İster Kara Cuma, ister Siber Pazartesi ya da tipik bir hafta boyunca alışveriş yaparken, muhtemelen her zaman en iyi fırsatlara göz kulak oluyorsunuzdur. Elbette, bazı mağazalar sürekli olarak harika indirimler sunar, ancak satış devam etmediğinde ve gerçekten iyi bir anlaşma yapmak istediğinizde, bir mağaza kredi kartına kaydolmak oldukça tatlı bir seçenek gibi görünebilir.

Bazı mağaza kredi kartları, kartla ilk satın alma işleminizde belirli bir yüzde indirimi gibi kayıt fırsatları sunar; diğerleri, kartla yapılan her alışverişte yüzde 5 veya 10 tasarruf sağlamak gibi mağazada ve bağlı mağazalarda sürekli ödüller sunar. (Bu küçük tasarruflar, özellikle sık ziyaret ettiğiniz bir mağazaysa, gerçekten artabilir.)

Ayrıca, kredi kartları konusunda yeniyseniz, mağaza kartı genel olarak iyi bir seçenek olabilir: Kişisel finans sitesinde yapılan yeni bir analize göre CüzdanHub, Analize dahil edilen tüm mağaza kredi kartlarının yıllık ücreti 0 ABD dolarıdır ve bunların neredeyse yüzde 30'u, esas olarak bir puan sistemi aracılığıyla sürekli ödüller sunar. Ödül olarak indirim sunan mağaza kredi kartları arasında, ilk satın alma işleminizde ortalama kayıt ödülü yüzde 25'in üzerindedir.

Bunun gibi seçeneklerle (bazen yüksek yıllık ücretler ve standart kredi kartları arasındaki minimum veya daha az somut ödüllerle karşılaştırıldığında) bir mağaza kredi kartına kaydolmak kolay bir karar gibi görünüyor, özellikle de aklınızda büyük bir satın alma işleminiz varsa ve biraz zamana ihtiyacınız varsa bunun için ödemek için.

Bir mağaza kredi kartının en önemli avantajlarından biri, başlangıç ​​faiz oranıdır. İlk veya iki ayda bir satın alma işleminin tamamını ödeyemezseniz (veya kart bakiyenizi ödeyemezseniz), kart sizden faiz almaz, böylece sonunda paradan tasarruf edersiniz. Standart kredi kartınız, siz ödeyene kadar bakiyenizden faiz alır, böylece sonunda satın alma işlemi için daha fazla ödeme yaparsınız. Kaydolmadan önce küçük yazıyı okuyun: WalletHub'ın analizine göre, mağaza kredi kartlarının yüzde 43'ü satın alımlarda yüzde 0 giriş APR sunuyor, ancak bu kartların yüzde 88'i ertelenmiş faiz kullanıyor.

Ertelenmiş faiz, kredi kartlarının karta kaydolmak için bir teşvik olarak sıfır veya düşük faiz oranları sunduğu bir özelliktir. Bu kartlar daha sonra, kart sahipleri bir aylık ödemeyi kaçırırsa veya başlangıç ​​dönemi içinde tam bakiyeyi geri ödemezlerse, düşük tanıtım oranı hiç var olmamış gibi normal APR'yi orijinal satın alma tutarına geriye dönük olarak uygular.

Genellikle ince baskıda gizlenen ertelenmiş faiz, kart sahiplerini yüzde 0 faiz oranından yararlanmak için bir kredi kartına kaydolmaya ve ardından büyük satın almalarını sağlayan çok daha yüksek bir oranla (muhtemelen büyük bir Noel bileti) almaya kandırabilir. sıfır faiz oranıyla kademeli olarak geri ödeme niyetiyle satın alınan hediye) daha da pahalıdır. Hepsinden kötüsü, ertelenmiş faiz genellikle başlangıç ​​dönemi sona erdiğinde, satın alma işleminden aylar sonra başlar; Bu kötü bir sürpriz, özellikle de satın alma işlemini tek başına ödemek zaten bir mücadeleyse.

WalletHub'ın anketine göre ertelenmiş faiz, İnsanların yüzde 82'si ertelenmiş faizin nasıl çalıştığını bilmiyor, bu da uygulamayı daha da tehlikeli hale getiriyor.

WalletHub CEO'su Odysseas Papadimitriou rapora eşlik eden bir açıklamada, ertelenmiş faizin yasal olmaması gerektiğini söylüyor. Kâr elde etmek için yırtıcı sürpriz taktiklerine dayanan gölgeli, mantıksız bir uygulamadır.

Ne yazık ki, bu gölgeli uygulama hiçbir yere gitmiyor gibi görünüyor ve WalletHub'ın analizine göre Amazon, Apple ve Pottery Barn'dakiler de dahil olmak üzere en iyi mağaza kredi kartları tarafından kullanılıyor.

Bir kart sahibi bunun farkında olduğunda, ertelenmiş faiz ciddi bir tehdit oluşturmaz: Kart sahibi, başlangıç ​​döneminde ilk satın alma işleminin tamamını öderse, ertelenmiş faiz devreye girmez. Bu mümkün değilse, yine de olabilir. daha sonra daha da büyük bir mali yük anlamına gelir. Çoğu kredi kartında olduğu gibi, aylık bakiyenizin tamamını (veya başlangıç ​​dönemi sona ermeden önce) ödeyemiyorsanız, mağaza kredi kartı, kredi kartınızdan yüzde 25 tasarruf etmek anlamına gelse bile doğru hareket olmayabilir. Noel alışverişi.

Eğer anlamaya çalışıyorsan kredi kartı ne zaman kullanılır ve APR'leri, yıllık ücretleri ve her ay bakiyenizi tam olarak ödememenin sonuçlarını tam olarak anlamıyorsanız, çoğu satın alma için banka kartınızı (veya nakit) kullanmanız daha iyi olabilir. Anlamak kredi kartı borcundan nasıl çıkılır kolay değil, ancak özellikle ertelenmiş faiz veya tam olarak anlamadığınız başka bir hoş olmayan kredi kartı özelliği ile takılırsanız, bu borcun birikmesine izin vermek kolaydır.

Kredi kartı borcunu göz önünde bulundurmak, diğer finansal dönüm noktalarına ulaşmayı sağlar - örneğin bir kredi kartı oluşturmak gibi acil durum fonu —neredeyse imkansız, üzgün olmaktansa güvenli oynamak daha iyi olabilir. Bunu şu şekilde düşünün: Başka bir kredi kartı, kredi kartlarını daha da umutsuzca nasıl temizleyeceğinizi öğrenmeniz gerektiği anlamına gelir.