Yılbaşı alışverişi sezonuna kadar geçen aylarda ve haftalarda en iyi niyetiniz vardı. üzerinde okumuş olabilirsin tatilde nasıl para biriktirilir, alışveriş yaptı ve kendinize hatırlattı pandemik tatil sezonu Kontrolsüz harcamalar için iyi bir zaman değil. Yine de, Ekim ayında Amazon Prime Day ile tartışmalı olarak başlayan (Amazon Prime Day genellikle Temmuz ayında yapılır, ancak pandemi koşulları bir değişimi zorunlu kıldı) uzun bir tatil alışveriş sezonuydu ve Noel Günü'ne iki aydan fazla uzadı. En iyi niyetiniz tutmadıysa ve umduğunuz kadar para biriktirmediyseniz veya fazla para harcadıysanız, yalnız değilsiniz.

Tatil sonrası alışveriş borcu (genellikle kredi kartı borcu), insanların sevdiklerine hak ettikleri hediyeleri ve bayram kutlamalarını vermek için imkanlarının ötesinde harcama yaptıkları bir gerçektir. Ancak bu yıl, işten çıkarmalar, kapanmalar ve genel mali mücadeleler neredeyse herkesin mali durumunu zora soktuğunda, kalan kredi kartı bakiyesi veya tükenen çek hesabı daha da stresli hissettirebilir.

2020 alışılmadık bir yıl olabilir, ancak tatil sonrası borcunuz için çok olağan çözümler var - ya da borç kalıntısı demeye cesaret edelim. Dürüst olalım: 2021, üzerinizde asılı kalan tatillerden kalan borç veya para suçluluğu olmadan yeterince zor olacak. Yılbaşı alışverişi çılgınlığından kurtulmanın ve 2021'de finansal başarı için kendinizi hazırlamanın en iyi yollarını bulmak için tasarruf uzmanlarıyla konuştuk. Aşırı harcamalardan kaynaklanan bu borcu veya suçluluğu hızla kontrol altına almak için ipuçlarımızı takip edin.

balkabağı turtasını soğutun veya dışarıda bırakın

ilgili öğeler

1 kendini hırpalama

Tatiller ezici bir zamandır ve zor bir yıl olduğu için harcamalarınıza kendinizi kaptırmış olabilirsiniz. Finansal hizmetler şirketinde ürün müdürü ve finansal savunucu olan Christina Lucey, durum buysa, kendinizi hırpalamak için çok fazla zaman harcamayın, diyor. Kredi Karması. Sadece bunu bir öğrenme deneyimi olarak kabul edin ve zamanınızı ve enerjinizi, ileriye doğru mali durumunuzu tekrar rayına oturtmanıza yardımcı olacak bir plan oluşturmaya yönlendirin.

Başka bir deyişle, satın alımlardan pişmanlık duyarak veya biraz daha fazla para biriktirebileceğiniz yerler için ıstırap çekerek zaman harcamak bir yere varmanıza yardımcı olmaz. Zor bir yıl oldu ve kendinizi biraz tedavi etmek için çok doğal bir dürtüye kapılmanın yanlış bir tarafı yok. (Alışveriş hizmetleri sitesinde yapılan bir ankete göre perakendeMeNot, insanlar bu tatil sezonunda kendilerine, arkadaşlarına veya ebeveynlerine harcamayı planladıklarından daha fazla 82 dolar harcamayı planladılar.) Buradaki anahtar, değiştiremeyeceğiniz geçmiş kararlar için kendinizi azarlamamak, ilerlemeye odaklanmak.

Para uzmanı ve finansal danışmanlık sitesinin kurucusu Tonya Rapley, biraz minnettarlığınızı ifade etmek için de zaman ayırın diyor. Benim Fab Finansım. Sen başardın, diyor. Yapabildiğiniz şeyler için şükredin. Bunu unutma.

iki Harcamaya ara verin

Fazla harcama yaptığınızı kabul ettiniz - artık temel ihtiyaçlar (bakkaliye gibi) dışında birkaç günlüğüne bile harcama yapmayı bırakın. Rapley, ne harcamanız gerekiyorsa, o kredi kartlarını kullanmaya ara verin, diyor.

Kişisel finans şirketinde sertifikalı bir finansal planlayıcı olan Lauren Anastasio, kendinizi kredi kartı borcu içinde bulursanız, yapmanız gereken ilk şeyin kartları kullanmayı bırakmak olduğunu söylüyor. SoFi. Bir şeyleri tahsil etmeye devam ederken borcu ödemek, bakiyenizi ödemeye yönelik herhangi bir ilerlemeyi görselleştirmeyi zorlaştırabilir. Bunun yerine, tatil alışverişi borcunuzdan kurtulmaya çalışırken banka kartlarına, nakit paraya ve çeklere güvenin.

