Birkaç gerçeği ele alalım: Ortalama olarak, kadınlar erkeklerden beş yıl daha uzun yaşar. Aslında, dul olanların yüzde 77'si kadındır. Ayrıca, 85 yaşına gelindiğinde, kadınların sayısı erkekleri ikiye katlar ve asırlıkların çoğunluğu - yüzde 81 gibi şaşırtıcı bir oran - kadındır.

Bu gerçekler neden önemlidir? Çünkü uzun ömürlülüğün bir faktör olması gerekirken herkesin başlıklı göz alıcı bir Merrill Lynch raporuna göre, emeklilik planlaması özellikle kadınlar için kritik önem taşıyor. Kadınlar ve Finansal Sağlık .

Gerçek şu ki, kadınların yalnız kalma olasılığı erkeklerden daha fazladır ve finansal olarak kendine güvenen sonraki yıllarda. Buna ek olarak, kadınlar yuva yumurtalarının bir kısmını bir partnerin sağlık veya yaşam sonu bakım masraflarına harcayabilir ve eğer yeterince hazırlıklı değillerse mali durumları daha da zorlayabilir. Ve yeterince hazırlanmamaktan bahsetmişken…

elma sirkesi yaşlılık lekelerine iyi gelir mi

Kadınların yarısından fazlası (yüzde 64) 100 yaşına kadar yaşamak istediğini söylese de, bu hedefe yönelik rahatsız edici karşıt nokta, kadınların yüzde 60'ının bundan korkması. paraları bitecek eğer gerçekten böyle bir uzun ömür yaşarlarsa. Ama en kötüsü bu değil. Kadınların yüzde kırk ikisi, 80 yaşına kadar nakitlerinin biteceğinden korkuyor. Ve bunu da yapabilirler: Merrill Lynch raporuna göre, tipik emeklilik maliyeti yaklaşık 738.000 dolar, diyor (ve işte en şaşırtıcı nokta bu) Amerikalı kadınların sadece yüzde 9'unun 300 bin doları var veya daha fazla kaydedilir. Yüzde dokuz. Bu devasa bir eksiklik. Birden fazla düzeyde.

Bu nedenle, kadınlar ve para konusunda önde gelen iki sesin aşağıdaki ipuçlarını ve içgörülerini okumak çok önemlidir: Fidelity Investments'tan Lorna Kapusta ve UBS Global Wealth için Kadın Stratejik Müşteri Segmenti direktörü ve başkanı Carey Shuffman Yönetim ABD. Her ikisi de 100 yıllık bir yaşam için düşünceli bir şekilde planlamanın önemini ve kadınların şu anda (dün) yapmaya başlayabilecekleri ve yapması gerekenleri tartıyor.

ilgili öğeler

Kadınların uzun ömür açısından düşünmesi gereken temel konular

Geçen yıl, Fidelity, diğer şeylerin yanı sıra şu konuları da kapsayan bir tartışma dizisi olan 'Kadınlar Parayı Konuşur' adlı yeni bir çalışma başlattı. kadınların bilmesi gereken benzersiz engeller toplu olarak finansal planlamaya farklı bir yaklaşım gerektiren uzun yaşam süremiz için hazırlanmaya gelince. Bu gerçekler şunları içerir:

• Daha uzun yaşamlar, emeklilik sırasında daha fazla harcamayı, özellikle daha yüksek sağlık bakım maliyetlerini içerir. Fidelity'ye göre, kadınların yaklaşık yüzde 43'ü emeklilik sırasında sağlık hizmetleri için ne kadar ödemeleri gerektiğini bilmiyor. İşte bu önemli soruya bir basketbol sahası cevabı: 2020'de emekli olan 65 yaşındaki bir kadının, emeklilikte sağlık masraflarını karşılamak için en az 155.000 dolara ihtiyacı var. (Önemli not, bu tahmine uzun süreli bakımın maliyeti dahil değildir.)
• Bakıcıların yaklaşık yüzde 75'i kadındır - bu da genellikle uzun vadeli kazanç potansiyelinin ve emeklilik tasarruflarının azalması anlamına gelir. Kadınlar, özellikle bakıcılar olarak, yaşamda birçok rol oynamaya çağrılır. İlk olarak, çocuklarımız için bakıcılarız, daha sonra yaşlanan ebeveynler veya belki de hasta bir eş için. Bu tür kariyer molaları eklenebilir. Bu nedenle, birikimlerinizi yolda tutmak için önceden bir planınızın olması önemlidir.
• Yatırım yapmak yerine tasarrufta veya nakitte tutulan çok fazla para. Kadınların yarısından fazlası 20.000 dolar veya daha fazlasını nakitte tutuyor. Bu, emeklilik ve acil durum tasarruflarının üzerinde ve üzerinde bir paradır. Kadınların üçte birinden fazlasının bu tür tasarruf hesabında 50.000 dolar nakit parası var. Önemli PSA: Bu harika bir hamle değil. Özellikle tasarruflarınızın gerçekte olduğu günümüzün düşük faizli ortamında kaybetmek değer ve enflasyona ayak uyduramayacak. Daha iyi hamle: Bu ekstra parayı yatırın. Bunu yapmak, enflasyona ayak uydurmanın güçlü bir yolu olabilir. (Daha sonra daha fazlası.)

