'Yenilmez' genç yetişkinliğimde hayat sigortası aklımdan en uzak şeydi. Sadece böyle bir politikaya duyulan ihtiyacın çok uzaklarda olduğundan emin olmakla kalmadım, aynı zamanda birçok tasarruf ve tasarruf konusunda da hiçbir fikrim yoktu. yatırım faydaları genellikle belirli politika türlerinden türetilebilir.

Herhangi bir özgüllükle ortaya koymayı umduğumdan daha uzun yıllar ileri sardım ve daha önceki düşünmemin maliyetli hatasını zor yoldan öğrendim. Çeşitli nedenlerle, bu noktada bir hayat sigortası poliçesi almak, gerçekten göze alamayacağım kadar pahalı bir çaba olacaktır. Bu yüzden başkalarının da benzer bir hatadan kaçınmasına yardımcı olmak için yola çıktım. Özellikle Millennials dikkat etmelidir.

COVID-19, hayat sigortasının ailelerin finansal güvenliğinde oynadığı önemli rol hakkında farkındalık yaratırken, LIMRA'dan yeni araştırma Birincil ücretlinin beklenmedik bir şekilde ölmesi halinde, Amerikalıların yüzde 42'sinin altı ay içinde mali güçlükle karşı karşıya kalacağını gösteriyor. Aynı çalışma, Y kuşağının yarısından fazlasının hayat sigortası kapsamına sahip olmadığı için genç Amerikalıların en fazla risk altında olduğunu gösteriyor.

İşte Y kuşağının gerçekten dikkate alması gereken beş neden hayat sigortası almak er ya da geç.

ilgili öğeler

Daha gençken, hayat sigortası poliçeleri daha ucuzdur

Hemen hemen her hayat sigortası uzmanından veya finans danışmanından sürekli bir davul sesi gibi duyacağınız en bariz noktayla başlayalım: Bir hayat sigortası poliçesini ne kadar erken alırsanız, o kadar uygun maliyetli olacaktır.

Sahibi Micah Metcalf, genç ve sağlıklı olduğunuzda hayat sigortasının daha ucuz ve daha kolay olduğunu söylüyor. Metcalf Finansal , tamamen dijital bir sigorta acentesi. Yaşlandıkça, sağlığınız da yaşlanma eğilimi gösterir ve potansiyel olarak 20'li yaşlarınızda hiç düşünmemiş olabileceğiniz bir dizi tıbbi komplikasyonu beraberinde getirir. Diyabet, depresyon veya artrit gibi şeyler, hayat sigortası almada daha fazla zorluk yaratabilir ve bu da sigortayı çok daha pahalı hale getirebilir.

Bu noktayı eve götürmek için Metcalf aşağıdaki dolar ve sent örneğini sunuyor. 25 yaşında sağlıklı bir erkek şu anda vadeli hayat sigortası alsaydı, aylık maliyet sadece 30 dolar olurdu. Bu, AIG, Protective ve Banner William Penn gibi şirketlerden alınan tekliflere dayanmaktadır. Bununla birlikte, 45 yaşındaki bir kişi sigortaya başvuracak olursa, bu aylık prim maliyetleri beş kattan daha fazladır ve 25 yaşındaki kişi için aynı sigorta şirketlerinden alınan aylık 164 ila 169 dolar arasında değişmektedir.

hepa filtreyi yıkayabilir misin

Politika maliyeti konusuna gelmişken, daha gençken daha büyük poliçeleri daha ucuza almak daha ucuzdur, bu da önemsiz bir husus değildir.

Hayat sigortası acentesinin bin yıllık kurucusu Jessica Lepore, daha az ödeyerek daha fazla teminat alabileceğinizi söylüyor. kesin . Daha gençken daha büyük politikalar izlemek çok daha ucuzdur. New York City stüdyo dairenizde tek başınıza yaşarken 1 milyon dolarlık bir hayat sigortası poliçesinin gerekli olduğunu düşünmeseniz de, beş, 10, 20 ve hatta 30 yıl sonrasını düşünün. Bu noktada ihtiyaçlarınız kesinlikle değişecek ve gençken sigorta kapsamına girerek, sigortaya başlamak için hayatınızın ilerleyen zamanlarına kadar beklediğinizden çok daha fazla para biriktireceksiniz.

Politikaları gençken elde etmek de daha kolaydır

Gençlik yanınızdayken bir diğer önemli nokta: Genç ve sağlıklı olduğunuzda, hayat sigortası poliçelerine hak kazanmak (pazarlık olmasının yanı sıra) daha kolaydır. Bu madalyonun diğer yüzü, yaşlandığınızda ve sağlık sorunlarıyla boğuştuğunuzda, hiç hak kazanamayabilirsiniz - veya geliştirmiş olabileceğiniz herhangi bir önemli sağlık durumu nedeniyle bir poliçeyi güvence altına almak küçük bir servete mal olabilir. Ve bu, Y kuşağı arasında bile küçük bir endişe değil çünkü yakın tarihli bir Harris Anketi yaşlı bin yılların yüzde 44'ünün çoktan kronik sağlık sorunları var.