Borç yönetiminin zihinsel bileşeninin ötesinde, kredi kartı bakiyenize eklemeye devam etmek, kredi kullanım oranınızı artıracak ve bu da kredi puanınızı düşürebilir. Kredi bakiyeniz varsa, bu da puanınızı etkiler, bu nedenle hasarı en aza indirmek için elinizden geleni yapmak istersiniz.

3 Hasarı değerlendirin

Bakiyelerinize eklemeyi bıraktıktan sonra, gerçekte ne kadar harcadığınıza bakmak için bir adım geri atın. Tüketici mevduatları, ürünleri ve ödemeleri müdürü Mike Kinane, ideal olarak, harcama yaparken bakiyelerinizi takip etmeniz gerektiğini söylüyor. TD Bankası. Bu şekilde, ay boyunca bütçeniz açısından nerede durduğunuzu bileceksiniz. Bu mümkün değilse (veya bir bütçeniz yoksa), tam olarak ne kadar borcunuz olacağını anlamak için tüm beyanlarınız geldiğinde biraz zaman ayırın.

Finansmanınızı organize edin, böylece kime borçlu olduğunuzu ve ne kadar borcunuz olduğunu öğrenin, Rapley, kim zaman üzerinden ödeme şirketiyle ortak oldu onayla alışveriş yapanların tatil sezonundan en iyi şekilde yararlanmalarına yardımcı olmak için diyor. Bu, özellikle alışverişinizi kredi kartlarına yayarsanız veya harcamalarınızı yönetmek için Onaylayın gibi şimdi satın al, daha sonra öde hizmetleri kullanmışsanız hayati önem taşır. Alışverişiniz ne kadar geniş alana yayılmışsa, tatil alışverişinizin toplam maliyetini görmek için hepsini tek bir hesap tablosunda veya tek bir kağıt parçasında (hatta telefonunuzdaki bir Notlar sayfasında) birleştirmeniz o kadar önemlidir. Borç aldıysanız, bu, borcunuzu takip etmenize yardımcı olacaktır; alışverişinizi ödemek için tasarruf kullandıysanız, kendinize ne kadar geri ödemeniz gerektiğini bilirsiniz.

Anastasio, aşağıdaki gibi hizmetleri önerir: SoFi Röle tüm hesaplarınızı tek bir yerde tutmanıza yardımcı olmak için. Tüm hesaplarınızı tek bir yerde görebilmek, neye sahip olduğunuzu ve neye borçlu olduğunuzu tam olarak daha iyi anlamanıza yardımcı olur, diyor.

Yine de sadece dengelere bakmayın. Ayrıca, tahakkuk eden herhangi bir borçla birlikte hangi ücretlerin geleceğini bulmak için elinizden geleni yapmalısınız. Rapley, mümkünse ne kadar peşin ödeyeceğinizi bilin, diyor.

her şeye sahip eşi için doğum günü hediyeleri

Tüm harcamalarınızı takip etmek ve kaydetmek için sizin için işe yarayan bir yöntem seçin - sadece mümkün olduğunca çabuk bitirdiğinizden emin olun. En keyifli egzersiz değil, ama en anlamlısı, diyor soy kral, CLTC, Northwestern Mutual'ın finansal danışmanı. O zaman tekrar yola çıkmak için bir bütçe yapmaya başlamalıyız.

4 planla

Borç durumunuzun tam bir resmini elde ettikten sonra, bunu nasıl ele alacağınıza dair bir plan yapın. Açıkçası, ideal durum, bir bakiye taşımaktan veya faiz almaktan kaçınmak için herhangi bir kredi kartını hemen ödemek için isteğe bağlı fonları (örneğin seyahat fonunuzdan) kullanmak ve ardından zaman içinde kendinize geri ödeme yapmaktır. İdeal olan pek çok kişi için gerçek değildir: Bireysel Kredileri Keşfedin Temmuz ayında, Amerikalıların dörtte birinin tasarruflarının 500 dolardan az olduğunu bildirdiği ortaya çıktı.

Rapley, 'Geldiğiniz parayla olduğu gibi, bunu ödeyebilme ihtimalinize bakın,' diyor. Borcunuzu kapatmak için ihtiyacınız olan paranız yoksa, önümüzdeki birkaç ay içinde ödemek için bir plan yapın.

Kinane, fazla harcama yaptıysanız, yapılacak en iyi şeyin borcunuzu olabildiğince çabuk ödemek olduğunu söylüyor. Yapamıyorsanız, borcunuzu mümkün olan en düşük faiz oranına taşıyın. Bu, bakiyeleri yüzde 0 transfer bakiyesi olan yeni bir kredi kartına çevirmek (böyle yapmak borcun konsolide edilmesine yardımcı olacaksa ve çok fazla kartta bakiye anlamına gelmiyorsa) veya kredi kartlarınızın sunduğundan daha düşük bir faiz oranında kişisel kredi almak anlamına gelebilir. .