Kadınların karşılaştığı diğer zorluklardan bazıları, erken emekli olmayı (böylece önceden planlamayı kritik hale getirmeyi) ve faydaları en üst düzeye çıkarmak için Sosyal Güvenlik uygunluğunun içini ve dışını tam olarak anlamamayı gerektirebilecek durumları içerir.

Bir finansal plana sahip olmanın önemi

Fidelity'den Kapusta'ya göre, dikkatlice düşünülmüş bir finansal plan oluşturmak, az önce ana hatlarıyla belirttiğimiz bu konulara yeterince hazırlanmak için çok önemlidir ve iyi yapılırsa böyle bir plan, kadınların emeklilikte yaşayabilecekleri ekstra yılları görmelerine yardımcı olacaktır, diyor. ' Finansal bir yol haritasına sahip olmak büyük bir stres azaltıcıdır' diye belirtiyor.

Ancak bir plan oluşturmaya nasıl başlanır ve bu neleri kapsar? Planınızı bir yaşam yol haritası gibi düşünün; Kapusta, birçok farklı şeyi içerdiğini açıklıyor.

Genel olarak, bu çaba, hedeflerinizi belirleyerek ve yolun aşağısındaki üç yıl, yolun aşağısındaki 10 yıl ve hatta yolun aşağısındaki 20 veya daha fazla yıl için hedeflerinizi belirleyerek başlar. Bu zaman çizelgelerinin her biri için neyi başarmaya çalıştığınızı düşünün. Tabii ki, ne kadar fazla ayrıntı eklerseniz o kadar iyi. Ancak her bir hedefi basitçe tanımlayarak başlayın. Örneğin: '30 yıl sonra emekli olmak istiyorum.' Veya 'Beş yıl içinde rahat bir acil durum birikimi oluşturmak istiyorum.'

Hedefleri yazmak, onları gerçeğe dönüştürmeye yardımcı olur. Aslında, bir şeyler yazdığınızda, Fidelity'ye göre bu hedefe ulaşma şansınız yüzde 42 daha yüksek.

Sırada, şu anda ne yaptığınızı kavramanız gerekecek. kendi , ve sen nesin borçlu olmak , Kapusta diyor. Bu adım, bir emeklilik hesabı, bir çek hesabı veya bir tasarruf hesabı olsun, sahip olduğunuz her şeyi bir kağıda bir sütuna yazmayı içerir. Bütün bunları kağıdınızın sol sütununa koyun. Aynı kağıt parçasının ikinci sütununa, sağ tarafa sahip olduğunuz her şeyin değerini yazın.

Şimdi, sahip olduğunuz her şeyi listeleyin. borçlu olmak için para, soldaki ilk sütunda. (Öğrenci kredilerini, kredi kartı borcunu vb. düşünün.) Ve sağdaki sütuna, her bir borç için tam olarak ne kadar borcunuz olduğunu yazın. Tamamlandığında, bu alıştırma finansal olarak nerede durduğunuzu net bir şekilde görmenize yardımcı olacaktır.

brita su sürahisi nasıl kullanılır

Kapusta'nın bahsettiği finansal planlama yol haritası çabasının ek bölümleri, aylık bütçenizi doğru bir şekilde ele almayı içerir - ve diğer tüm adımları tamamladıktan sonra, başarmak için nasıl yatırım yaptığınıza bakmanın zamanı geldi. senin hedeflerin.

'Bütün bunları yapmak size bir temel sağlar. Finansal temelinizi organize etmek için hedefler ve bir yol haritası geliştirmek için bu adımları atarsanız ve bunların hepsini 10 yıl, 20 yıl ve ötesi için ortaya koyarsanız, kendinize yatırım yapabilirsiniz” diye açıklıyor Kapusta.

UBS'den Shuffman, varlıkları yükümlülüklerle karşılaştırmanın kişinin net değerini daha iyi anlamanın bir yolunu sunduğunu belirterek benzer bir bakış açısı sunuyor.