Çoğu durumda, gençken tıbbi muayeneye bile gerek kalmadan poliçe alabilirsiniz. Yaşlandıkça, artık durum böyle olmayabilir. Metcalf, hayat sigortası şirketlerinin bir sınavdan, kan çalışmasından geçmenizi ve hatta onaylanmak için tıbbi kayıtlarınızı beş yıla kadar talep etmenizi gerektirebileceğini söylüyor.

Ek bir bonus olarak, herhangi bir ciddi sağlık sorunuyla karşılaşmadan önce daha genç bir sigorta aldığınızda, poliçe genellikle o andan itibaren garanti altına alınır. Yani, daha sonra sağlık sorunları yaşarsanız, hayat sigortası alamama konusunda endişelenmenize gerek yoktur, çünkü çoktan bir politikası var.

Delaware merkezli şirketin kurucu ortağı Derek Szeto, bazı politikaların dönem sonunda yenilenebilir olması garanti ediliyor, bu nedenle şimdi girerseniz daha sonra tıbbi bir durum gelişirse hak kazanma konusunda endişelenmenize gerek yok, diyor. Ceviz Sigortası .

Öğrenci borcu çok

Öğrenci borcun varsa elini kaldır. Büyük olasılıkla, bu el şu anda havada, çünkü 2019 mali yılının ikinci çeyreği itibariyle, 25 ila 34 yaşları arasındaki borçlular için - bin yıllık nüfusun önemli bir kısmı - ödenmemiş öğrenci kredisi borcunda 497,6 milyar dolar vardı, Yeni Amerika'ya göre. Üstelik, yakın tarihli bir Harris Anketi Daha eski Y kuşağının çoğunluğunun (yüzde 68) on yıl kadar sonra hala öğrenci borçlarını ödediğini buldu. Şimdi, eğer sana bir şey olursa, bu borcu kim ödemekle suçlanacak?

Surevested'den Lepore, ne yazık ki vefat ettiğimizde borçlarımız her zaman bizimle birlikte gitmez, diyor. Ailesi veya ipotekli biri olmasanız bile, öğrenci kredileri gibi başka borçlarınız olabilir. Küçükken küçük bir hayat sigortası bile yaptırarak, ailenizin size bir şey olursa bu borçları geri ödeme yükü altında kalmamasını sağlayabilirsiniz.

Ve biz bu yolda ilerlerken, o öğrenci borcunda bir ortak imzanız var mı? Bu konular hakkında düşünmeniz için daha fazla neden var.

Dijital hayat sigortası şirketinden bin yıllık para uzmanı Allison Kade, öğrenci kredilerinizde bir ortak imzanız olsaydı, bu kişi vefat etseniz bile borcunuzdan sorumlu olmaya devam edebilir, diye açıklıyor. Kumaş . Ebeveynlerinizin veya diğer ortak imza sahiplerinin yokluğunuzda borcunuzu tek başına ödemek zorunda kalmadığından emin olmak istiyorsanız, onlara kredilerinizi ödemek için para verecek bir hayat sigortası poliçesi alabilirsiniz.

Emeklilik tasarrufları

Şimdi telefonunuzu ve Slack mesajlarınızı 'rahatsız etmeyin' seçeneğine koyun ve bir sonraki nokta ile biraz zaman geçirin, böylece onu tamamen özümseyebilirsiniz: En az anlaşılan ve en az anlaşılan konulardan biri. çoğu Hayat sigortasının değerli faydaları, hayatınız boyunca önemli miktarda nakit değer oluşturmak için kazançlı bir yatırım aracı olarak kullanılabilmesidir. Bu, özellikle emeklilik için birikim yapma konusunda gerideyseniz önemlidir.

Kalıcı hayat olarak da adlandırılan nakit değerli hayat sigortası, ölüm yardımı sağlar. ve nakit oluşturmak için kullanılabilir (nakit değer bileşeni sunmayan vadeli hayat sigortasının aksine). Bu politikalara yatırdığınız para, servet biriktirmenize yardımcı olacak bir yatırım portföyü geliştirmek için kullanılabilir. Ve yaşlandıkça, poliçedeki nakit, emeklilik yaşam giderlerini karşılamak için kullanılabilir.

Ve işte belki de en iyi kısım: Vergiden muaf servet biriktiriyorsunuz.

