Bir eviniz varsa ve mali durumunuz COVID-19 ve fiziksel veya sosyal mesafe, en büyük endişeniz muhtemelen hacizden kaçınmaktır. Büyük bir teşvik paketinin yanı sıra bankalardan ve ipotek kredisi veren kuruluşlardan ödemeleri geciktirme teklifleri şeklinde yardım yolda. Ama nasıl ilerlemelisiniz? Bu uzmanlar, bu büyük ipotek kararlarında gezinirken evinizi ve akıl sağlığınızı nasıl koruyacağınız konusunda sağlam tavsiyeler sunuyor.
İLİŞKİLİ: Uyaran Kontrolünüzü Kullanmanın En Akıllı 7 Yolu
ilgili öğeler
hükümet ne yapıyor
Kongre, Mart ayında, hükümet destekli ipotek kredileri üzerinde bir moratoryumu yürürlüğe koyan CARES (Koronavirüs Yardımı, Yardım ve Ekonomik Güvenlik) Yasasını kabul etti. koronavirüs yardım kontrolleri ). Fannie Mae ve Freddie Mac'i düşünün: Her ikisinden de bir ipoteğiniz varsa, aylık ödemelerinizi 360 güne kadar duraklatabilirsiniz (seçenekler 180 günde başlasa da). Ayrıca, bu kredilerin çoğu için, borç vereniniz en az 31 Aralık 2020'ye kadar size haciz uygulayamaz.
ABD Konut Kredisi Başkanı Steve Kaminski, federal programlara ek olarak, birçok ipotek kredisi kuruluşu, COVID-19'dan finansal olarak etkilenen borçlulara ertelenmiş ödemeler ve feragat edilen gecikme ücretleri gibi yardım seçenekleri sunuyor. TD Bankası. Kaminski, bu seçeneklerin eyalete göre değişebileceğinden borç verene danışın.
Ayrıca, CARES Yasasının bir parçası olarak bir teşvik kontrolüne hak kazanabilirsiniz; bu durumda ek para, ödemeleri yolunda tutmanın bir yolu olabilir. Ted Rossman, endüstri analisti kredi kartları.com, Çekinizin ne zaman geldiğine ve ne kadar almanız beklendiğine bağlı olarak, mümkünse bu parayı ipotek ödemeleri için kullanmanızı önerir.
Çoğu insan, teşvik ödemelerini ihtiyaçlar için harcamak ve acil durum tasarruflarını artırmak için kullanmalı, diyor.
İLİŞKİLİ: Şu Anda Para Harcamak Güvenli mi? Uzmanlar Tartışıyor
Mortgage ödemelerinin yapılması
Gelirinizi kaybettiyseniz ve ileride ipoteğinizi ödemekte sorun yaşayacağınızı düşünüyorsanız, birkaç seçeneğiniz var. Birincisi, en kötü durum senaryosu için ayırdığınız herhangi bir acil durum tasarrufundan yararlanmaktır. Equitable danışmanı, bu tasarrufların tam olarak böyle zamanlar için olduğunu söylüyor Evan Basın. Bununla birlikte, tasarruflarınızı tüketmek istemezsiniz.
erkeklerin kız arkadaşlarından almayı sevdikleri hediyeler
Ödeme yapmak için tasarrufa dalmayı planlıyorsanız, tüm seçeneklerinizin ne olduğunu görmek için önce ipotek kredi vereninizle iletişime geçmek isteyeceksiniz, çünkü bunlar değişecektir. Genel olarak konuşursak, ödemeleri erteleyebileceğinizi veya azaltabileceğinizi söylüyorlar, diyor Press.
Ancak sorun şu: Bir ipotek ertelemeyi seçerseniz, bankaya kaçırdığınız ödemeleri tek seferde ödemeniz gerekebilir. Bazı durumlarda, bu ödemeler kredinizin uzunluğuna eklenecektir. İlkiyse, kısa vadede hala büyük sonuçlara yol açabilecek para için kancada olacaksınız. Diyelim ki hoşgörü ile gittiniz ve 90 gün sonra bize bu toplu ödemeyi borçlusunuz, diyor Press. Ödemezseniz, evet, kesinlikle kredinize zarar verebilir.
Press, gelir kaybı yaşamadıysanız, ev sahiplerini ödemelerini normal şekilde yapmaya devam etmeye çağırıyor. Ödemelere ilişkin bir moratoryum, yalnızca kısa vadede sizi kurtaracaktır ve bu, en kötü durum senaryoları içindir.