Borcunuzu hangi sırayla ödeyeceğinizi bulmaya başladığınızda, en küçük bakiyeye sahip kartla başlayın ve oradan yukarı çıkın, uzmanlar aynı fikirde. En yüksek faizli kartı ödemek uzun vadede size daha fazla para kazandırabilir, ancak bir kartın tamamını ödemek, diğerlerini ödemeye devam etmek için ihtiyaç duyduğunuz motivasyon olabilir. Faiz tahakkuku konusunda endişeleriniz varsa, her kartınızın faiz oranını bildiğinizden emin olun ve ödeme planınızı buna göre ayarlayın. Bir kartın bakiyesi en küçüğünden biraz daha yüksek, ancak en yüksek faiz oranına sahipse, ilk önce o kartı ödemek aynı motivasyon artışını sağlarken faiz olarak ödediğiniz tutarı düşürmeye devam edebilir.

saçımı ne sıklıkla taramalıyım

Ayrıca, borç verenlerinize hoşgörü, esneklik veya ödemesiz dönemler hakkında soru sormaktan korkmayın, diyor Rapley. Bazıları, faiz ödemeye başlamadan veya daha düşük bir faiz oranı teklif etmeden önce borcunuzu ödemeniz için size daha fazla zaman verebilir. Bazı hesaplar esnek değilken diğerlerinde biraz hareket alanı varsa, esnek olmayanları listenizin en üstüne yakın bir yere koyun.

Öncelik listenizi aldıktan sonra, borç ödemeyi acil durumlar için tasarrufla dengeleyecek şekilde zaman içinde bu borcu ortadan kaldırmaya çalışın.

5 Para boşaltın

Kredi kartlarınızı ödemek için fazla paranız yoksa - 2020'de kısıtlı bütçeler neredeyse evrenseldi - mümkün olan her yerde borcunuzu azaltmak için para boşaltın.

Rapley, bir yöntemin ek gelir kaynakları bulmak olduğunu söylüyor. Dağınık bir çatı katınız veya dolabınız varsa, biraz ekstra para için ikinci el bir şey satıp satamayacağınıza bakın. Örme eşarplarınızı çevrimiçi satmak gibi hobilerinizden kâr elde etmek için bir yandan acele edin veya beyin fırtınası yapın.

Bunlar seçenek değilse, daha ucuz borç biçimlerine bakın (diğer bir deyişle daha düşük faiz oranlarına sahip borçlar). Ev öz sermaye kredi limitleri, veya HELOC'lar, yüksek faizli kredi kartı borcunuzu ödemek için evinize karşı borç para almanıza izin verebilir, ödediğiniz faiz miktarını azaltabilir (HELOC'ler kartlardan çok daha düşük faiz oranlarına sahip olma eğilimindedir) ve size biraz yer açabilir. Kinane, her ay daha fazla bakiyenizi geri ödemeniz gerektiğini söylüyor.

King, daha fazla para kazanmak için ipoteğinizi yeniden finanse etmeyi de düşünebilirsiniz, diyor. 2020'de oranlar düştü, bu nedenle aylık ev ödemenizi düşürecek ve diğer borçlara yatırmak için size daha fazla nakit verecek daha uygun bir oran elde edebilirsiniz. Aynı şey herhangi bir öğrenci kredisi için de geçerlidir.

Aksi takdirde, giderlerinizi azaltmak ve para kazanmak için her yere bakın. King, yemek teslimatı gibi ücretli her şeye yakından bakmanızı söylüyor. Sık sık sipariş verirseniz, (teslim ettirmek yerine) kendiniz almak size her ay bir miktar para kazandırabilir. Ayrıca evde yemek pişirmeye, ödemesini yaptığınız kullanılmayan abonelikleri kontrol etmeye ve diğer standartları kullanmaya bakın. para kazandıran fikirler borcunuza biraz fazladan koymak için.

tam buğday ve tam tahıl arasındaki fark

Fazladan para için başvurmak istemediğiniz tek yer, acil durum fonu. 2020, işten çıkarma, ücretsiz izin veya tıbbi acil durumlardan kurtulmanıza yardımcı olacak bir miktar nakit tasarrufuna sahip olmanın mutlak gerekliliğini vurguladı. Kredi kartı borcunu ödemek için acil durum tasarruflarınızın tamamını veya çoğunu kullanmak sizi King'in en kötü durum senaryosu dediği şeye sokabilir: acil durum grevlerinde biraz kredi kartı borcu ve sıfır nakit tasarrufu.