Sertifikalı bir finans uzmanı ve varlık yönetimi başkan yardımcısı Brian Carlson, bunun ortalama bir tüketici tarafından kalıcı hayat sigortasının en yanlış anlaşılan ve gözden kaçan faydası olduğunu söylüyor. GCG Mali. Doğru kullanıldığında, kalıcı bir hayat sigortası poliçesi, bir kişinin uzun vadeli tasarruf hedeflerine muazzam bir değer sağlayabilir. kavramı YANGIN (Mali Bağımsızlık Erken Emeklilik) Y kuşağı arasında sıcak ve kalıcı bir hayat sigortası poliçesinin kullanımı, 59 buçuk yaşından önce vergi veya ceza olmadan fonları geri alma yeteneği nedeniyle YANGIN stratejisine mükemmel bir şekilde uyuyor. Kalıcı hayat sigortası poliçelerinin nakit değeri şeklinde muazzam bir faydası vardır.

Carlson, kalıcı bir politikanın, poliçe sahibinin vergi avantajlı bir temelde fonlarını büyütmesini ve uygun şekilde kaldırıldığı takdirde herhangi bir vergi ödemeden gelecekte fonları kaldırmasını sağladığını açıklıyor. Ancak, emeklilik hesaplarında olduğu gibi, ne kadar erken katkıda bulunmaya başlarsanız, yaşlandıkça hesap değeri o kadar artacaktır.

Olarak bağımsız hayat sigortası acentesi Susana Zinn, çoğu Y kuşağının emekliliklerini başarıyla karşılayacak kadar sağlam bir finansal planı olmadığını açıklıyor. Bir hayat sigortası poliçesi bu eksikliği giderebilir.

Zinn, Y kuşağının yüzde yetmiş birinin 65 yaşında emeklilik ihtiyaçlarını karşılamak için yeterince tasarruf etmiş olacağını düşünmediğini söylüyor. Ulusal Emeklilik Güvenliği Enstitüsü'ne göre, çalışan Y kuşağının yüzde 66'sının emeklilik için biriktirdiği hiçbir şey yok. Bunun yerine, borçlarını ödemek ve genel yaşam giderlerini karşılamakla meşgulken, emeklilik için birikim yapmak öncelik listelerinin en altına itilir.

biberiyeyi ne ile değiştirebilirsin

Ölü bir atı yenme riski altında, hayat sigortası bir bin yıllık olarak mali açıdan sağlıklı bir emeklilik sağlamanıza yardımcı olabilir.

Hayat sigortasını kullanmak için ölmeniz gerekmez; Zinn, hem planlı hem de plansız harcamalarınız için finansal ihtiyaçlarınıza yardımcı olabilecek paranın nasıl kullanılacağı konusunda esnekliğe sahip olduğunuzu ekliyor.

Tamam, şimdi düzenli olarak programlanmış programınıza dönebilirsiniz.

Siz gittikten sonra işinizi koruyun

Aslında, bir nokta daha. Ve bu bir gurur kaynağı olmalıdır. Millennials, Amerika'nın uzun zamandır gördüğü en girişimci nesillerden biri. A son GoDaddy anketi 1.000 Y kuşağı, 1.000 Nesil Xers ve 1.000 baby boomer kuşağı dahil olmak üzere 3.000 Amerikalıdan, Y kuşağının girişimcilik çabalarında sürüye öncülük ettiğini ve yaklaşık her üç Y kuşağından birinin (yüzde 30) küçük bir işletmeye veya ek bir koşuşturmaya sahip olduğunu bildirdi. Hayat sigortasını güvence altına almak, bu mirası korumanın bir yolu olabilir ve siz gittikten sonra işletmenizin hayatta kalmasını sağlar.

Örneğin, işinizi başka bir girişimciyle paylaşırsanız, 'o kişi hayat sigortası poliçenizden elde ettiğiniz parayı, yokluğunuzda iş akışını sürdürmek için bir geçiş olarak kullanabilir, diyor Fabric'ten Kade.

Arkanda bırakacağın mali yük

Belirtilen tüm nedenler yeterince inandırıcı değilse, kendinize şu son soruyu sorun: Ben vefat etsem kimsenin mali yükü olur mu? Bize cevabı söylemenize gerek yok, sadece bu son tavsiyeyi dikkate aldığınızdan emin olun.

Cevabınız evet ise, o zaman şimdi hayat sigortası korumasına ihtiyacınız var, böylece ailenizi binlerce dolar gelir veya borç kaybıyla terk etmeyeceksiniz, diyor Metcalf.

• İki İş Arasında Seçim Yapmanız Gerektiğinde Sormanız Gereken 5 Soru
• 20'li, 30'lu, 40'lı ve 50'li yaşlarda Emeklilik Planlamasına Nasıl Başlanır?
• İşte Sıfır Emlak veya Veraset Vergisi Toplayan Eyaletler
• Emekliler İçin Bir Ev En Büyük Varlığınız veya En Büyük Sorumluluğunuz Olabilir