2020 herkes için riskli bir mali yıldı ama seyahat konusunda uzmanlaşmış göçebe bir serbest yazar olarak özellikle çok etkilendim. Gazetecilik derecemle mezun olduğumdan beri tam zamanlı olarak serbest çalışıyorum ve şimdiye kadar bildiğim tek iş hayatı 1099'lardan biri. hiç sahip olmadım bir 401(k) . Ne de olsa, aydan aya veya belirli bir yılda ne kadar kazanabileceğimi tahmin etmek her zaman zor olmuştur - ve üç aylık maaşımı tahmin etmek vergiler sahip olmak kendi işinin patronu karanlıkta yıllık bir çekimdir. İlk işime başlamam için beni motive etmenin küresel bir pandemi ve aşırı finansal baskı gerektireceğini çok az biliyordum. emeklilik yatırımı . İşte bu yüzden sonunda başladım geleceğime yatırım yapmak - ve nasıl da yapabilirsiniz.

20'li yaşlarımın çoğunu, bir prensten çok bir yoksul gibi yaşayacağım gerçeğine boyun eğdim - gerçi yaşam deneyimleri açısından zengin olurdum, değil mi? düşündüm finansal danışmanlar ve 'varlık yöneticileri' zengin — güven fonu çocukları ve teknoloji devleri. Ancak pandemi - ve beraberinde getirdiği tüm kariyer ve finansal belirsizlik - uzun vadeli planlama ve yatırımın önemini anlamamı sağladı. Yıllar boyunca para biriktirdim, ancak hiçbir zaman ortak bir hedef olmadı ve hiçbir zaman kendimi yeterince güvende hissetmedim. borsaya yatırım yapmak . Her şey çok değişken ve riskli görünüyordu.

Emeklilik birikimlerimi karşılayacak bir işverenim olmadığı için, gençken parayı bir Roth IRA Vanguard ile. Ancak tahvillere ve en muhafazakar yatırımlara bağlı kaldım, çünkü zor kazanılmış paramı kaybetme fikri (Mart 2020'de borsa aniden çöktüğünde olduğu gibi) korkutucu ve haksız görünüyordu. Üniversitedeyken borcum olmadan mezun olabilmek için beş işte çalıştım ve birçok arkadaşım gibi altı haneli bir gelirim olmamasına rağmen her zaman tasarrufta başarılı oldum.

İşimi seviyorum ve dürüst olmak gerekirse, asla emekli olmak isteyeceğimi düşünmüyorum. Ama sonunda bileşik faizin gücü hakkında daha fazla şey öğrenmek uzun vadeli yatırım -artı geçen yıl boyunca insanlığın ölümlülüğüyle yüzleşmek- benim için çok ihtiyaç duyulan bir gerçeklik kontrolüydü. Serbest çalışan biri olarak, bana bakan bir şirketim yok; Kendime güvenmem ve öngörülemeyen bir gelecek için finansal olarak hazırlanmam gerekiyor.

2020'nin sonlarına doğru şunları öğrendim: Daha Fazla Finans , yüksek net değerli müşterilere odaklanan birçok prestijli finansal danışman gibi 1 milyon doların aksine, minimum 100.000 ABD Doları olan bir finansal danışman firması. Evet, bu hala bir çok , ama benim için ulaşılabilir bir rakamdı; Vanguard ile hayatım boyunca edindiğim Roth IRA birikimimle bu eşiğe zar zor ulaşmıştım ve bir hamle yapma zamanı gelmiş gibi görünüyordu.

bir soğan nasıl düzgün kesilir

Farther'da konuştuğum danışman, beni ve oldukça geleneksel olmayan yaşam tarzımı ve hedeflerimi anlamak için zaman aldı. emin değilim hiç ev almak istiyorum, ve benim Amerikan rüyası fikrim, iki çocuk ve beyaz bir çiti içermiyor. Ancak bu şirketin eline para koymadan önce yeni mali danışmanımla üç ayrı görüntülü görüşme yaptım. Rahat ve arkadaş canlısıydı - bana asla baskı yapmıyordu, aksine seçeneklerimin neler olduğunu anlamama yardım ediyordu.

