. Real Simple, New York'ta yerleşiktir. Bizi realsimple.com'da çevrimiçi olarak bulabilir ve adresinde Real Simple'ı aratarak basılı yayınımıza abone olabilirsiniz. www.dergi.store .

Bize katıldığınız için teşekkür ederiz, haftaya görüşürüz.