“Kadınlar mali durumlarını değerlendirmeye başlamalı ve gelirleri, harcamaları, cari varlıkları ve borçları arasında nerede durduklarını anlamak için gerçekten araştırmalılar” diye açıklıyor. 'Birinin gelirini harcamaya kıyasla anlamak, mevcut nakit akışının net bir resmini çizecektir - herhangi bir fazla harcama veya daha fazla tasarruf veya yatırım yapma fırsatı dahil.'

Şimdi, yatırımınızı hızlandırın

Şimdi bir sonraki kritik adıma bakalım: Yatırım. İster kendi başınıza yatırım yapın, ister profesyonel bir danışmanla çalışın veya bir Robo danışmanıyla çalışın, yatırım yapmak (emeklilik planınızın üzerinde ve ötesinde) bu 100 yıllık hayata yeterince hazırlanmak için çok önemlidir.

koyu halkalar için en iyi göz altı kapatıcıları

Kapusta, 'Emeklilik hesaplarınızda ve acil durum tasarruflarınızda olmayan herhangi bir para, en büyük potansiyeline ulaşabilmesi için yatırım yapmaya bakmalısınız,' diye açıklıyor Kapusta, kadınlar arasında zihniyette bir değişiklik olması gerektiğini de sözlerine ekliyor. para aktif olmalı yapımı para. Bu, elbette, kadınların yapma eğiliminde olduğu gibi basitçe bir tasarruf hesabına para yatırmanın en iyi yaklaşım olmadığı gerçeğine bir göndermedir. Evet, bir acil durum fonunuz olması gerekiyor, ancak bunun ötesinde, kazançları kaçırarak masada para bırakmak istemiyorsunuz.

Kapusta, 'Acil tasarruflarınızı üç ila altı aylık harcamalara kadar elde ettikten sonra çevirmeli emeklilik [yatırımlar]' diyor. 'O paranın bankada kalmasına izin verme.'

Doğruluk araştırması Kadınların genellikle emeklilik planlarının dışında yatırım yapmadıklarını tespit etti. Yine de yaptıklarında, getirileri daha iyidir. Örneğin, geleneksel bir tasarruf hesabınızda 25.000 ABD Doları varsa, beş yıl içinde bu, 25.030 ABD Doları tutarında olabilir. Evet, yaklaşık 30$ kazanmış olacaksınız. Öte yandan, bu parayı ortalama bir piyasada muhafazakar bir şekilde yatırırsanız, bu 25.000 ABD Dolarını 29.089 ABD Dolarına çevirme potansiyeliniz vardır.

Yine de, serbest yatırım yapma fikri korkutucu geliyorsa, açıklığa kavuşturalım.

Kapusta, 'Yatırım yapmak, hisse senedi toplamak anlamına gelmez' diyor. 'Artık her zamankinden daha fazla, yatırımın gerçekliği, bir karışımı takip edebilmenizdir. Hisse senetlerini, tahvilleri seçebilirsiniz…tüm yüksek hareketli, yüksek potansiyelli hisse senetleri değil, karma bir portföyünüz olabilir. Kadınların anlamasını istediğimiz şey de bu.'

okul için saç yapmanın kolay yolları

Kendinizi rahat hissedeceğiniz bir yaklaşım geliştirmenize olanak sağlayacak çeşitli yatırım seçenekleri vardır. Çevrimiçi olabilir ve bunu kendiniz yapabilir veya bir yatırım sağlayıcısıyla ortak olabilirsiniz.

Sonuç olarak: Kadınların mevcut yatırım seçeneklerinin çeşitliliği hakkında daha fazla bilgi edinmek için zaman ayırması gerekiyor.

Shuffman, 'Kadınlar şimdi finansal geleceklerine katılmaya başlarlarsa, harekete geçmek ve bir alışkanlık oluşturmak için sadece küçük adımlar olsa bile - önümüzdeki yıllarda kendilerini çok daha güvenli bir şekilde konumlandıracaklar' diyor. 'Finansal bilgi zaman içinde oluşturulabilir ve kadınların beklenmedik durumlara hazırlanmalarına yardımcı olurken aynı zamanda kendi finansal geleceklerini planlamalarına ve arzu ettikleri yaşam ve mirasın kilidini açmalarına yardımcı olacak bir temel görevi görür.'

Kapusta, emeklilik fonlarımızın ötesinde yatırım yapmanın kadınlar için neden bu kadar kritik olduğuna dair görüşlerini tamamlamadan önce, son bir mücevher ekliyor: Dürüst olmak gerekirse, kadınların her yerde içselleştirmesi gerekiyor:

Hepimiz çok çok çalışıyoruz. Paranızın da sizin kadar çok çalışması gerekiyor.

Bingo.