Roth IRA'mı tasarruftan yatırıma aktardığımda, kararımdan emin ve rahat hissettim. Sonuçta, yıllar içinde çok para biriktirmiştim ama büyümesine yardımcı olmak için doğru şekilde yatırım yapmıyordum. Zamandı.

paralara zarar vermeden nasıl temizlenir

Birkaç on yıl boyunca emeklilik birikimlerimden yararlanmaya ihtiyacım olmayacağını umduğumdan, Farther bana daha agresif bir yatırım stratejisi içeren uzun vadeli bir büyüme planı hazırladı. Emeklilik için biriktirmeye başladığım zamana göre bu tür bir yaklaşımla şimdi daha rahatım çünkü danışmanımın benim için yatırımlarımı düzenli olarak düzenlediğine ve yönettiğine güveniyorum.

Şimdi, sadece beş ayda, yatırımlarımdan şimdiden birkaç bin dolar kazandım. 95 yaşıma ulaşırsam portföyümün tahmini değerinin iki katına çıkacağı tahmin ediliyor - ve bu, bundan sonra herhangi bir ek para yatırmadan olmaz (ki bu benim planım değil; katkıda bulunmaya devam etmeyi planlıyorum). Çek hesabımdan düzenli olarak para çekme seçeneği var, ancak öngörülebilir gelirimin altında kalan gelirimle, iyi bir ayım olduğunda ne kadar tasarruf etsem de biriktirmenin benim için daha mantıklı olacağına karar verdik. , ya da iyi bir çeyrek.

kolayca yapabilmeyi seviyorum birikimlerimi kontrol et ve benimki gibi somut hedefler için ayrı para kovaları yaratın ilk uluslararası tatil pandemiden sonra. Portföyümü çok sık kontrol etmemeye çalışıyorum çünkü değişken bir piyasa ile sürekli olarak yukarı ve aşağı hareket ediyor. Uzun vadede işin içindeyken günlük değişikliklerle kendimi endişelendirmek istemiyorum.

Elbette, Farther'ın yönetim altındaki varlıkların yüzde 0,80'lik yıllık maliyeti, robo-danışmanların maliyetinden daha pahalıdır - bu da yüzde 0,25 ile yüzde 6 arasında değişmektedir. Ancak, genellikle yüzde 1.5-2 ücret alan kişisel danışmanları olan diğer firmalardan daha ucuzdur. Net değeri yüksek acemi bir yatırımcı olarak benim için kişiselleştirme buna değer ve bana ek güvenlik ve gönül rahatlığı sağlıyor.

Vanguard ayrıca sunar kişisel danışman hizmetleri Yönetim altındaki varlıkların yıllık yüzde 0,30 maliyeti için, minimum 50.000 ABD Doları gerektirir ve bu birçokları için daha iyi bir yatırım seçeneği olabilir. Charles Schwab ayrıca hibrit bir model kullanır. Schwab Akıllı Portföyler Premium , robo-tavsiyeyi, minimum 25.000 $ ile sertifikalı bir finansal planlayıcının kişisel rehberliği ile birleştirir. Şirket bundan sonra bir kereye mahsus 300$'lık bir planlama ücreti ve aylık 30$'lık bir danışmanlık ücreti talep eder; bu, 220.000$'dan daha az yatırımınız varsa, ilk yıl Vanguard'dan daha pahalı olur. En iyi platform her kişiye göre değişir ve birkaç ek robo-danışman platformu vardır. zengin , iyileştirme , ve M1 Finans , hepsi düşük ücretler alıyor.

Alt çizgi? Hangi platformu, uygulamayı veya finansal danışmanı seçerseniz seçin, mümkün olan en kısa sürede tasarruf etmeye başlamanız önemlidir. Ve sadece kaydetmeyin; paranızı da büyümesine izin verecek şekilde en iyi şekilde yatırın.