Bir karar vermeden önce, seçeneklerinizin neler olduğunu görmek için ipotek kreditörünüze ulaşın. Rossman, yardımın mümkün olduğunu, ancak yalnızca siz isterseniz ve ödemeler hala güncelken sormanın çok daha iyi olduğunu söylüyor. Borç vereniniz geride kaldıktan sonra sizi takip etmek zorunda kalırsa, muhtemelen o kadar cömert olmayacaklardır.
Ve bir tür ipotek yardımına hak kazanıp kazanmadığınızı merak ediyorsanız, Jeff Tucker, Zillow'lu bir ekonomist, önce internetten kontrol etmeni söylüyor. Tipik olarak, uygunluk için tek gereklilik, borçlunun COVID-19 sonucunda gelir kaybettiğini kanıtlamasıdır, diyor birçok ipotek hizmet sağlayıcısının artık borçlulara yanıt vermek için basit çevrimiçi talep formları ve SSS'leri var, bu da çok daha hızlı olacak Bu ay bir bankada bir kişiyi telefona almaya çalışıyorum.
İLİŞKİLİ: İşsizlik Başvurusunda Sorun mu Yaşıyorsunuz? Bu Ücretsiz Uygulama Yardımcı Olabilir
Yeniden finanse etmeli misiniz?
İpoteğinizin ne kadar sürdüğüne bağlı olarak, şimdi kredinizi yeniden finanse etmeyi düşünmek için iyi bir zaman olabilir. Bazı ev sahipleri için yeniden finansman, her ay daha az ödeme yaparken evinizi korumanın bir yolunu sunar. Diğerleri için, şu anda yaptığınız ödemeyi yapmaktan endişe duymasanız bile, faiz maliyetlerinde daha az ödeme yaparken aylık ödemenizi düşürmenin bir yoludur.
Basın, yeniden finansmanın sizin için iyi bir seçenek olup olmadığını anlamanın mevcut faiz oranınıza ve mevcut ipoteğinizi ödediğiniz süreye bağlı olacağını söylüyor. Evinize birkaç yıldır sahipseniz ve şimdi yeniden finanse ediyorsanız, 30 yıllık bir ipotekle ilk kareye geri dönersiniz. Tabii ki, bu noktaya daha yakınsanız, 15 yıllık bir ipotek için yeniden finanse edebilirsiniz, ancak bazı durumlarda, faiz oranınızı düşürmüş olsanız bile her ay daha fazla ödeme yapacaksınız.
Her iki durumda da, nihai sonucun üzerine yeniden finansman maliyetinin aslında size para kazandırdığından emin olmak isteyeceksiniz. Press, ister değerlendirme ister kapanış masrafları için ödeme yapıyor olun, genellikle yeniden finansmanla ilgili bir tür maliyet vardır - genellikle bir şey için ödeme yaparsınız, diyor.
Rossman kabul eder. Yeni oranınız mevcut oranınızdan önemli ölçüde düşükse, genellikle yeniden finanse ederek tasarruf edebileceğinizi söylüyor. Kapanış maliyetleri pahalı olabilir, bu yüzden onları ve daha fazlasını telafi etmek için yeterince uzun süre kalmayı planladığınızdan emin olun, diyor.
Kimberly Palmer, kişisel finans uzmanı inekCüzdanı, kullanmayı önerir NerdWallet'in ipotek yeniden finansman hesaplayıcısı Bu seçeneğin durumunuz için faydalı olup olmadığını değerlendirmek için.
Ancak sadece yeniden finanse etmek istemek, hak kazanacağınız anlamına gelmez. Tucker, borç verenlerin şu anda borçluların gelirlerini doğrulamak için çok dikkatli olduklarını söylüyor. Koronavirüs krizi sırasında riskli olarak algılanan bir meslekte çalışıyorsanız veya son zamanlarda kriz nedeniyle eve dönüş maaşınızın düştüğünü gördüyseniz, bu temelde reddedilebilirsiniz.
Ve Kaminski, şimdi yeniden finansmanın normal koşullardaki yeniden finansmandan farklı olacağını söylüyor, bu yüzden sabır ödüyor. Şu anda sektör, ilçe ofisleri, değerleme firmaları, tapu şirketleri ve borçlular COVID-19 risklerini azaltmaya çalıştıkça sürecin her aşamasında aksaklıklar görüyor, diyor. Şu anda bir ipotek veya yeniden finansman için başvuran borçlular bazı gecikmeler beklemelidir.
İLİŞKİLİ: İpoteğinizi Nasıl Erken Ödeyebilirsiniz?
İLİŞKİLİ: Finansal Geleceğinizi Korumak İçin Karantina Sırasında Yapabileceğiniz 10 Şey
