Değil her hisse senedi seçimi kazanan olabilir. Ancak, kayıplarınızı azaltmaya hazırsanız, kaybedenler bile vergi zamanında gümüş bir astara sahip olabilir. Bu, vergi kaybı toplama adı verilen finansal bir harekettir ve bundan yararlanmak, borsaya yatırım yaparken yalnızca para kaybetmenin acısını hafifletmekle kalmaz; vergilerinizi de düşürebilir.
Chicago merkezli bir finansal araştırma ve derecelendirme şirketi olan Morningstar'ın kişisel finans direktörü Christine Benz, vergi kaybı hasadı ile kayıplarınızı azaltabileceğinizi ve 'kazananları dengelemek için bunları kullanabileceğinizi' açıklıyor. Dalgalı piyasalarda harika bir strateji olabilir.'
İşte bilmeniz gerekenler.
Vergi kaybı hasadı nedir?
Vergi kaybı hasadı, bir menkul kıymeti ödediğinizden daha azına sattığınızda gerçekleşir. Vergilerinizde, yatırım kârınızdan borçlu olduğunuz vergileri düşürmek için yatırımda kaybettiğiniz parayı borsa kârlarınızdan çıkarabilirsiniz.
Benz, bir menkul kıymet satın almak için ödenen maliyete atıfta bulunarak, “Satın aldığınız ve şu anda maliyet temelinizin altında işlem gören menkul kıymetleriniz olup olmadığını kontrol etmeye değer” diyor.
en iyi boya markası nedir
Vergilerinizde muhasebeleştirebilmek için hisselerinizi zararına satmanız gerekir; portföyünüzdeki bir su altı yatırımı sayılmaz.
Vergi kaybı hasadı yalnızca vergilendirilebilir aracılık hesapları için geçerlidir, bu nedenle emeklilik hesaplarınızdaki herhangi bir kayıpla başa çıkmanın başka bir yolunu bulmanız gerekecektir. Benz, 'Çoğu insan bir tür emeklilik hesabı aracılığıyla yatırım yapıyor' diyor. 'Eğer durum buysa, bunların hiçbiri sizin için geçerli değil.'
Bir finansal planlayıcı aracılığıyla yatırım yapıyorsanız veya robo danışmanlık hizmeti , vergi kaybı hasadı, emeklilik hesaplarınızın dışında portföyünüzün perde arkasında zaten gerçekleşiyor olabilir. Connecticut'taki Procyon Partners'ın özel servet danışmanı Andy Leung, 'Kazançların bir kısmını dengeleyebilmemiz için bir kaybı nerede gerçekleştirebileceğimizi görmek için tüm portföylerimizde vergi-zarar hasadı yapıyoruz' diyor.
Büyük umutlar beslediğiniz ancak o zamandan beri vazgeçtiğiniz bir hisse senedi varsa, vergi kaybı hasadı için ana aday olabilir. Leung, 'Dışarı çıkmak istediğin zaman için' diyor.
Sermaye kazancınız yoksa ne olur?
Hisse senedi veya yatırım fonu satarak para kazanmadıysanız veya bir yıl yatırım yaptığınızdan daha fazla para kaybettiyseniz, bu borsa kayıplarını, muhtemelen önümüzdeki yıllarda gelir vergilerinizi düşürmek için kullanabilirsiniz.
Yatırımcılar her yıl en fazla 3.000 dolar borsa zararı vergilendirilebilir normal gelirlerini düşürmek için. 3.000 doların üzerindeki kayıplar, gelecek yıllarda tasarruf için taşınabilir. Vergilerini ayrıca beyan eden evliler için bu rakam kişi başı 1500 dolar.
parşömen kağıdı vs alüminyum folyo ile pişirme
Bu yaklaşımı benimsemeyi planlıyorsanız, muhtemelen kişisel vergi hazırlama yardımına yatırım yapmaya değer.
ince baskı
Önceki yıl emeklilik hesaplarınıza katkı yapmak için 15 Nisan'a kadar vaktiniz varken, o vergi yılı için bir kayıp olarak sayılması için bir vergi yılının son işlem gününde kaybedilen pozisyonları satmanız gerekecektir.
Leung, “Her türden insan bunu oynamaya çalışır” diyor. 'Yıl sonuna doğru vergi kaybı satışı yapacak çok sayıda büyük kurum var, bu yüzden stoklarda zayıflık yaratabilir.'
Ayrıca, sattıktan sonraki 30 gün içinde aynı veya benzer menkul kıymeti geri alıp geri alamazsınız. Bunu yaparsanız, IRS tarafından bir yıkama satışı olarak kabul edilir ve vergilerinizde bir kesinti yakalamak için kaybı kullanamazsınız. Düşündüğünüz bir yatırımın yıkama satışı olarak kabul edilip edilmeyeceğinden emin değilseniz bir vergi danışmanına danışmalısınız.