Uzmanlarımız, birikim yapmak veya biriktirmek ve kredi kartı borcunu aynı anda ödemek istediğinizi, birini diğerine tercih etmek istemediğiniz konusunda hemfikirdir. Kinane bunun bir denge olduğunu söylüyor: Bankada rahat bir yastık bırakırken, tasarruflarınızın bir kısmını borcu azaltmak veya ortadan kaldırmak için kullanabiliyorsanız, yapın. Bunu yapmak tasarruflarınızı tüketecekse, borcunuzu ödemenin başka yollarını arayın.

6 ileriye bak

İlk ipucumuza dönüyoruz: Bunu bir öğrenme fırsatı olarak kullanın.

Lucey, bütçenizin ötesinde ilk kez harcama yapmıyorsanız, bu gerçekçi bir şekilde harcamadığınız ve para biriktirmediğiniz anlamına gelebilir, diyor Lucey. Pek çok insan bunun farkında gibi görünüyor - SoFi tarafından yakın zamanda yapılan bir anket, insanların yüzde 26'sının 2021 için en önemli finansal hedeflerinden birinin harcamalarını kontrol altına almak olduğunu söylediğini ortaya koydu.

Halihazırda böyle bir planınız yoksa, hedeflerinizi (ev satın alma, emeklilik, her neyse) özetleyen ve hangi adımları (örneğin, her yıl belirli bir miktar tasarruf etmek veya borcu ortadan kaldırmak) almanız gerektiğini not eden bir tür finansal plan hazırlayın. oraya gitmek için. Planlama anahtardır, uzmanlar hemfikirdir ve daha büyük hedeflerinize dikkat etmek, tatillerde fazla harcama yapmak da dahil olmak üzere daha küçük zorluklar veya hedefler konusunda size rehberlik edebilir. King, verdiğiniz her finansal kararın daha büyük hedefleriniz bağlamında olduğu bir noktaya gelmek istiyorsunuz, diyor.

Burada bütçe önemlidir. Öğrenme bütçe nasıl yapılır Şimdi, gelecekte yolda kalmanıza yardımcı olabilir ve eğer fazla harcama yaparsanız, bir bütçeye sahip olmak, gelecekte bunu neden ve nasıl yapmaktan kaçınabileceğinizi anlamanızı kolaylaştırır. (Ayrıca, ne kadar fazla harcadığınızı bulmayı da kolaylaştırır.)

Bir planınız olduğunda, harcama için bazı yeni kurallar belirleyin, diyor Rapley. Pek çok insanın harcama konusunda kuralları olmadığını söylüyor. Hemen ödemek için paranız olana kadar beklemek, belirli bir üründe (giyim gibi) 30 günlük alışveriş dondurmalarına gitmek veya satın almayı reddetmek gibi, gerekli olmayan bir şeyi satın alabileceğiniz koşulların ana hatlarını çizerek kendinizinkini yaratın. her şey tam fiyat. Rapley kendinize şunu sormanızı önerir: Buna ihtiyacım var mı? Bakımı karşılayabilir miyim? Bu ürünü bugün almazsam ne olur? Pahalı dürtü satın almalarından kaçınmak için.

tatlı patates ne kadar pişirilir

Plan yaparken, gelecek yılın tatil sezonu için şimdiden hazırlanmaya başlayın. (Sen farkına bile varmadan burada olacak.) Rapley, her ay fazladan birkaç dolar biriktirebileceğin bir tatil hesabı oluştur, diyor.

Siz de alışverişe erken başlayın. King, bu yıl bütçeyi aştıysanız, gelecek yılın başlarında atlayın, diyor. Erken bir liste yapın ve tüm yıl boyunca harika hediyelerle ilgili indirimleri izleyin. Listenizden hediyeler satın almak için ücretsiz gönderim tekliflerinden ve Kara Cuma ve Siber Pazartesi gibi sezonluk indirimlerden yararlanın. Erken başlamak, son dakika satın alımlarında, ekspres kargoda ve tatil hediyesinin toplam maliyetine eklenen diğer masraflarda tasarruf etmenize yardımcı olabilir. Ayrıca maliyeti birkaç hafta yerine birkaç aya yayar.

Bu yılki alışverişin gerçek maliyetine de bakın. Faiz oranları ve ücretler harcamalarınızı aşırıya kaçıyorsa, gelecek yılın alışverişi için gizli maliyetlerden kaçınmanın yollarını düşünün. Rapley, her ödeme yöntemiyle birlikte gelen ücretlere dikkat edilmesi gerektiğini söylüyor ve Affirm gibi büyük alımları sürpriz maliyetler veya ücretler olmadan yönetilebilir ödemelere bölen; diğer seçenekler arasında yalnızca nakit veya banka kartlarıyla ödeme yer alır. Bununla birlikte, alışveriş yapmayı seçerseniz, her satın almayla birlikte hangi ek maliyetlerin geldiğini bilmek, gelecek yılki hasarı en aza indirmenize yardımcı olacaktır.