ihtiyacın var mı Finans planlamacısı ? Üzücü bir gerçek: Çoğu insan, profesyonel para yönetimi araçlarına erişim bir yana, bir finansal danışmanla konuşabilecek kadar zengin değildir. Bugün çoğu para yöneticisi, yalnızca yönetmeleri için çok büyük miktarda (örneğin, 1 milyon dolara yakın) para biriktirdiyseniz sizinle çalışacaktır - çünkü yüzdelere dayalı olarak kazanıyorlar. (Ayrıca, masraf nedeniyle finansal planlama için bundan daha az ödemeye sahip olan insanlar için çoğu zaman bir anlam ifade etmez.) Ama sonuçta bu, siz tasarruf edip kazandıkça, çoğu insan bunu hemen hemen karanlıkta yapıyor demektir. .

gibi yeni start-up'lar girin Faset Zenginliği , STASH serveti , ve Kişisel Sermaye profesyonel finansal planlamayı demokratikleştirmeyi amaçlayan . Facet Wealth ve STASH Wealth, sabit bir ücret talep eden varlık yönetimi firmalarıdır. Sertifikalı bir Finansal Planlayıcı ile çalışmak paranız için bütünsel bir plan oluşturmak için.

Birçok CFP, tek bir kapsamlı finansal plan için 5.000 dolardan fazla ücret alabilir. Buna karşılık, STASH 1.800 dolar civarında ücret alıyor. Facet Wealth, özel finansal planlayıcınızla devam eden bir ilişki ve sınırsız toplantılar için bireysel karmaşıklığa dayalı olarak aylık bir abonelik ücreti alır. O esnada, Kişisel Sermaye planlama yazılımının kullanımını ücretsiz hale getirir ve 100.000$'a kadar yatırım yapacak kişilere yatırım tavsiyesi sunar.

Gerçek olamayacak kadar iyi geliyor mu? Doğru kişi için, olmayabilir. Ancak işin püf noktası, sizin o insanlardan biri olup olmadığınızı bulmaktır. Colorado'daki Aspen Wealth Management CFP'den Elizabeth Windisch, 'Bu şirketlerin finansal planlamayı daha erişilebilir hale getirmelerini seviyorum' diyor. 'Fakat maliyetleri karşılaştırmak istiyorsunuz - harika olabilirler, ancak ihtiyacınız olandan daha fazla olabilirler.'

Eğer adil biriyseniz kariyerine başlamak örneğin, bu şirketlerin sunduğu hizmet türüne hazır olmayabilirsiniz. 'Kariyerinizin başlarında, sadece 401(k)'nizi finanse etmeye çalışırken, birisiyle o kadar sık ​​konuşmanız gerekmeyebilir. Windisch, 'Sabit ücretli finansal planlama yapacak çok sayıda finansal danışman var' diyor. 'Bir ya da iki saatimi almaya ihtiyacı olan birçok insana yardım ettim.'

Öte yandan, kariyerinizde biraz daha kıdemli olduğunuzu varsayalım. İsteğe bağlı bir geliriniz var (nihayet!), ancak bunu birden fazla hedef için en iyi şekilde nasıl kullanacağınızı bulmaya çalışıyorsunuz: borç ödemek (öğrenci kredileri!), emekliliğinizi finanse etmek ve çocuklarınız için tasarruf etmek'. kolej ya da sadece kreş için ödeme yapmak. Bunun da ötesinde, belki işte veya küçük bir işletmede hisse senedi seçenekleriniz vardır (eğer bir konser çalışanı/yan fahişesiyseniz, küçük bir işletmeniz vardır). Bu durumda, köşenizde bir finansal planlamacının olması gerçekten fayda sağlayabilir ve belki de bu yeni şirketlerden biri size uygun olabilir.

Windisch'e sorarsanız, asıl faydası bir uzman bulmayı kolaylaştırmasıdır. 'Bir mali müşavir bulmak çok zor olabilir. Ama bunu kolaylaştırıyorlar' diyor.

Her biri biraz farklı çalışır. İleride, her birinin temellerini inceleyeceğiz.

yurt odasında yerden tasarruf etmenin yolları

ilgili öğeler

Faset Zenginliği Nasıl Çalışır?

Faset Zenginliği 'nin ana ayırt edici özelliği, sizi size atanan bir Sertifikalı Finansal Planlayıcı ile bağlantı kurmasıdır. Planlayıcınızla düzenli bir programda buluşursunuz - aslında istediğiniz zaman onlarla buluşabilirsiniz. Tek yapmanız gereken takvimlerinde bir zamanı engellemek. (Ayrıca istediğiniz zaman onlara e-posta gönderebilirsiniz.) CFP'niz, dilerseniz hiçbir ek ücret ödemeden yatırımlarınızı sizin için yönetebilir. Ancak asıl faydası, hedefleriniz etrafında kapsamlı bir finansal plan oluşturmanıza yardımcı olmalarıdır. Bu, sigortalı olduğunuzdan emin olmak ve ne kadar sigorta satın almanız gerektiği, diğer hedeflerinizle uğraşırken çocuklarınızın koleji için nasıl birikim yapmaya başlayacağınız ve nakit akışınızı en iyi nasıl yöneteceğiniz gibi soruların yanıtlarını bulmanıza yardımcı olacakları anlamına gelir. (Gerçekten yeni bir araba alabilir misiniz?) Faset profesyonelleri CFP'ler olduğundan, onlar vekildirler, bu da yasal olarak sizin çıkarınıza en uygun tavsiyeyi sunmakla yükümlü oldukları anlamına gelir. Diğer bazı finansal danışman türlerinin aksine, size ürün satarak komisyon almazlar.

Maliyet: 100$/ay temel. Mali danışmanların sizin için yönettikleri para miktarının yüzde 1'ini aldığı 'yönetim altındaki varlıklar' ücreti yerine, Facet mali durumunuzun karmaşıklığına bağlı olarak aylık bir abonelik ücreti alır. İstediğiniz zaman iptal edebilirsiniz, ancak fikir şu ki, planlayıcınız uzun vadede sizinle. Hayatınız değiştikçe, planlayıcınız yeni zorluklarla başa çıkmanıza yardımcı olmak için oradadır. Ödediğiniz ücret, Facet Wealth ile yapılan ilk görüşmelerde hesaplanır. Web sitesi aracılığıyla 30 dakikalık ücretsiz bir tanıtım görüşmesi planlayabilirsiniz.

STASH Servet Nasıl Çalışır?

STASH Wealth, kendisini Y kuşağının benzersiz durumlarına göre uyarlanmış modern finansal tavsiyeler sunarak satıyor - bilirsiniz, cehennem öğrenci kredisi borcu ve günlük avokado tostu arzusu. STASH, uzun vadeli bir finansal yoldaştan ziyade, birkaç hafta boyunca sizinle birlikte çalışarak size özel olarak hazırlanmış kapsamlı bir finansal plan sunar. Aldığınız tavsiyenin ilginizi çekeceğinden emin olabilmeniz için, aynı zamanda güvenilir bir atama olan bir Kayıtlı Yatırım Danışmanı (RIA) ile eşleştirildiniz. İsterseniz, planınızda devam eden güncellemeler için 'STASH Yönetimi'ne kaydolabilir ve tek seferlik sorular için danışmanınıza erişebilirsiniz.

Maliyet: STASH üç ana hizmet katmanı sunar: Bireyler için maliyetler 1.497 dolardan başlar. Ayrıca çiftler ve girişimciler için planlar sunuyorlar. STASH Yönetimine kaydolursanız, yönetim ücreti kapsamında yılda yüzde 1,2'lik bir varlık tahsil eder. Yapabilirsin hızlı bir sınava gir Hizmetlerine uygun olup olmadığınızı görmek veya bir tanıtım görüşmesi planlamak için web sitesinde.

Kişisel Sermaye Nasıl Çalışır?

Personal Capital, STASH veya Facet'ten biraz farklı çalışır, çünkü ana işi ücretsiz olan yazılım araçları ve gösterge panelidir. Uygulamasına kaydolduktan sonra, birçok hesabınızı bağlayabilir ve finansal hayatınızın ve yatırımlarınızın tam bir resmini elde edebilirsiniz. Pano, nakit akışınızı yönetmek, net değerinizi anlamak ve emeklilik yolunda olup olmadığınızı görmek için araçlar sunar. Oradan, Yatırım Hizmetine (yatırım yapacak 100.000 dolarınız varsa) veya Varlık Yönetimine (yatırım yapacak 200.000 dolarınız varsa) da kaydolabilirsiniz. Kişisel Sermayenin ayırt edici özelliği, temelde bir robo-danışman olmaktan bir adım ötede olmasıdır. Teknolojiye dayansa da, iki insan danışmandan da 7/24 (evet, gerçekten, e-posta gönderebilir veya 24 saat arayabilirsiniz) destek alırsınız.

Maliyet: Kontrol paneli ücretsizdir. Kişisel Sermaye, 100.000 ABD Doları tutarındaki hesaplarda yılda yüzde 0.89 ücret alır. Ücret 200.000 dolardan sonra düşer.

Hangisi Bana Uygun?

Bu soruyu sadece sen cevaplayabilirsin. Durumunuz size özeldir ve finansal planlamanın birçok faydası, paranızla ve planlayıcınızla olan kişisel ilişkinizden gelebilir.

Bu üç şirketin piyasadaki tek seçenek olmadığını belirtmek de önemlidir. Her zaman ortaya çıkan yeni finansal planlama girişimlerine ek olarak, birçok bağımsız finansal planlamacı karşılaştırılabilir hizmetler sunar. Mali durumunuza bağlı olarak bunları bulmak daha zor olsa da Windisch, sizinkine benzer mali durumları olan arkadaşlarınıza veya sevdiklerinize sormanızı önerir. En iyi tavsiye ödevini yapmaktır.

'Onlarla röportaj yapmak istiyorsun. Bağımsız danışmanlarla görüşün. Ve maliyetleri karşılaştırın. Her şeyi elmadan elma yapmaya çalışın - bu yüzden danışmanla ne kadar zamanınız olduğuna bakın ve ücretlerin ne olacağı konusunda matematik yapın, 'diyor Windisch. 'İhtiyacınız olandan daha fazlasını ödemeyin çünkü bu servetinizi tüketecektir.'